谁说基金定投只能“无人驾驶”?
日期:2018-06-15 16:21:03 来源:网络整理
几乎每个人买基金都会被安利基金定投,即在固定的时段投入固定的收益,一般来说,大户们看不上这种无脑买入的投资模式,更愿意追捧的是刚刚踏入社会的小年轻,但如果看过往定投的收益,近十年定投的收益应该大概率超过股民。
有数据为证,比起“十有九亏”的股票收益,定投是很好的理财方式。根据凯石投资的数据,定投结束的时间点确定为2015年12月(熊市初期 3300点),起点则分别为:2007年3月(牛市中期,2781点),2007年10月(牛市最高点,5688点),2008年4月(熊市中期,3959点),2008年11月(熊市最低点,1829点)。在上述4个时点,每月月末投入1000元,到期的投资收益率分别为31.59%、34.29%、37.87%、37.34%。试问在相同时间入市,有多少投资者账户是盈利的呢?何况定投是分次参与,资金占用量实际上非常小。
那为什么定投一直都被视为“非主流”投资方式呢?最主要的原因是,一旦选定了基金、定投频率和投资额度,定投就基本上就处于“无人驾驶”状态,省心倒是省心,但对于投资过程中的干预基本等于零,基本上就是听天由命,对于很多喜欢折腾账户的投资者来说,会觉得自己的投资经验毫无存在感。
那么有没有一种投资方法能够增强基金定投收益呢?下面就谈谈几种做法。
首先我们必须搞清楚定投为什么能奏效,原因有二:
一是可以在市场低迷时,低位收集筹码,因为中国股市牛短熊长,只要能坚持低位收集筹码,在牛市里兑现收益,算下来收益相当不错;
二是过往二十年是中国经济快速发展的时期,虽然期间股市出现较大的波动,但上证综指实际上是震荡向上的,在这个大前提下,定投成功的几率比较高。切记定投必须满足两个条件:前途是光明的,即净值上涨曲线向左上方,且道路是曲折的,即波动越大越可能买在低位。
方法一:定时不定额
既然定投的优势是低位持续买入,那可否在低位多买点,在高位少买点呢?实际上现在已经存在“智能定投”模式,可以参照市场主流指数的点位,当指数处于低位时,按一定比例加大买入力度,在指数逐步走高时,减少买入力度,帮助你在低位收集更多筹码,在高位降低买入比例。根据各个研究机构的数据回测,这样的“小动作”能够增强定投的效率,提高收益。
具体而言,你可以选择一个参照的指数,比如上证综指、创业板指等等,然后选取180日均线、250日均线、500日均线中的一个,再选择“级差”, 举个例子,如果你选择了深证成指、250日均线作为参照,扣款幅度为10%,每周扣款额度1000元。那么扣款金额就由你设定的购买日(如每周一)前一天深证成指收盘价(A)与250日均线(B)的对比来决定,如果A-B超过B的0~15%(含),则仅买入原来设定的额度的90%,即900元。计算公式为:智能定投的实际扣款金额=基础金额×(1+档位参数×级差).
不过智能定投可能在市场连续低迷时加大幅度,这要求投资者的资金充足,心理承受能力比较强,因为智能定投属于跌的越狠加仓越多,如果遇到极端情况,股市跌去30%还要大幅加仓,承受能力不佳的投资者会接受比较大的心理考验。
方法二:寻找更便宜的定投渠道
大部分的基民第一次知道定投都是在银行柜台,因为银行代发工资的缘故,很多人也是首选工资账户代扣定投,但实际上当你选定了基金、额度及扣款频率,银行的后续服务就只剩下扣款,甚至很多人定投需求也是在银行的电子银行里下单的,并没有接受银行的任何投资建议。实际上很多人定投仍然需要付出0.8—1%的手续费,而在一些第三方渠道买,只需要付出0.12—0.15%,仅需要下载一个app,手续费就可以打一折,是不是很合算呢?
另外,有些公司开通了定投与公司现金管理产品联动的模式,你可以将现金存在公司的“宝类”货币基金里,系统可以直接赎回货币基金,自动帮你买入定投标的,实现资金的“无缝对接”。
方法三:主动和被动基金兼备
按照以往投资经验,应该选择高波动、低费率的基金来做定投,因此无论中外,股票型指数基金是最被推荐的定投品种,但除了指数基金,就别无选择么?其实不然,从过往表现看,一些优秀的基金经理管理的主动基金,虽然牛市里跑不赢指数,在漫长的熊市里却表现不错,有些基金在3000点时,净值早已超过了6000点时的高点,主要的原因在于选股,自2011年开始,大盘股长期表现一般,但小盘股却跑出了一匹又一匹黑马。善于选股的基金经理因此也能跑赢大市,因此,在中国,做定投时不妨也可以选择一些优秀的主动基金,长期来看,可能业绩也相当不错哦。
不过需要注意的是,这几年基金经理职位变动比较大,以选股见长的基金经理,如果主动离职了,基金业绩难免会因此受影响,因此定投此类基金要跟踪基金公告,一旦基金经理更换,要保持密切关注,如果基金风格出现变化,业绩不佳,建议更换其他基金。如果选择主动型基金做定投,要花更多心力在上面。
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