初心不变：厚本金融CEO采访

近期随着网贷行业头部平台相继问题爆出，部分网贷平台退出，整个行业进入到2019年的加速整顿期，各个平台都在全力以赴的迎接监管。厚本金融又将如何应对网贷的行业变局、监管的强势管控、市场的下行趋势，为此，厚本金融约见CEO栏目邀请了厚本金融当家人陆泳进行分享。

　　约见CEO栏目是厚本金融的官方交流栏目，聚焦网贷行业合规发展、厚本金融发展动态及出借人关注的问题，让各位出借人更多元的了解厚本，走进厚本。接下来就为大家回顾下本期的精彩内容：

　　主持人：很开心今天有幸能够坐在这访问陆总，相信大家对陆总并不陌生，厚本金融2015年发展至今一直都是稳健前行。然而从2018年年中至今行业一直处于加速洗牌期状态，像红岭创投主动兑付，团贷网等大型平台金侦介入，广大厚本出借人非常想了解在这个严峻的情势下厚本将会如何发展？

　　陆总：网贷行业至今发展十年，可以说十年寒窗，所以2019年是“高考”的一年，前期行业的野蛮发展，确实积累下来了很多问题，近期部分的头部平台相继出现了问题，很多出借人也蒙受了损失。其实国家给网贷行业的职能定位就在于小额分散的普惠金融，传统的金融环境确实对这些小单元的借款很不友好，网贷正好满足了这部分需求，把民间金融阳光化、便利化是我们的职责和义务。然而我们回顾一下这些问题平台，实质上还是资产端决定命运，不管是将出借人的资金转向资本运作还是关联企业，其风险还是会随着经济周期和行业周期产生集中性风险，所以我们一直立足的还是监管给网贷最初的定位。

　　主持人——

　　是的，包括前些年的20/100限额等等相关政策，都是引导平台更好的服务小微个体的，但是陆总，有很多出借人也接触过车贷，供应链等不同的资产形式，不理解为什么个人小额信用借款会更安全？

　　陆总： 每个资产类型有每个资产类型的特点，不能说更安全，只能说更符合国家的要求和经济的发展，车贷和供应链我们也有探索过，但是还是个人信用借款的消费金融更适合厚本的发展。厚本金融资产有一个很重要的特点就是小额分散。比如我们看到的保险行业，有个大数法则，就是当你的量达到一定程度的时候风险就分散了。所以从消费信贷角度来看，单笔的借款都不多，少的可能几千，厚本的业务平均是5-6万，整体来看就非常分散，某一个行业或地区出问题也不会影响到整体的。这也是监管为什么会有20/100限额的政策。这样能够从概率角度去分散风险，去帮助出借人避免经济波动而导致的损失。

　　主持人——

　　陆总，近期合规备案的进度加快，厚本金融也一直在合规备案的进程上比较领先，对于合规备案的情况能够和广大出借人分享一下吗？

　　陆总：厚本金融一直是一个很“本分”的孩子，一直很听话，同时资产端合作伙伴也输送资产给很多的机构，包括一些其他的p2p平台，银行，保险公司。近期监管部门要求的三金即实缴资本金5亿、风险准备金、计提补偿金我们也在抓紧落实，争取尽快筹备上线，其实我们认为这是一件好事情，能够通过企业前期的计提来对冲掉一些客户不还款或客户延迟还款对出借人产生的一些损失，监管进一步提高行业的壁垒和平台的担当，将会让行业更为稳健。

　　主持人——

　　厚本金融4月份已经和监管系统进行了对接，整个行业近期都处于比较低迷的状态，对于后续的监管政策和行业发展趋势上陆总有什么看法吗？

　　陆总：监管系统对接实际上是一个有里程碑意义的事件，如果大家了解备案，从监管的角度来讲，要求第一步是企业自查，企业自查没问题以后是行业协查，第二步行业协查过程中会引入很多专业的第三方，比如律师事务所、会计师事务所等，检查人员直接从数据库去调取数据，所以行业协查实际上也是用第二双眼睛去看一个企业是否真正的合规。第三步是到了行政核查，行政核查基本上是由监管部门授权的机构进行核查。经历了前面三步，监管会筛选他们认为相对比较规范的平台，在整个检查过程中问题比较少的平台，才允许其接入监管的系统，监管通过系统传输实时数据去监控企业在经营过程中所有的风险点，所以走到这一步对企业来说也是某种程度上的肯定认可。

