高利率行情下的投资理财

　　关心投资理财的老百姓会发现，最近各家银行的理财产品收益率都节节攀升，理财产品也不断推陈出新。收益高，老百姓自然高兴，但在这样高息的行情下，该如何挑选产品呢？不少客户犯起了愁。掌握好“三招”，稳拿收益轻松理财。

　　第一招

　　学会长短配置

　　喜欢购买银行理财产品的陈阿姨，最近有点小郁闷。之前买的两年期产品收益率还没有现在三个月的收益率高。原来，两年前陈阿姨买的300万元期的信托产品年化收益率大概在5.3%-5.5%左右，如今，三个月5万起步的短期低风险理财产品年化收益也达到了5.4%左右。陈阿姨连连摇头，亏了，亏了。实际上，对于陈阿姨来说，完全没有必要懊悔，两年前银行普通理财产品收益率基本只有4.1%左右，5.3%-5.5%收益率绝对不算低的。对于陈阿姨来说，倒是要学会长短期配置。譬如在当下收益率走高的行情下，组合买些三个月、六个月和1年期，甚至3年期的产品都非常合适，根据自己的风险偏好，保本的存款，低风险的理财产品，基金定投产品等，都可以做组合投资。对于长期不用的资金，建议选择一款固收产品，锁定收益。

　　另外，针对客户普遍倾向选择三个月理财产品的现象，银行理财专家如是说，三个月理财产品收益率会高于半年甚至1年期，但事实上，对于不用的资金更推荐购买半年或1年期，到期理财产品不可能每次都顺利无缝衔接。耽误的几天，和购入时的等待期都是活期利率。

　　第二招 

　　结合自身需求

　　如今银行网点的常客确实大部分都是老年客户，一来，老年客户时间比较自由；二来，老年客户更需要客户经理的帮助和指点。很多老年客户在挑选理财产品的时候，非常有意思。希望收益率高，希望没有风险，确保本金和收益都不会有损失，收益率最好还是周边银行中最高的。于是，很多老年客户花了非常多的精力在各家银行产品收益率比较上。但往往忽略了最重要的一点，你到底买了一款什么产品？最近银行推出了一款“月月息”存款产品，利率不高，3.75%左右，起步金额不低，20万元起，时间不短，3年期。但却让老年客户都口口相传。原来，这款产品的最大特点就是，存入20万元后，每月可以领取利息600多元，若直接存入100万元，利率可享3.905%，每月可领取3254元利息，相当于每个月多发了一笔退休金。客户经理一介绍，客户一盘算，果真，三六九抓现钞最重要。

　　第三招 

　　莫忘做好“保障”

　　相比较偏爱低风险固定收益理财产品的老年客户，年轻客户更愿意选择净值型及定投产品。很多50岁以下的中青年客户很少有时间来银行网点，他们会选择手机银行来挑选理财产品，图省事与方便。他们更倾向于半年左右的理财产品，而对于日常零钱的打理他们更倾向于选择类似于余额宝一类的自动短期理财工具。对于正值壮年的客户而言，事业蒸蒸日上，除了关注财富增值外，莫忘做好“保障”投资。银行专家建议，当资产累积到稳定状态时，尽早做些保险规划，尤其是以保障为目的的真正保险，确保“万一”来临时，不慌不忙。给家人和自己都配置一些合适的重疾险，事业有成的企业主可以尽早考虑一些具有杠杆作用的终身寿险，规避企业经营风险的同时，也做好长远规划。 评海