基金定投 小钱变大钱
日期:2018-07-29 17:40:59 来源:网络整理
从2004年开始,每年定投基金10万元,10
年定投,共投资100万元,到今年4月8日账上资金达到405万元,获利305万元。想知道这位“牛人”是如何赚到“盆满钵满”,是哪位理财师的“杰作”吗?接下来就让我们“福晚太太理财团”的特约理财顾问、兴业银行理财师林芳告诉你——
“基金定投的魅力,就在于能让你小钱变大钱。”一说起基金定投,林芳就滔滔不绝。“但基金定投,贵在坚持。”林芳告诉记者,前面提起的那位10年获利305万元的客户,就是坚持了10年。
林芳建议基金定投客户,如果较认同手中所持基金所在基金公司以及基金经理的投资理念,就不要因为市场一时的波动而取消定投,一定要做好长期定投的准备。做足“功课”增强定投持有信心
做基金定,贵在坚持,但如何让自己有信心坚持下去?很重要的一点,就是要“多做功课”和“控制仓位”。
“基金定投的品种数量不需要太多,但投资前一定要做足功课。自己实在拿不准的话,找理财师。”林芳因工作接触了不少基金经理,经过她自己仔细研究并认可的基金经理的基金,她才会精挑2到3只推荐给客户。“基金定投需要一定程度上的分散投资,但具体的基金产品也要精选。我通常根据客户的风险偏好推荐不同风格的基金产品。客户对基金有认同感,才更容易长期持有。”
林芳还提醒,基金投资中也要有完善的资金管理计划,合理地控制仓位结构,不要轻易满仓或空仓。如果投资者仓位结构不合理,比如仓位达到100%的满仓时,心理最容易趋于恐慌。“我经常提醒客户最好不要满仓操作,最多80%即可,这样更容易保持稳健心态。”基金定投是不是只买不卖?
基金定投赚了钱,是该让所获得的收益落袋为安还是继续“滚血球”。林芳建议的作法是,定投者一定要及时检查账户,如果收益已超过30%,就可考虑全部出清,不过获得的收益还可以继续扩大自己的定投,做到“以基金养基金”。具体的做法是,将获得的收益以及本金除以36,作为每个月重新定投的资金额度。即如果有36万元闲钱每个月拿出1万元做定投比较合适,建议做定投的绝对金额不要太少。如此循环,就可实现滚雪球般的定投收益。理财师名片
林芳,兴业银行福州大名城支行理财经理,“福晚太太理财团”的特约理财顾问,在第一届“寻找你身边的金牌理财师”获选2014榕城“十佳金牌理财规划师”,在第二届“寻找你身边的金牌理财师”中获选2015榕城十佳进取型“金牌理财师”奖。
20年银行从业经验,擅长黄金、基金等市场分析及给客户做资产配置,能在短时间内帮客户找到合适的金融产品,具有丰富的客户服务经验和良好的沟通能力,掌管客户资产3亿多元。持有金融理财师(AFP)、福建省理财规划师协会的(CHFP)资格、保险、基金、会计、黄金交易员证等证书。
为什么需要停利
林芳引用了被誉为“台湾定投教母”萧碧燕老师的一段话告诉大家:假设目前A股是3000点,10年后A股可能还在3000点。因为经济循环是周而复始的,要走完一个经济循环,大约需要2~3年,这时候就应适时出场了。
什么是适合的停利时点
林芳说,萧老师曾建议可把定存当作一个指标,对于一个刚进市场的投资新人来说,定投基金一年获利至少要是定存的五倍。以目前中国一年期定存利率来看,一年的目标报酬大约是12.5%。如果定期定额投资两年,设定的目标收益就是25%,如果没有达到这个目标收益,就要耐心等待。
“福晚太太理财团”报名方式
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