如何准备定投的“基金池”?
日期:2018-08-27 10:01:51 来源:网络整理
市场上基金现在多达5000+只,但适合定投的基金其实只有一部分。其实,把它们聚集起来,就形成了定投的“基金池”,方便我们挑选最后的定投标的。那么,怎么才能构建好定投“基金池”呢?
负面清单:哪些基金不适合定投?
年轻的股东问:怎样才能在生活中获得成功呢?
查理·芒格回答:别吸毒,别乱穿马路,避免染上艾滋病。
明白应该做什么之前,先知道应该避免什么。基于此,我们先用排除法,列出定投的“负面清单”。
1、货币型、债券型基金不适合定投
市面上有许多基金产品,包括货币型基金、债券型基金、股票型基金、指数型基金等。其中货币型基金、债券型基金,相对而言波动较小,定投摊薄成本效果几乎没有,跟一次性投资没什么区别,所以这两类基金不适合定投。
2、运作不足1年的基金不适合定投
新成立的基金,可能在建仓期,初期运作收益可能不太稳定。成立过短的基金,没有可参考的历史业绩,不知道质地究竟如何。虽然过往业绩并不代表将来,但是看看某只基金往年的表现,对我们也会有一定的参考价值。
3、规模不足3亿的基金不适合定投
基金规模过小,未来有变成小微基金风险,对于长期投资而言,中、大规模的基金相对更保险。
4、波动性小的基金不适合定投
相比于一次性投资,定投最大的优势之一就是摊薄成本,波动性大,就意味着你在低位多买,高位少买,捡到更多便宜货。因此我们可以参考历史年化波动率这一指标,如果基金整体波动较小,就不适合定投。
5、长期回报差的基金不适合定投
定投是一个周期比较长的过程,一般要坚持3-5年左右,所以要选择长期回报率高的基金,昙花一现型的基金就不考虑了。
适合定投的基金:指数型&偏股型
基金定投就是定时、定额、定基金,高处少买、低处多买,从而降低整体购买的成本。
稍微深入一些地思考:定投策略有效的前提在于基金净值的变动,也就是说价格高低变化越厉害,定投策略的效果越明显。
基于此,定投应该选择净值波动性较大的基金。而从投资类别来看,最为定投青睐的基金是指数型基金和偏股型基金。
在选择这两类基金时,我们又要注意些什么?
首先,根据负面清单排除运作时间短、规模小、波动性不足、长期回报差的基金;其次,指数基金、偏股型基金的选择,各有特点。
指数基金:不同风格可以搭配定投
很多小伙伴定投指数基金,大概都是受到股神巴菲特极力推崇定投指数的原因。
指数基金偏被动投资,适合对投资知识了解甚少的投资人长期持有。股指基金就是复制指数,构成指数的成分股相对固定,都是经过筛选的优秀股票,长期来看指数是向上走的。定投这样的基金,就可以省心省力、长期获得较为满意的收益率。
指数基金可以选取几只不同的进行组合定投,但一定要注意所选基金的风格。比如,沪深300、上证50,覆盖了行业龙头,风格偏稳健;中证500、创业板指,综合反映A股中小市值公司的表现,风格偏成长。如果选择了一只沪深300,就不要再选择上证50,同质化的定投不能起到风险对冲的结果。
主动偏股型基金:看重基金经理的投资能力
偏股型基金,将主要的资金投资于股市,具有高风险高收益的特征,采用基金定投的方式,可以很好的平摊投资成本,提高整体收益。
基金经理是此类基金的灵魂,资金投向哪里、收益如何,都与他们有很大关系。因此,对于主动偏股型基金的掌舵人,需要花费一些精力去研究、分析。投资经验丰富的基金经理,投资的能力也会更好一些,尤其是那些“穿越牛熊”的基金经理,应对不同市场环境的投资经验更是巨大的财富。
来,一起构建定投的“基金池”吧!
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