资管新规落地，家庭投资理财该如何规划？

如今，买点理财产品已是不少人的投资首选。今年5月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）正式发布，人们普遍关心：未来的理财产品市场将会有何变化？刚性兑付打破、保本保收益成为历史，居民该如何理财？

日前，武汉晨报联手渤海银行武汉分行举办第四届理财大讲堂，专家们就人们所困惑的理财话题进行解答，并给出了有价值的投资理财意见。

家庭投资做好资产配置最重要

在国家金融“去杠杆”的大背景下，“资管新规”应运而生。其中银行不得发售保本类理财产品、发行理财产品期限不得低于90天、理财产品类型应向净值型产品转化等要点值得关注。

渤海银行武汉分行财富产品经理杨铮说，“资管新规”意在打破刚性兑付，银行将不再发行保本类产品，银行将提供保本类的存款产品和非保本类的投资产品供客户选择。“打破刚性兑付，意味着客户必须对产品特别是风险要有足够认识，要根据自己的风险承受能力选择合理的资产组合。无论哪种组合，从长远来看，保本类资产均在资产组合中占有一席之地，不可或缺。其中，保本类结构性存款是低风险资产配置的一种较好选择。”结构性存款是渤海银行新推出的存款类产品，期限35天至一年期不等，本金有保证，预期收益率最高可达4.7%。

黄金白银投资正当时

市场上投资渠道不少，真正收益不错的产品却不多。贵金属投资专家张哲称，黄金白银是稀缺资源，目前价格被低估，投资潜力大。

从罗马帝国时代至今，西方的金银比价一直稳定在1：16。2009年，美国地质调查局报告显示，地壳中黄金的储量约为4.7万吨，白银约为40万吨，将地表黄金白银的存量相加，黄金共有20.3万吨，白银共有43万吨，金银比价1：2，黄金价格为1283美元/盎司，则白银价格应为640美元/盎司，而目前白银仅为17美元。

目前世界市场上白银规模小得惊人，世界库存仅3万吨，价值不过1200亿元。1980年到2013年，世界黄金的库存量几乎翻番，达到16万吨，白银库存下降了4/5，仅3万吨，白银存量比黄金更稀缺，价格却比1980年便宜了一半。可以说，白银的价格被严重低估，未来具有爆发力。

渤银公信贷助力家庭消费

随着人们消费需求的快速增长，消费金融在我国蓬勃兴起。近日，渤海银行拓宽消费金融领域产品模式，推出首款线上全自动个人贷款产品“渤银公信贷”，以“简”“快”“新”独特优势，也让其区别于其他消费金融产品，为消费者提供多样选择和全新体验。

凡武汉市公积金正常缴交满两年，个人信用记录良好的市民即可申请渤海银行公信贷，金额最高可达30万元，期限1年，新增预授信功能，“先授信，后开卡”，全线上操作，最快3分钟到账。（通讯员 潘峰）