一个好用的基金小工具 堪称定投界葵花宝典

［此观点是对该条资讯的解读］ 收评：沪指四连阴 公私募机构试探性加仓迎春耕

哈喽，大家好，今天我们来聊聊基金定投（关注“新浪基金服务号”，后附二维码，阅读更多理财干货文章，有春节年货好礼哦）。

基金定投特别适合懒人，选大波动且远期向上，或低估值的基金，掌握恰当的定投技巧，在现在3000点市场环境播种，然后该干嘛干嘛，等待收获。

武功有高低，定投分境界。初级的定投呢，类似银行零存整取，傻瓜式，在每月/周固定时间买等额的基金，自动扣款，平均成本、分散风险。

但是这样的效率真的好么？

有一种定投神器，价值平均策略定投。不拽术语，原理就是每月基金市值每月增长固定的额度，涨的多时少买甚至不买，跌得多则买的多。听着非常反人性，我们先来看看效果如何。

假定我们从股灾时开始定投，定投日期选每月最后一个交易日，持续到一直到16年12月5日，参照男神持有封基老师定投模板的数据测算，

天！了！噜！

期间上证指数从4612跌到3205，但定投下来年化收益可是0.45%！

其中，定投表现最好的是上证50，其次是沪深300、上证指数、中证1000、中证500、创业板指数，创业板指数垫底。但和优秀的主动型基金比，根本不是一个级别上的，交银优势的定投年化收益率可以到21.42%（实际该时间段基金收益率仅9.22%），而长信量化则高达75.56%（实际该时间段基金收益率仅17.38%）。

厉害了，Word定投！

那么，具体怎么操作呢？下面一步一步介绍如何使用这一万能定投模板。

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模板中所有黄色区域的数据，是可以根据个人情况进行修改的，其他数据请勿修改。

第一列：日期，这里用的是每个月的最后一个交易日，你可以修改为你的定投日期，一个月两次，两个月一次等都可以。

第二列：是基金当天的净值。

R2单元格：定投金额，一般就是你每个月的定投金额

R4、R5单元格：可以设置定投金额的上限和下限。考虑到极端下跌情况下投入的金额可能会非常高。老手死在抄底路上，为避免把自己坑了，我们可以设置上限和下限。比如说你平时投1000元一个月，上限设置为5000元，下限设置为-5000元，这样极端情况下最多一个月也就是需要5000元资金，-5000是说在股市涨的特别好的时候，我们可以最多赎回或者卖出5000元的基金。

R3单元格：指月增长率。考虑到是考虑到抵御货币贬值，希望每个月增长的增长率，譬如说你可以设置0.1%等。

在黄色部分的数据确定后，模板就自动给你算出累计投入金额、次数、盈利、总收益率、年化收益率、最大回测、夏普比率等一系列我们需要的参数了。

不懂啥是夏普比率？简单说是承担风险相应可得到的收益。

【结语】

价值平均定投法非常神奇，但也有缺陷。因为它的逻辑是越跌越买，所以当定投了一段时间后，市值的增长已经远远超过了目标，模板算出来告诉你不用再继续买了。买的少，赚的钱自然也少。

当然，当你发现这种情况时，你可以根据自己的每月收入结余情况，适当增加一些投入；或者再开一个账户，或直接获利了结，开启下一轮定投。

哈，有看不懂的内容？欢迎留言咨询基金小妹。

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