　　监管层主要目的还是希望行业稳定的发展，避免系统性的风险产生。在这个主旋律下近期监管“一手进一手退”的方针或会成为主导，给合规健康的平台更多的发展空间，同时化解和清退有风险问题的平台，所以我们认为可能短期内依旧会有大量风险平台进行清退，其实大家并不需要太过于紧张，对于行业而言其实是良性的，未来“良币驱逐劣币”是大势所趋。所以近期各位可以进一步关注合规性高的平台。

　　行业层面或许会在未来会出现“高强大“的态势——高壁垒 强监管 大整合，高壁垒的态势其实当下我们就能看到，前面说到的“三金”等政策其实是对准入平台的自身实力提出要求，强监管的管理方向也从行政层面向数据层面过度，包括了数据上报等，从技术和数据层面进一步的管控整个行业的发展趋势，大整合其实是未来行业资源的流向，现在的1000家不到的平台中将会有较大规模的清退，在这个过程中用户端会向优质的合规平台进行整合，借款人和出借人都会形成较强的迁徙效应。所以行业在经过近一年的动荡调整之后春天其实很快就会到来。

　　主持人——

　　谢谢陆总对于行业层面的分享，有个比较尖锐的问题想问下您，近期平台上有些新手标用户的债转速度比较缓慢，对于一些出借人造成了困扰，主要是什么原因？后续我们有什么措施吗？

　　陆总：首先我代表厚本给大家道个歉，确实我们的新手产品债转速度比较缓慢，其实和我们产品设计有关。

　　第一：我们底层资产是24/36期的个人小额借款，我们考虑到让更多的新手用户能够体验厚本的产品所以设计了1个月锁定期的新手包，因为锁定期较短，所以债权转让的频率会较高。

　　第二：这部分产品只能新用户购买，只能购买一次，最多购买一万，然而近期行业风波，大量的出借人对于网贷平台非常谨慎，导致厚本新增出借人数量出现了缩减。

　　以上两个原因导致新手标的产品出现了债转减速，但是在债转期间各位出借人依旧是能够获得收益的，我们后续也会推动两个策略来解决：

　　第一：我们会缩减或停止该类新手标产品系列的新增资产进入，加快原有资产的流动性和债转速度。

　　第二：后续我们会针对锁定期到期后债转缓慢用户提供相应的复投补贴活动来馈赠信任我们的出借人。

　　主持人——

　　确实给各位出借人带来的不便我们深感抱歉，陆总还有什么能和我们出借人一起分享的吗？

　　陆总：厚本金融不算是一个非常大的平台，但是我们在过去几年经营还是非常规范的，如我们17年已经上存管；上海整个行政核查的力度强、严格程度也非常高，我们作为黄浦区第一批平台接受行政核查并作为头部平台被监管约谈，所以从这些角度来讲，我希望出借人也能理解，虽然我们现在有些新手标的转让速度比较慢，但是平台发展还是非常扎实的，合规性也非常的好，同时呢，做个小广告，我们现在有出借送京东卡和苹果手机的活动，希望大家能参与。我也很希望能听到出借人一些反馈，也会在后期节目做一些针对性的解答。

　　主持人——

　　谢谢陆总，约见CEO后续将会定期开展，各位出借人对于厚本有什么疑问可以在公众号进行留言，同时后续我们会邀约出借人共同来到现场参与到栏目中，感谢各位厚本平台出借人的支持。谢谢大家。

　　网贷行业快速变局，厚本金融将会秉承初心，在合规发展的基础上坚持网贷的初衷，让普惠金融给更多的用户带来借款的便利和出借的收益，厚本金融一路发展感谢各位的支持和信任。