所有基金都适合定投吗?
日期:2018-08-14 00:07:21 来源:网络整理
担心择时存在风险?选择基金定投,分批投资。
焦虑如何挑选股票?选择基金定投,投资专业基金。
想要获得“复利”收益?选择基金定投,做“复利”的好朋友。
……
很多小伙伴们开始定投之旅的第一关就被卡住了:所有的基金都适合定投吗?股票型、货币型、债券型、指数型……到底怎么选?
那就要仔细研究一下适合定投的基金的具体特质了!
你偏爱稳健,定投偏爱“高波动”
我们在选择一只基金一次性投资、长期持有时,除了考察它的过往收益之外,还会研究它的波动率。一般来说,人们偏爱“稳健”,大起大伏的产品极其考验人的耐心,而波动越小的产品,投资者越能“拿得住”,持仓体验较好。
然而,定投标的的选择标准却恰恰相反!
举个栗子,我们现在有高波动(橘色)、低波动(蓝色)两款产品,1月-5月的走势如下,如果我们在5个月期间进行基金定投,哪种产品会胜出?
经过小编的计算:高波动产品最终定投收益为1.7%、低波动产品最终收益为0.1%,高波动WIN。长期来看,如果希望定投收益最大化,我们应该选择“高波动”的投资标的,在低点可以取得更过廉价份额,当市场回暖,这些廉价筹码可以贡献更多收益。
你偏爱“绩优基”,定投也爱
但是有基民朋友说:自己的定投标的波动不小呀,为什么业绩始终不好,一直亏损呢?
小编仔细看了一下,已经定投了很长时间,但他的投资标的的走势大致如下图所示。波动确实很大,但长期走势却始终向下。如果从起始点开始定投,虽然也在不断的平摊成本,目前必然是亏损的。
波动大、长期趋势向下的投资标的
因此,选择定投标的之时,单单是“高波动”是不够的,还要长期业绩向好,才能确保无论你从哪一个点开始定投,未来都有最佳退出时点。如果一个基金净值始终下跌,怎么可能有退出的好价格?业绩始终萎靡的标的,不在考虑范围内。
定投实战模拟:创业板指PK上证50
理论建设完毕,随小编进入实战模拟。2011年至2015年,创业板指(蓝色)与上证50(红色)的走势如下图所示,很明显在这期间创业板指的波动、收益大于上证50。
创业板指数与上证50指数的收益率走势图(2011年—2015年)
(数据时间区间:2011年1月1日—2015年12月31日)
自2010年末起,每月月末定投,5年累计60期投资,定投创业板指数与定投上证50指数相比,结果如何?数据显示,定投创业板的收益率更高,更重要的是,定投创业板提高的收益百分比也更大。
定投创业板指和上证50的收益结果(2011年-2015年)
指数
一次性投入收益率
5年定投收益率
定投助力
创业板
138.56%
154.80%
+16.24%
上证50
22.43%
32.55%
+10.12%
定投标的到底如何选?
从波动和绩优两个指标来看,债券型基金和货币市场基金的收益较稳定,波动不大,定投并没有明显优势。股票型基金、偏股型基金长期收益相对较高、波动较大,更加适合基金定投。
基于以上分析,基金定投其实和权益类基金更相配,股票型、指数型、偏股混合型基金都是可以考虑的基金定投目标。
值得一提的是,在偏股基金的过往投资中,公募基金发挥专业机构投资者的能力和优势,整体来看,偏股型基金中长期较上证指数的超额收益明显。根据数据,如果将偏股基金当做一只大标的,从自2011年起买入,持有满5年,截至2017年9月30日,偏股基金获得正收益的概率是100%。
任意时点入市持有5年的累计收益率表现-2011年起买入
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