发现:基金定投的微笑曲线
日期:2018-06-21 18:23:16 来源:网络整理
作者: 小金鱼理财
我们在很多场合都说过,当你不知道如何正确又精准的去选择标的进行投资的时候,基金定投是很简单有效的投资方式,配合指数基金,在时间的催化下,能够收获不错的收益。你不需要很多的专业知识,不需要一直担心行情,只需要——耐心。很多人可能听过“定投的微笑曲线”这种说法,那么今天,我们就来分享一下基金定投中存在的一个现象——“微笑曲线”。我们都知道,市场是涨涨跌跌的,根据咱们大A股的调性,基本就是一个长期震荡、偶尔突突的市场。十几年来,有两个大高点,数个小高点,以及超多的波浪线。在不同的高点之间,大致能绘出一条下凹的曲线,像一个微笑的嘴巴,这,就叫“微笑曲线”。我们以沪深300指数为例,展现一下三种微笑曲线:三条微笑曲线,分别代表了从三种定投情况——整体上涨,整体下跌,整体不涨不跌,他们的共性是,中间都会经历一段下跌行情。我们来看下各个情况下,各自的定投的效果是怎么样的。
为了计算方便,采用月定投的方式(扣款日为定投起始日),并忽略了交易费用,对比定投和一次性投资的收益情况。通过对比我们很明显就能够发现出,在整体上涨时期,定投的回报率比一次性投入所得的回报率低25%,而在整体下降和整体不涨不跌方面均比一次性投入所得回报率要高。综合来看,基金定投在这个长期震荡、偶尔突突的市场中,这三个情况是比较极端的情况,我们基本不可能在市场最高点开始定投,也不会在市场最高点结束,更多的是面对漫长的震荡,以及一无所知的未来。定投的魅力就在于,摊薄成本、平滑风险,它会给我们一个比较好的心态——亏损并不可怕,相反,在后续的定投中能够收集更多的筹码,一旦市场出现快速的上涨(可能迟到,但不会缺席),获益将是丰厚的,这时候,就需要你克制贪念、及时止盈。好了,基金定投的微笑曲线就分享到这里了,你平时玩儿基金,是定投还是一次性全投呢?你在基金投资中遇到过什么疑问或者烦恼吗?欢迎在评论区留言,与我互动。我们明天见。公众号:小金鱼Pro(编辑:杨少康)上一篇文章 下一篇文章
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