2018下半年初级银行从业《个人理财》精选试题

一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分）

第 1 题

下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是( )。

A.一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

B 正确答案:B 解析：

中央银行提高法定准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降， 商场货币流量便会相应减少;另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。

第 2 题

理财产品售后管理的重点是( )。

A.产品宣传

B.持续销售

C.客户需求调查

D.信息披露

B 正确答案:D 解析：

售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。

第 3 题

下列关于平衡型基金的说法，错误的是( )。

A.平衡型基金一般把 25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上

B.平衡型基金一般把 25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益

D.平衡性基金的特点是风险比较低正确答案:B 解析：

平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券 及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，故 A 选项正确;平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益， 故 C 选项正确;平衡型基金的特点是风险比较低，故 D 选项正确。平衡型基金一般把

25%～50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以 B 选项错误。

第 4 题

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员( )管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核

正确答案:C 解析：

中国银监会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中第六条规定：商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

第 5 题

下列信息中属于客户的定量信息的是( )。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

正确答案:C 解析：

定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。

第 6 题

理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )。

A.汇率风险

B.基础资产的市场风险

C.支付条款中的支付结构条款D.理财机制的投资管理风险 正确答案:B 解析：

银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故 B 选项正确。

第 7 题

下列关于货币型理财产品表述错误的是( )。

A.主要投资于货币市场的理财产品

B.投资期短，资金赎回灵活

C.本金、收益安全性高

D.常被作为定期存款的替代品

正确答案:D 解析：

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动 性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投 资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替 代品。

第 8 题

方先生购买某公司股票，该公司的分红是 1.2 元，未来 3 年以每年 10%的速度增长，3

年后的股利为( )元。A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

正确答案:D 解析：

3 年后股利=1.2×1.13≈1.60。第 9 题

下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是( )。

A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度正确答案:A 解析：

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②具备开展相

关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故 B 选项错误。第 10 题

下列选项中不属于金融市场特点的是( )。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易活动的集中性

C.市场交易主体的唯一性

D.市场交易价格的一致性正确答案:C 解析：

金融市场特点包括：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。

第 11 题

国家外汇管理局的缩写是( )。A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE D.SDFE

正确答案:A 解析：

国家外汇管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。

第 12 题

下列一般不属于商业票据的主要投资者的是( )。

A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司

D.个人投资者

正确答案:D 解析：

由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。

第 13 题

商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在( )最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A.最后一页

B.首页

C.文中任意部分

D.第二页

正确答案:B 解析：

《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规范了产品宣传材料， 加强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定，要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率” 字样。

第 14 题

当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是( )。

A.抵押贷款业务

B.股权投资业务

C.结构性理财产品

D.国际贷款业务

正确答案:C 解析：