从零学理财课，巧用定投积累加速

阅读提示 | “烦啊！”市民林先生最近有点烦。因为他家小宝宝要出生了，“存”在父母那的钱他们要“还”给他们，不再当他们的“保钱员”。这让怕管钱的他和媳妇都有点着急，这管钱可是个“麻烦”活儿，不知道这理财之路如何前行？

□记者 徐曼丽 实习生 刘曼乔

发愁

父母“不管”账 理财“停步”走

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今年30岁的林先生是家中独子，在一家广告公司上班，已是中层的他月收入大概有15000元。媳妇在一家医院当护士，月收入也有10000元左右。但两人都是不操心的主，也都习惯依赖父母，所以每个月交给父母大概有16000元，而剩下的钱则作为生活费。

“我们把钱让父母存着放心，他们也乐意为我们保管。因为我们两个总觉得管钱是件麻烦的事情，所以结婚后还是把钱交给父母管。”林先生说，而且父母还帮他们做理财，每个月分红多少，父母又帮他们存到卡上。

他说，全家一个月有一小半时间是下馆子吃的，有时候他和媳妇都不在家吃饭。因为在爸妈那里“存”的有钱，即使两人花光了手里的钱也不觉得有啥不妥，“我们没钱时都会向老人要。”林先生不好意思地说，小日子过得很舒服，也没往远处想那么多。

现在，孩子马上快出生了，夫妻俩不能“省心”了。林先生说，父母准备把这几年存的钱给他们，还有买的股票、基金，定期存款。“爸妈具体做啥样的理财，我们真不清楚。”他们只是大概知道，现在他们的积累资金大约有20多万，还有一辆十几万的轿车，一套价值60多万无贷款的住房。

“父母马上‘不管’我们的财务了，真不适应。但我也希望能买一些收益高的理财产品，尤其是应该给孩子增加一些保障。”林先生说，听同事们说，他们都给孩子积累了一些教育金，但他对理财之路“一窍不通”。

但林先生知道，自己家庭日常开支少，增加净资产的能力强，所以，大部分资金可用于财富积累。他也希望有相关理财专家帮他“整理”一下自己的财务，不能因为父母“不管”家里财务，让理财“停步”啊。

建议

学会巧用基金定投，实现财富的加速积累

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采访中，不少“甩手族”的夫妻们和林先生也都想找到自己的理财之路。做了十年的理财顾问的王平建议，不再做家庭理财的“甩手掌柜”，树立正确的理财观，化被动为主动；巧用基金定投，实现财富的加速积累；补充购买商业保险，从家庭经济支柱开始；为孩子建立教育基金。

王平说，像林先生家庭负担轻，收支严重依赖父母的。首要的理财规划就是，独立分析家庭未来的现金流，并做出相应的合理分配和规划，寻找适合自己家庭的投资理财方式。最遥远的退休生活是理财的第一要务，其次是家庭保险、置业计划和孩子的教育安排，然后是家庭日常基本生活安排和教育进修等，最后才是旅游等非必要的开支。建议林先生根据自己的情况，妥善做好家庭的短、中、长期规划，在留足家庭备用金的情况下，加大投资性金融资产的比重。

另外，王经理认为，林先生还要学会巧用基金定投，实现财富的加速积累。林先生家的结余资金最好采用短期和长期交错的投资配置方式，增强资金的流动性和使用效率。从父母那里领回的20多万的“托管资金”，建议可以购买一年左右的银行理财产品，预期收益率在5.5%～6%。每月结余和年终结余，可以先放在货币基金里，同时也作为家庭备用金存放，等到存满5万元、10万元，再购买短期理财产品，预期收益率在5%～5.5%。

同时，林先生孩子快出生了，开销会比较大，而合理花销是关键，王经理建议林先生夫妇再办理一张信用卡，应对短期内出现的意外资金需求。

另外，孩子今后的读书就业也会面临较大的竞争，他还建议林先生夫妇对于还未出生的宝宝早做好教育金的筹划，孩子从幼儿园到大学，每年的支出会相应增加，但许多家庭还能承受。但如果以后出国留学，最起码也得有200万的留学费用，这笔庞大的费用看着有些惊人，所以建议林先生通过每个月的几千元钱定投方式进行长期积累，这样，相信宝宝的教育金就可以无忧了。

欣喜

学好理财课  家庭幸福指数高

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在采访中，像林先生这样"80"后，特别是独生子女的夫妻，把大头让父母保管的还真不少，这些“甩手族”主要是因为工作压力大，太忙，没时间去顾理财这一块。

“两人钱一交都不管，你看着心焦不可能不管呀。”一位给儿子当“掌柜”的马阿姨笑着说，看着儿子媳妇挣钱多，但也很辛苦，每个人回到家都不想动，觉得怪可怜，帮他们打理财务也是为他们分担点忧愁吧。“但是，孩子有了自己的家庭，也要学会自己处理一些事情，把家里的财务理好，有自己的家庭理财目标。”马阿姨觉得，两代人的观念也有差异，所以在理财上也会有分歧。

在采访中，记者也欣喜地了解到，不少“甩手族”80后夫妻已经认识到这个问题，因为“自主理财”是步入家庭筑巢期的关键，他们也表示，准备早一些从父母那里领回“托管资金”，其实父母也更希望看到他们的独立。

马阿姨说，虽然许多小夫妻没有任何理财经验，对于他们来说可能会无从下手。其实，理财只要养成好的习惯，有着敏锐的嗅觉，也不需要很专业的金融知识。小夫妻们可以从零开始学习理财。因为，理财不仅是对财富的经营，也是一种生活态度，与家庭的幸福指数息息相关。 

小链接：

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

基金定投(automatic investment plan （AIP）有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中基金定投准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。