四步走拆解基金定投的奥秘

　　你们知道把长颈鹿放进冰箱有多容易吗？只需要三步：

　　第一步：把冰箱门打开

　　第二步：把长颈鹿放进去

　　第三步：把门关上

　　你知道做基金定投需要几步吗？

　　第一步：设立目标

　　第二步：选择合适的基金

　　第三步：坚持再坚持

　　第四步：适可而止，落袋为安

　　虽然听起来简单，但是每一点里也都点小门道。且听小幸慢慢道来。

　　step1:设立目标

　　叫醒你起床的是梦想，叫醒你定投的是正确的理财目标。

　　每个人在不同时期都有不同的梦想吧，“买辆轿车”、“筹集创业资金”、“积累子女的教育经费”……

　　投资目标的设定要符合个人当前的经济状况，基于自己的能力、需求的重要程度以及实现目标的预期值进行综合考量，设定合理的投资规划，并将目标量化。

　　投资理财的基本出发点本是为手头富余的资产增值，定投更是一项需要长期坚持定期扣款的投资，因此，投入的金额不应过多地影响到正常生活，定投金额的设定要量力而行，千万不要期待一口吃成胖子。

　　举个例子，小明计划5年后拥有100万，他的预期收益率是10%。那么每个月需要定投1.28万元！ 如果小明的月薪是3万元，那么每月定投1.28万元比较合理。

　　但如果小明的月薪只有5000块呢？ 显然不靠谱！目标就需要调整啦， 把投资期限拉长就是个不错的选择，如果5年变15年，每月仅需定投2392元哦。 (根据现金流公式计算，仅供参考)

　　step2:选择合适的基金

　　定投不是一次性投资，选择适合自己的基金也就是选择接下来几年的生活方式。

　　因此，你需要认真审视自己的个人情况，综合考虑投资回报率、风险程度等因素，找到能长久相处下去的“伴侣”。

　　对于偏积极的筒子来说，股票型基金长期收益相对较高，波动较大，更加适合定投；对于偏稳健的投资者，可以选择随市场调整灵活、波动幅度较小的灵活配置型基金；对于保守型的投资者，债券型基金则时比较好的选择。

　　step3:坚持再坚持

　　基金定投靠的就是时间的拉长和平均成本的摊薄来跑赢整个市场的。所以，选定了基金产品后，你需要做的就是坚持再坚持。

　　市场向好的时候要做到坚持并不难，难的是在市场下跌的过程中还能不为所动坚持定投。比如下面这段基金定投的经历，相信或多或少大家都有体会：

　　有个朋友在2010年开始进行基金定投，投了4只基金，一直投到2011年，股市一直持续走低，带着她的基金赔了5%-15%不等，恐怕自己亏得更多便停止了基金定投。后来基金迎来了小牛，很多之前坚持定投的朋友不仅回了本，还略有小赚，她看到之后就更加闹心，不知道自己的行为到底错在了哪里。

　　“越买越赔，老子不买了，然后中断了基金定投。”这就是基金定投的一个怪圈。基金定投说白了其实就是一种压低基金价格的方法，我们手里的价格比市场价格高，我们就是赔的，反之就是赚的。

　　而基金定投的目的就是让我们将手中的成本变得更低，在基金市场价格拉上去之后，从中赚取差价。所以，一定要坚持到赚钱的那一天。

　　都知道成功抄底并抓住反弹的滋味很爽，但同时市场上也不乏追涨杀跌的例子。从人性的角度讲，在市场下跌时恐慌是再正常不过的。投资者和投资者最大的区别，说到底还是在于心态。

　　定投其实是帮助我们克服恐惧的一个方法，定期定额的投资要求我们即便在市场下跌时还能严格按照规则持续买入，这就相当于持续的补仓操作，不断摊低成本积累筹码，等到市场好转的时候博取更高收益。

　　step4:适可而止，落袋为安

　　当然了，基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投，把握较好的时机退出也非常重要。

　　定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。

　　例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付之东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。

　　赎回也可分批进行。定投完成后，如果觉得有好的行情，可以选择抛出一批，然后继续持有剩余的，这样就可以避免完全在市场的一个低点全部卖出，而是保留剩余部分进一步获利的可能性。