定投基金赚的太少 要不要改投p2p？

　　我手上有30万资产，其中28万在玩p2p，年化有24%左右，2万在基金里，另外每个月还定投3000元基金，现在感觉定投基金根本看不到希望，不知道应不应该把定投停了，拿来玩p2p？

　　——若。

　　回答：

　　投资是一门艺术，适合每个人的方案不尽相同，不过有两个理念，是大部分人都认可但不一定能做到的。

　　这就是组合投资与长期投资。

　　今天挖财君就从组合投资与长期投资这两方面和大家聊聊上面这个案例。

　　首先，我们认为这位网友的投资组合不合理，风险较大的P2P投资竟然占到了93.33%。

　　而且，他选择的P2P产品的年化收益率高达24%——从之前一些跑路的案例看，高收益的背后可能着高风险。

　　我们建议上面这位投资者，最好能适当降低P2P在整个投资组合中的占比，而且在选择平台上要注意以下几方面的因素：

　　通过这个公司的域名，在工信部网站上查查是备案人是谁。有一些自称“P2P”的非法平台，网站甚至都没有备案，或者是备案在个人名下。但是在他们网站的下面，还放一个虚假的备案号，这种情况大家要千万小心。

　　如果明确这个平台背后的实际运用公司后，再去“全国企业信息信用系统”查一下他们的投资人。一般情况下，国资、上市公司、知名PE投资的平台实力和风控相对较好，则平台更可靠。

　　看看这个平台有没有第三方托管，就是说看看你的钱是直接流到了“P2P”公司，还是有银行帮你监督着。一些没有托管的平台，有时候会以“与某某银行有业务合作”之类的说法误导投资者，这点大家也要注意。

　　看看收益范围是否合理，比如前面这个例子，年化收益率24%确实高得有点离谱。要知道，很多知名机构的基金还是亏钱的，为什么这个平台能有这么高的收益率？大家要打一个问号。

　　还有重要的一点是组合投资、分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。我们可以精选出几个P2P平台后，再按照一定的比例投资多个平台，这样即使踩雷，也不太可能几个平台都跑路。

　　这位财主说的基金定投，是一种长期投资的方式，基金定投的优点，简单来说是可以帮助我们克服人性弱点，避免择时，克服优柔寡断。

　　一方面它可以免去对进场时点和市场价格的过多考虑；另一方面无需为其短期波动而改变长期投资决策。

　　即使在高位做定投，往往在指数还没回到高位时已经回本，待指数回到原位时，投资已经有不错的正收益，这是因为定投在低位加码吸收了不少筹码，大大降低了投资成本。

　　通过收益测算，在近5年的时间里，无论任何时间开始定投，在牛市到来时投资者都将获得丰厚回报，用定投这种纪律性的投资方式，可以避免择时投资的操作风险。

　　那么，怎么投？投什么？投多少？

　　怎么投？

　　总的来说，购买基金，或者做基金定投，常见的有四种渠道——银行、基金官网、券商、第三方基金销售机构（比如咱们挖财）。

　　挖财君在去年就获得了“经营证券期货业务许可证”，是监管机构批准的具有“基金销售”资格的公司，上面有很多家基金公司的产品可以选择，只需要注册一个账号，就可以开始尝试，很方便。

　　这里还有一个手续费的概念。除了货币基金，其他类型的，比如股票型基金、指数型基金，你每次购买的时候，都需要交申购费，卖出的时候还有赎回费。

　　目前，银行、券商、基金公司的费率大概在1.5%左右，第三方基金代销网站的费率是比较低的，一般都有优惠，好多都是1折，比如挖财基金最近销售的一款基金，其申购费就从1.5%的水平降到了0.15%——这意味着，原本申购一万块基金要150元申购费，现在只要15元了。

　　投什么？

　　如何选择定投标的？一般情况下，长期业绩比较好、净值波动越大的基金比较适合做定投。

　　长期业绩向好的基金，才更有可能获得理想的收益；而波动越大，才越能发挥定投摊平成本的优势。历史数据显示，股票型、混合型、指数型基金波动比较大，相对于债券型、货币型等相对稳健的品种更适合做定投，比如沪深300指数基金。

　　投多少？

　　在开始基金定投以前，一定要明确一个概念：基金定投是一种长期投资的行为。如果你手头有很多的现金，想获得短期的高额收益的话，那么基金定投就不太适合。

　　基金定投这种方式更适合于让我们养成存钱的习惯，在不影响目前生活质量的前提下，让自己每个月强制性的存下一笔钱。比如，为孩子准备教育基金，为自己准备养老退休金。

　　对于定投多少合适的问题，应该根据自己的收入和支出情况来计算。可以将自己每个月的收入减去支出，剩余的钱拿出一半来进行投资。

　　比如你一个月收入8000元，月支出5000元，那可以把每月定投的金额标准设置为1500元。也可以根据自己的实际情况，在这个基础之上多投或者少投一点。

　　投资的首要原则就是保住本金，其次才是追求高收益。选对入场时机很重要，学会落袋为安更重要。

　　最理想的定投计划就是开始于熊市，结束于牛市。如果你在股市下跌时开始定投，待股市上涨，达到自己理想的收益水平时果断赎回，你的获利不但会优于指数表现，而且会比在股市上涨时开始投资基金获得的收益高。

　　基金定投至少需要2-3年时间才会看出真正的复利效应。在正确的时点，选择正确的定投标的，然后坚持定投别动摇，一般来说都会有好的收益。大家可以去网上查查看，在前年的牛市里，好多基金都在半年内翻倍了。

　　所以，在此建议这位网友，相信时间的力量，基金定投会给你稳稳的幸福，千万别放弃哦！

　　文章来源：微信公众号挖财

（责任编辑：赵然 HZ002）