终将老去的我们 靠什么养老?
日期:2018-08-17 14:32:38 来源:网络整理
耶鲁大学金融学教授、著名经济学家陈志武曾给女儿写过一封信,里面这段话感触良深:“女儿,我和你妈妈已经买好养老、医疗保险、基金,等我们老了可以雇人照顾或者去养老院,我们不需要你”孝顺“,更希望你能够更自由,不被束缚地去追求你想要的生活,如果有一天你愿意从美国回来,是因为你想要回家,而不是因为我们。”
一位老父亲情真意切的信,可老去容易,优雅难。
在韩国首尔的“银发招聘会上”,画面似乎并没有这么乐观。招聘场面比上海人民公园相亲角还热闹,3万多白发苍苍的老人正在寻找工作,他们在竞争的6000个职位,大多属于退休前从没想过会从事的“低端行业”,包括快递员、保安、清洁工、加油员等。
即使是身为发达国家的韩国,很多老年人的晚年生活仍然过得很艰难,不难想象未富先老的中国老龄化社会的景象,等你到70岁,你靠什么养老呢?衰老是一道命运的方程式,现在这个方程式的其中一个解或许就是耶鲁金融教授提供的方案:养老投资。
何时开始储蓄养老金?
越来越多的人意识到,仅靠社保和养老金不足以支撑起一个舒适的老年生活,别人给的只是一片叶,自己是大树才好乘凉。
很多人希望通过更多的渠道去获取养老资源,尽早通过保险、投资来提高养老储备金,成了大家的主要目标之一。根据《2018中国养老金融调查报告》显示,超过六成的调查者认为40岁之前就要进行养老储备,其中,有26.4%觉得应该在30岁以前就开始规划。
拿出多少收入进行养老投资?
《2018中国养老金融调查报告》显示,有38.7%的调查者愿意用20%以上的收入进行养老投资,在剩余的61.3%之中,有18.7%的人意愿用收入的6%-18%进行投资,而此调查数据的中位数则是13%。所以,养老计划的投资金额,建议为收入的13%~20%为宜,具体数值以家庭的收支情况、具体投资计划进行适当调整。
投资理财前应划拨一部分的资金用作生活的储备金,目前的活期储蓄,基本是足够使用的。这部分资金,最好放置一部分在余额宝等投资工具中赚取收益,目前余额宝的收益大致为年化3.6%左右,比银行的活期利息0.35%还是要高不少。
如何选择投资产品?
养老计划是一个长期的投资计划,我们在进行组合投资时,应该尽量配置稳健型产品。在组合投资中,整体收益要好,固收资产做打底很重要。建议这样的配置:60%固定收益类产品+40%浮动收益类产品。
60%的资产配置固定收益类的投资品种,不同投资期限,收益率为3%-10%。这些投资可以长期配置,用作将来的养老。固定收益类产品有固定收益基金产品、银行理财等。
40%配置权益类的投资,比如股票、基金等,可利用基金定投平均投资带来的风险,但是股票投资存在较大的风险性,推荐通过间接投资的方式进行股票投资,这样可以分散个股的投资风险。
权益类的投资尽管风险较高,但从长期来看,比如3-5年时间,还是很不错的投资工具,这些投资比较能抗通货膨胀,让资产增值。同时,商业保险也不要忘记,作为社保体系的重要补充部分,它能为晚年生活提供更多的保障。
时光荏苒,我们终会慢慢老。为了更轻松地面对养老问题,我们除了提高自己的竞争力、增加工资外,还要进行理财投资,跑赢通货膨胀,获取被动收入。
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