基金定投:莫让微笑曲线变成忧伤曲线
日期:2018-07-29 14:51:53 来源:网络整理
■ 本报见习记者 蓝 珺
昨日,记者走访市区多家商业银行理财部门了解到,近期基金定期定投业务进展顺利,销售情况良好。不少投资者受益于这一波牛市,定投的基金正纷纷翻红,但有一部分投资者想在这牛市盛宴中多捞点油水,难免陷入贪欲浮躁、目光短浅、频繁操作等误区,忘记基金定投的初衷而遭受损失。
误区1 急功近利
曾有人说基金定投是“真实的谎言”,收益不如银行定期存款,牛市当前,更不用说其他一次性投资方式。其实不然,交行沃德财富的客服经理认为,选择一个合适的基金定投组合,20年的平均年收益率或超过60%。
基金定投和定期存款没有可比性,基金定投由于承受市场波动风险,其短期收益不确定性较大,甚至存在较大幅度亏损可能。专业研究表明,基金定投时间越长风险越小,盈利概率越大,因此定投期限可确定为3—5年,最短不低于1年。
不能单从收益方面拿定投和一次性投入进行对比,在单边牛市上涨行情中,定投收益落后于一次性投资,但并非所有人都能从险中求得富贵,而基金定投能摊薄投资风险,持续时间越长,其平均成本、规避风险的优越性越明显。
招行某支行的个人理财经理建议称,定投如果坚持止盈不损的规则是稳赚不赔的,关键是设定一个止盈率,10%,15%,20%,30%……这个看市场行情,行情走牛可适当将止盈率提高。因为市场存在波动就存在微笑曲线,坚持定会稳赚不赔。
误区2 三心二意
` 在“利益”这个最具诱惑性的现实驱动力面前,投资理财“多动症”已经成为通病。
市民李先生就属于“朝三暮四”型投资者,3年前,李先生定投了某混合型基金,赶上大盘高涨,嫌定投收益太慢,赎回后改投股票型基金。之后遭遇股市振荡调整,又怕资产缩水,赎回股票型基金,重新进行基金定投。此后大盘持续下跌,李先生干脆将基金全部赎回。折腾了两年多时间,李先生不仅没赚到钱,还赔了将近4万元手续费。李先生说自己一直好高骛远,忙于寻找所谓的更好的基金,根本不考虑投资的风险,不断赎回又买入,却忽略了基金定投需要长期坚持的基本原则。
理财专家提醒,定投是一项适合长期坚持的理财工具,投资者如果盲目追高、频繁操作,不仅不能体现长期积累的复利效益,反而会增加投资成本,影响投资目标的实现和远期收益的获得。投资者在换基时,一定要充分考虑、分析自己的风险承受能力和所选基金的中长期业绩、投资风格等多方面情况,切忌轻举妄动。
同时,专家建议投资者,定投基金的规则设计完毕后,坚持是件需要“定力”的事情。随着股市波动,投资者的投资信心也会波动,能够在市场的波动中“不动声色”稳定操作的,将会是投资的胜利者。事实上,开放式基金诞生以来的十年间,近九成跑赢同期上证指数。因而如果能始终如一地定投基金,相信大多数人都能获得一笔不错的收益。
误区3 不闻不问
基金定投有懒人理财之称,虽然定投强调的是长期投资,但也并不意味着按期扣款之后便能撒手不管。正所谓“你不理财,财不理你”,“懒人理财”也怕懒人。
基金业内人士提醒,市场风云变幻,再好的基金也会随着市场的变化而变化,如果投资者购买基金后便置之不理,对基金的成长、基金公司的业绩表现、基金公司的基金管理人变化或管理层变动一概不知,便不能及时发现买入的基金业绩发生的变化或出现的问题,若不根据市场变化及时审视和调整基金定投的策略,则预期的收益有可能化为乌有。
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