已经做了定投了 需要买养老基金吗？

　　上一期养老微课堂，我们认识了自己兜里的养老金是怎么来的：首先，第一支柱基本养老保险，覆盖面广，但养老金替代率不高，而且存在收支缺口；其次，第二支柱企业(职业)年金覆盖率太小，难以形成有效的补充。

　　所以，进一步提高老百姓们养老生活水平的重担，就落到了第三支柱——个人商业养老账户的头上。

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　　小编看到这样一条评论：

　　其实，养老的主要目的在于尽可能的保持退休前后的生活水平不发生太大的变化，甚至由于有更多的自由时间，让大多数人退休后的生活更加精彩。毕竟，去浪漫的土耳其，然后一起去东京和巴黎也是需要银子的啊。

　　事实上，养老基金可以看成定投的其中一个方向，而定投是适合左右摇摆人群的。给自己设立一个小目标，可以为了孩子的教育定投，可以为了买房定投，可以为了国庆出游定投，而养老基金便是以养老为目标定投的专业化工具。

　　那么这样一个专业的、目的明确的工具，目前发展如何？到底什么是养老目标基金？

　　有什么特点？将解决养老体系发展中的什么问题？

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　　别着急，现在我们就来各个击破！

　　1、目前的发展到哪一步了？

　　答：已经来了！

　　2018年3月2日，中国证监会发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》。此后，基金公司积极响应，首批养老目标基金，已经近期获批。

　　2、什么是养老目标基金？

　　答：资产配置，长期持有，稳健运作，退休赎回。

　　养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。

　　3、相比普通基金，养老目标基金有哪些特点？

　　一：采用基金中基金形式运作，通过在大类资产和基金经理两个层面分散风险，力求稳健；

　　二：以养老为目标，合理控制投资组合波动风险，力争获得长期收益；

　　三：为了更好的投资效果，产品会设置封闭期或最短持有期限(一般来说不短于一年)，避免短期频繁申购赎回对基金投资策略及业绩产生影响；

　　四：鼓励基金管理人设置优惠的费率，让利于民，支持投资者进行长期养老投资。

　　4、老外们的养老目标基金发展如何？

　　从海外实践来看，数据显示，截至2017年底，美国私营退休金(DC)和个人养老金账户(IRA)的资产管理规模合计达16.6万亿美元，其中就有8.8亿美元的资产投向公募基金(其中超过万亿资金投向养老目标基金)。

　　公募行业利用FOF工具，积极发展养老目标基金，为迎接个人养老金大规模发展做好充分准备。未来的养老路途，有【养老目标基金】陪你一起走，可以为晚年生活增添更多安全感。

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