基金定投想赚钱?你一定要知道这些
日期:2018-08-10 11:18:15 来源:网络整理
不过,基金定投跟银行的零存整取有两大区别。
第一、投资的频率和期限比较灵活,比如投资频率可以是每天、每周、双周、每月等,卖出的时点也可以自由选择。
第二、银行存款是有固定收益的,而基金定投的收益不固定,年化收益率可能很高,也有可能会亏损。
关于年化收益可能出现亏损的情况,大家无需过度关注。因为定投讲究长期投资,而且分批定投的收益水平跟年化收益率并不是一回事。
为什么推荐定投?
对于没有专业金融知识背景、没有大量闲置资金的上班族而言,从每个月的工资里面拿出一小部分资金用于定投是个不错的选择。
推荐定投基金的理由主要有三点:
1、无需把握买入时点,平摊投资成本
做投资的人都想要在低位买入,在高点卖出,但这是个技术活。很多人能够做到的,往往反而是在高位买入,在低位卖出。
基金定投就可以帮我们避免这种悲剧,因为定投策略可以平摊投资成本。
怎么平摊投资成本呢?举个例子,每月定投某只基金1000元,第一个月基金净值为1,第二个月基金净值为0.9,第三个月基金净值为0.95。
那么,三个月下来:
投资成本一共3000元
基金份额一共有3163.74份(1000÷1+1000÷0.9+1000÷0.95)
基金的平均成本是0.94(3000÷3539.68)
也就是说,此时如果投资的基金净值为0.94就可以回本了,而超过0.94部分就是盈利的。
如果一次性投资,要选到一个低位买入,难度还是很大的。而定投的平均成本会随着净值的变动而上下波动,起到平摊投资成本的效果。
这样,我们就不需要去捕捉低点,也不怕买在高点了。
2、借助工具可实现自动定投
基金定投是一种非常适合懒人的投资方式,只需要在买卖基金的平台设置好定投金额和时间,就可以定期自动扣费投入,方便省事。
而且,采用场外自动定投的方式也会更容易坚持下来。
3、门槛低,积少成多
基金定投的门槛很低,很多基金只需要10元或者100元起投。此外,定投在某种程度上有储蓄的效果,定期定额投入,积少成多。长期坚持定投基金,还可以产生复利收益效应,也就是利滚利。
基金定投要注意什么?
1、不是所有的基金都适合定投
基金定投并不是随随便便找一个基金就可以开始定投了,需要选择合适的标的。
一方面,要挑选那些有成长潜力、走势整体向上的优质基金。如果是业绩一直都很差、走势整体向下的基金,定投时间再长也不会有理想的收益。就像一家持续亏损且没有希望的企业,所有的投入都是有去无回的。
另一方面,波动较大、长期收益较高的基金更适合定投,比如指数基金、股票型基金、混合型基金。而债券基金、货币基金这种走势平稳、几乎没什么波动的基金品种就没必要拿来定投了,除非你只是把它当做一种储蓄方式。定投这种没什么波动的基金品种,可以达到的投资收益水平跟一次性投资几乎没什么差别。
对于小白来说,可以优先考虑定投指数基金。
2、定投要长期耐心持有
选好基金后,要长期坚持定投,耐心持有,做好投资三到五年的心理准备。不要一亏损就急急忙忙退出,一旦退出,账面的亏损就直接立马变成实际亏损了。
3、定投要量力而行
在定投之前可以根据自己的经济能力,制定一个合理的定投计划并执行。
“合理”主要体现在三个方面:
第一,投资额度合理。投资要注意分散风险,不要把所有的资金同时投资于股票基金、指数基金这种高风险的资产。由于定投需要有固定资金投入,所以为了避免出现断流,可以从每个月的固定收入中拿出一部分作为定投资金。另外,定投需要长期坚持,所以投入的这部分资金最好是三五年内不需要动用的闲置资金,具体多少就要看每个人自己的情况啦。
第二,定投基金数量合理。笔者建议不要一下子同时定投太多基金,不好管理。一般定投三四只基金就足够了。想要多只基金组合投资、分散风险,可以配置几只不同类型的基金。同种类型的基金只需要选择一只进行定投就可以,比如中证500指数基金有很多,要投资的话选择其中一只定投即可。
第三,投资计划执行合理。有很多人在投资过程中,看到大跌就忍不住加仓,但是定投非常忌讳把子弹提前打完,结果熬不过黎明前的黑暗。又或者是一发现亏损了,就急急忙忙卖出止损。这些人性的弱点是每个人都无法避免的。所以,一定要制定一个合理的定投计划,严格按照计划去执行。
4、定投也需要适时止盈
任何投资都需要适时止损止盈,这一点笔者之前的文章有提过了。虽然基金定投不需要像一次性投资那样去紧盯买卖时点,但是离场时机的选择也是很关键的。如果指数基金的估值上升到历史高位时,就应该适当考虑退出了。
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