海安农商行扎根本土创造了银行的高品质开发价值

■新报记者曹伟

在位于江苏省的桥头堡农村信用社的改革，已经有几家农资企业进入IPO排队序列。A组的小微实实在在的服务，“三农”，农业和商业银行的民营企业已经开始加快产品上市时间。

记者注意到，江苏海安农村商业银行已经更新了其招股说明书，其A股上市进入快车道。

使企业能够帮助当地的根

MSC农村商业银行成立于2011年的基础上，社会和经济发展不断提高国家的经济百强县海城，具有强大的本地网络覆盖。由于2018 12月31日，该行已在全市62枝MSC，MSC覆盖区市各区镇的面积，MSC是所有金融机构在银行网点总数最多的城市。

多年来，MSC农村商业银行始终定位在服务于当地的“三农”小微客户群，在当地社区的根，为MSC城市小农业的援助有助于实体经济的发展，MSC市企业和居民建立了深厚的感情和良好的商业互动，建立遍及城乡的服务网络，其他银行在地域和客户群无法比拟的优势。

据招股书披露，该公司的总贷款银行二○一六年至2018年在制造业投资分别为122.4。2十亿人民币，128.0。8十亿元和138。五。3十亿人民币，占该行总贷款和垫款公司分别为65.88％，66.12％和66.03％，保持了较高的比例。该地区拥有海制造业，建筑业等产业集群的城市不无关系。

在2018年底，MSC农村商业银行排名第一的制造业贷款南通41金融机构，是名副其实的南通服务制造业“行头”。作为城市的服务的主力军和制造支持的银行，以完善机制，创新的产品，优质的服务，促进金融资源源源不断流向小微企业，以满足金融服务，制造业的需求行业，连续多年获得“支持先进单位的地方发展”。

当地农村商业银行由于管理半径小，受到全县范围内进行操作，而对国家的强烈反应“关闭虚拟到现实，”金融服务调用实体经济，并加大力度提上贷款，贷款利息收入增长更快，更高的净利息收入普遍现象。

对于这种情况，该公司在招股说明书中表示，该行顺应国家号召，回归本源，专注于主业的主要责任，积极服务于实体经济，努力增加贷款，高贷利息收入增长的同时，按照“企业会计准则应用指南规定”，由利息收入，金融市场业务利息收入稳步增长所列科目期间取得投资收益持有的债务工具。

统计显示，在持有债券获得MSC农商行，包括投资收益和债券交易损益等份额净利润或投资单位亏损的权益法享有未计入利息收益。要未雨绸缪，化解风险隐患，银行报告上的账面浮亏的处置长期债券部分期限，投资收益在报告期内金额占利润总额的比例较小，银行的持续盈利能力不不会产生影响。

但从盈利能力来看，MSC农业规模化经营，并保持增长。2016 --2018年，海安农村商业银行的营业收入为13.8。7十亿人民币，14.0。8十亿人民币，16。$ 5.2十亿对应的净利润归属于母公司股东分别为5.1十亿元，5.0。7十亿人民币，5.7。1十亿元左右。净资产，每股基本盈利指标的加权平均收益，MSC农村商业银行比上市的农村商业银行的平均盈利能力优秀的A股高。

从2016年底到2018年底，该行总资产由610.7。2十亿元提高到670.4。8十亿人民币，总贷款和垫款269.3。3十亿元提高到333.4。2十亿人民币，存款427.4。5十亿元提高到483.2。5十亿，为2018年12月31日，银行存款，在城市的MSC的市场份额贷款34.36％，30.01％，居首位的金融机构21海城，比农商银行的A股上市平均水平。

MSC农商银行董事长徐小军说，大多数农商行了解小微企业，最懂“银行不支持本身就是风险，实体”的道理，因此也成为小微主力军 - 企业服务。但应该指出的是，虽然农商行服务小微承担责任，总不能避免不良高，令人担心的资产质量问题，除了资质问题的客户群，这些问题的一个非常重要的因素，更主要的是农村商业银行自身缺乏风险控制能力和意识。

综合审慎严格控制风险

随着县域经济的农村商业银行的服务，农商MSC年银行，我们一直致力于服务小微农，提供全面的金融服务。要积极适应当地顾客需求特征金融，银行优化部门职能，提高公司的经营提供更好的客户服务的信贷审批流程。由于2018 12月31日，本行总贷款和垫款209家公司。8十亿人民币，占该行总贷款和垫款62.92％。

为了防止造成贷款的运行风险集中，MSC农村商业银行发放贷款对制造业采取审慎的管理措施，较好地控制了生产企业的风险，分别，而调查和严格贷后加强贷款从前面，以控制风险，建立了“信用预”制度，提前续贷客户同意办理相关手续，以确保贷款归还后及时偿还贷款，开始“储备贷款”试点项目，推出了“整贷零还”流动资金贷款，小微企业解决问题，因为实际操作的营运资金或资本回取资金紧张等原因造成的更长时间。

相关业内人士分析，农业和商业的地方法人金融机构的银行，一直扎根于地方，地方服务，地方经济发展是从它的资产规模扩张和业务发展，为预防和控制金融监管部门密不可分风险的，农业和商业银行高跨区域经营的政策和准入条件，所以绝大多数的业务发展农村商业银行被限制在本地市场，在不同的地方办事处和网点少农商银行。

在“农业，以帮助小”，而MSC农村商业银行在一份“全面，审慎，有效”的原则，对企业的贷款业务，严格按照信用申请，信用调查，信用评级，担保评估，信贷审查和审批流程进行银行苏联在江苏建设集团有限公司。有限公司。（以下简称：“苏中建设”）有关的贷款，该公司回应称，它的信贷审批方面的要求符合，不存在违法违规贷款案。

数据显示，在2016年年度年 - 2018年，与农业银行MSC商业银行的不良贷款率逐年下降，从1.48％降低到1.28％。在2018年底，MSC农村商业银行不良贷款4.2。6十亿元，比下跌0的开始。0。的1 4十亿人民币无不良贷款率。降低28％与0开始相比。18％，差的指标实现双降； 拨备覆盖率达到281.36％，超过51升降机2017的端部。6分。此外，值得关注的贷款占比从去年年底20 173。在端部16％下降到20182.06％。与农商行的平均水平相比，A股上市，农商MSC的银行处于较低水平，不良贷款率。与此同时，从2016年至2018年底，农商MSC减值余额分别为8.8。2十亿人民币，9.9亿元和1200万元减值准备余额逐年增加，以抵消不断增长的容量的风险。