二孩家庭定投基金要趁早 长期定投注意卖点选择
日期:2018-07-05 17:51:16 来源:网络整理
“二孩政策”全面放开后,市场普遍认为基金定投是较合适的理财方式之一;特别是基金定投一定要趁早,在目前股市阶段性整理的情况下,早点动手以防“高位买套”。在卖点的选择上,投资者可以指数上行预期和盈利情况做界定。
俩宝的钱给老公炒股亏了
小严是一家科技公司的员工,2007年在生第一个孩子“大宝”之前,就为“大宝”定投了某股票型基金。不过,当时股市正处在冲高回落阶段;因此,一开始定投的成本比较高,对应大盘点位在5000点上方,在2008年的大熊市过程中一度亏损50%左右。
2014年,由于“单独二孩”政策放开,小严生了第二个孩子“小宝”。经过8年的定投,小严的股票基金也在当年开始回暖,累积资金已经超过7万元。为了迎接小宝的出生,她全部赎回了该基金产品。小严告诉记者:“这笔钱保本拿回来之后,其实也没有用在孩子身上,倒是被老公拿去炒股了,结果全套在股市里。”
对于小严的遭遇,民生银行一位理财经理分析认为,有两个孩子的家庭,如果父母都是上班族,就更需要以稳健型的理财为主。尽量避免大额资金进入股市,股市有波动的风险,而基金定投就是熨平这种波动,而且具有长期复利效应;可以让每月的小钱投入变成未来可供支配的大钱。
小严也表示,就是因为之前定投基金有了经验,所以下半年股市回落之后,她自己又给两个孩子定投了偏股型基金。她认为偏股型基金更有弹性,那么,小严选对了吗?
长期定投注意卖点选择
事实上,小严的定投过程中,有两个问题值得思考,买什么类型的基金产品,什么时候进行赎回?对此,上海一家机构的基金研究员认为,定投应该选择指数型、偏股型基金进行定投,在赎回时点上注意市场趋势的转换,或者是否达到自己设定的收益预期。
该研究员表示,目前基金产品中,货币型基金、债券型基金比较稳健,但往往难以获得超额收益;而基金定投是为了通过专家理财、懒人理财来分享股市投资收益。因此,偏股型基金比较适合长期定投;如果是对主动管理的基金产品有顾虑,也可以定投指数型基金。
“在卖点上的选择上,可以从指数预期和盈利预期上进行观察。”这位研究员解释称,定投属于长期投资,如果股市好转而不及时赎回,那么,投资成本很可能会随着市场的上涨而逐渐增大;因此,有必要在市场上扬的过程中注意卖点,避免被套,一旦被套牢后又会增加时间和资金成本。此外,投资者可以设置一个盈利预期,比如小资金定投的目的是为了旅游、买车、教育等用途,一旦达到预定目标就可以赎回。
现代快报记者 李喆
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