不懂得理财 就没办法钱生钱了吗？

　　最近总有钱粉@钱哥，说自己每个月就那么点钱，扣掉房租水电和日常开销，也就剩个一两千甚至更少。

　　抱怨说自己也想理财啊，可一不懂理财，二没时间，三就那俩钱，怎么让钱生钱啊？辛苦一个月，好点的股票，甚至连买一手都不够！

　　可想想以后买房、子女教育、养老啥的，样样都离不开钱，非常恐慌。

　　问钱哥有没有那种，适合懒人、小白的投资必杀技，既能盈利，又能控制风险。

　　你还别说，还真有。

　　关键看你有没有耐心！

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　　哥自从开办“说钱”这个公众号以来，夙兴夜寐，殚精竭虑，短短几个月光原创就写了140多篇，可谓“高产似母猪”。

　　可熟悉钱哥的人都知道，哥很少写炒股的相关文章。为啥？

　　因为哥觉得，普通散户很难打破股市“七亏二平一赚”的定律。我们既不专业，也很难跟机构投资者抗衡，更何况，绝大多数人根本克服不了人类的贪婪和恐惧心理。

　　要是能做到“

　　别人贪婪的时候我恐惧，别人恐惧的时候我贪婪”，那就是股神巴菲特了。

　　更何况去年的股灾，一下子就消灭了60万中产，就咱屌丝的那点血汗钱，可不敢轻易接盘。

　　无奈国人的投资渠道非常有限，银行理财的回报率又低得可怜，如果你非要沾沾股市的边，相对来说，选择基金会更稳妥一点。

　　投资基金，相当于大家把钱集中起来，由基金公司派懂行的专人负责打理，大家跟着承担风险、获得收益就行。

　　砖家一出手，就知有没有，虽然不是说所有砖家都很牛，但平均起来至少比小白更靠谱。

　　不过，基金也有亏损的时候。

　　比如，股市崩盘啦，大熊市时，任你再牛的基金经理，恐怕想盈利都很难。更何况是个人都有心情不好的时候，都可能会犯错，要是赶上了操作失误，不亏才怪。

　　所以哈，基金虽然比股票更稳健更靠谱些，但也要拼时机和人品。买的好时，也能大赚一笔；买不好时也可能亏得很惨。

　　那如何平抑这种波动风险呢？

　　基金定投就是一个不错的选择。

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　　到底啥是基金定投？

　　其实，所谓基金定投，就是基金定期（很多时候也“定额”）投资的简称，说白了就是你每周或每月，定期投资一定的钱购买某支或某几支基金。

　　尤其基金跌得越狠，越加大投资；基金涨得越狠，越减少投资。当然，有个大前提，那就是你定投的那支基金，是支好基金，本身够靠谱。

　　为啥要这样？因为只有这样才能摊平投资成本，增加收益。

　　举个栗子，上个月基金A卖1元一份，你投资1000元购买了1000份。这个月基金A跌了，变成了0.5元一份，这个时候，你1000元能买2000份。

　　平均下来，你2000元买了3000份基金A，算下来每份不到0.67元。虽然没有全在0.5元每份时买划算，但比在1元每份时买划算多了。

　　只要这个基金以后涨得超过0.67元每份，你就赚钱了。而且一般的基金，100元起就可以定投，并没有太高门槛。

　　所以啊，对于那些长期有稳定闲置资金的人来说，基金定投绝对是一个攒钱、让钱生钱的神器，因为每个月剩的那点钱，一不留神就会被花掉。

　　但如果能长期坚持定投，说不定以后孩子的教育经费、养老钱啥的，都有着落了呢。

　　哥可不是在瞎说，有人算过一笔账，每个月定投1500元，如果定投收益率每年10%，那坚持20年，就能拿回103万+。

　　网上也有很多类似的例子，一个女孩2007年开始基金定投，刚开始每月定投1000，后来工资高了每月定投3000，坚持了几年后，现在账户里已经有45万了。

　　所以千万不要小看了定投的魔力。可以说，只要选对合适的基金，坚持下去，在合适的时间卖出，绝对获利颇丰。

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　　有人可能会说，钱哥你说得这么玄乎，定投真有那么大威力吗？为啥炒股亏本，而定投能赚钱呢？

　　其实定投能盈利，一来是因为基金由专业人士打理，更靠谱；二来，也是最重要的，那就是定投更强调的是坚持一个周期，用时间来平衡收益。

　　学过经济的人都知道，经济发展就像人的生老病死一样，是有周期的。简单地说，可以分为“复苏——繁荣——衰退——萧条”四个阶段。

　　而股市作为经济的晴雨表，虽然不会和经济保持完全一致，但就像遛狗一样，在经济这个主人遛股市这条狗时，狗虽然会上蹿下跳，跑前跑后，很多时候会偏离主人，但不会偏离太远，总会跑跑停停。

　　所以啊，股市一般5-7年一个牛熊周期，而且熊长牛短。

　　基金定投由于长期坚持投资，不停地分批次小额买入基金，摊平了成本，所以收益不会像股市那样上蹿下跳，而会更接近经济发展本身。

　　也就是说，只要在股市大牛时及时止盈，投资基金赚的更多的是经济增长的钱。而股市就不一样了，如果你不能准确地把握牛熊，很可能血本无归。

　　所以，基金定投又被很多人称为懒人理财的神器，只要选对了合适的基金，坚持傻傻地投，在合适的时点聪明地卖出，就坐等钱生钱啦。

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　　基金定投，选对基金最重要。

　　那么，什么样的资金更适合定投呢？

　　这里钱哥再简单普及下，基金按投资对象的不同，常见的有货币基金、债券基金、混合型基金和股票基金。

　　它们的风险和收益依次是：

　　股票基金>混合型基金>债券基金>货币基金。

　　既然基金定投是用时间来摊平成本，显然像货币基金这样净值万年都不咋变的，不太适合定投。因为你啥时候投资，都差不多，定投了也赚不到啥钱。

　　也就是说，基金涨跌幅度越大，定投的优势就越明显。显然，股票型基金和混合型基金更符合这一点。

　　可能还有人说，我才不相信基金经理呢，他们万一打理不好咋办。如果你真的这么想，也可以考虑定投指数型基金。