单亲妈妈咋打理702万资产（量身定做）

傅女士，36岁，生一女，5岁。现离异，分得189万元现金、一套价值320万元住宅、一辆折旧后价值40万元的高档轿车，偏股基金市值33万元。按照协议，前夫每月需支付给女儿5000元的抚养费。另在老家有一套价值120万元的住房也归母女两人，月租金4500元。

理财分析：

表面来看，傅女士离婚后房产、资金丰富，加总起来高达702万元，但固定资产的比例接近70%，理财空间并不大。家庭理财目前有两个劣势：傅女士暂无固定职业，全靠房产与抚养费过活；女儿年仅5岁，成长过程漫长。结合目前经济形势来看，对于傅女士这样负担重、收入有风险的单亲家庭来说，整体应采取稳健理财方式。黄金、保险、定投基金是傅女士家庭中不可或缺的资产组成部分，而不应过多涉足股票、偏股基金等投资产品。建议分别制定中线与长线理财建议，不用为短线操作投入过多的精力。

理财建议：

中线理财策略

首先，A股点位已经很低，不必割肉33万元的偏股基金，其在家庭财务中的占比约为15%，作为家庭进取投资的部分，占比十分合理。其次，对于剩余的189万元流动资产，建议如下分配：29万元（或30万元）建议购买6个月至9个月期限的银行理财产品，保本收益型产品优先；40万元建议购买债券型基金；50万元可购买偏债类型的混合型基金；30万元购买实物黄金产品，存在银行保险柜；最后的40万元建议购买凭证式或储蓄式国债，3年期产品优先，每年能获得1万至2万元的固定收益，作为家庭理财的最低保障。以上策略中，保守、稳健与进取理财产品在投资构成中的比例基本为2∶7∶1，风格稳健为主、偏向保守。

长线理财策略

首先，保守理财产品仍为国债，保留40万元的投资；配置5万元货币基金，作为家庭应急准备金。其次，债券基金只投资15万元；混合型基金依然投资50万元，但转买标准混合的风格；增加黄金投资至50万元，可以购买部分纸黄金；增加偏股基金投入，总额至60万元；剩余20万元购买银行理财产品，转为浮动利率型产品，投资期限可适当延长至1年。以上策略中，保守、稳健与进取理财产品在投资构成中的比例基本为2∶5∶3。

日常消费建议

首先，建议傅女士为自己增买人身意外保险与重大疾病保险；为女儿购买健康保险，每年该方面的支出大约为8000元至15000元。其次，为了女儿未来的教育，建议从现在起定投基金，以混合偏债类型为主，每月定投1000元。最后，母女两人年消费应控制在10万元之内。