懒人理财——基金定投
日期:2018-08-03 07:07:45 来源:网络整理
(原标题:懒人理财——基金定投)
交通银行北京永定路支行 杨芳辰
从去年至今,国内权益市场经历了较大波动,越来越多的人开始关注到基金定投。基金定投的优势在于用时间熨平市场波动,从而获得相较单笔投资而言更为稳定的收益。
作为基金经理,在平时与客户的沟通中,当被问及投资目标时,大部分客户都没有期望通过投资一夜暴富,但普遍有保本需求,最好能跑得赢通货膨胀。就我个人理解而言,这个目标包含的意思是,普通人虽然不可能把握住市场中所有的上涨机会,做到每投必赚,但至少长期而言,资本可以通过投资不断积累,有较为稳定的投资回报。为了达到这个目标,我一般会建议客户进行资产配置,根据自身情况将资产分散投资于短期、中期和长期的产品中,充分发挥不同产品各自的优势。在介绍中长期投资时,基金定投经常是我推荐给客户的投资不二选择。
什么是基金定投?
基金定投是定期定额地购买基金,可以自己设置一个合适的投资金额和周期(比如每周投资500元),然后银行系统便会根据客户设定的金额和周期自动地扣款进行投资,省心又省力。华尔街曾流传过一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”定投自动带有逢低加仓、逢高减码功能,可以通过分散投资来分散风险,减小因人为判断不准而带来的损失,使自己在投资中立于不败之地。
定投有哪些功能?
强制储蓄
随着生活成本的不断提高,像结婚生子、子女教育、买房、养老等事情都需要早作打算,然而每个月的工资经常会在不知不觉间就悉数用尽,想着把每个月用剩的钱攒起来似乎并不容易做到。月光族们可以考虑将基金定投的时间设为每月发工资的当天,将打算存起来的钱提前放进小金库,防止一不小心的超支。通过不断地积少成多,相信在将来真正需要用钱的时候会更有底气。
财富积累
基金定投有着滚雪球效应,一开始由于投入的资金较少,可能财富的积累并不明显,但如果坚持下去,到后期的财富增值效应会明显加快,中长期的收益是很可期的。如果每周投资500元,相当于每月投资2000元,按照10%的年回报计算,到第12年即可积累50万的资本,到第17年可积累100万的资本,第23年便可积累200万的资本;如果按照15%的年回报计算,到第10年即可积累50万的资本,到第14年可积累100万的资本,第18年便可积累200万的资本。虽然这只是理论假设,实际的投资收益每年都会有所变化,但基金定投本身可以平滑股市的波动,让投资回报更为稳定。
基金定投被称为懒人理财,因为它不需要过多的投资经验和技巧,不需要复杂的分析和判断,甚至不需要时常的关注和操作。只要坚持下去,在收益积累到一定程度后适当卖出,便可轻松实现理财目标。
(原标题:懒人理财——基金定投)
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