月入8000元准夫妻宜退出股市定投基金
日期:2018-06-02 00:47:38 来源:网络整理
欧阳先生26岁,就职于顺德某企事业单位,月收入税后5000多元,女友24岁,顺德某企业文员,月收入税后2000多元,总共月收入8000元左右。两人均有五险一金,计划明年结婚。
在双方父母的赞助下,两人在东区购买了一套80平米的小户型,最大的支出是每月2500元左右的房贷;月开销约2000多元。欧阳先生在股市里还有5万元(账面金额)的投资,由于亏损较大(目前大致回本),就没有理会,女友银行账户有3万元的存款。
准夫妻明年结婚,3年内要一个小孩。希望在存够结婚的钱和开始准备育儿经费的同时,负债压力不要太大。
理财方案
投资太单一受压能力低
欧阳先生家庭的月结余在3500元左右,比例约43%,还算不错的,但在筹备婚礼、组建家庭后的支出会大幅上涨的情况下,仅有女友3万元的存款作为流动资金,如果收入没有变化,3年内孩子出生后将会遇到非常大的压力。
投资方向也很单一,所有的资产几乎都集中在房产上,没有配置其他理财产品,要准备育儿经费会捉襟见肘。另外,欧阳先生作为家庭的主要收入来源者,应该购买一些商业保险,为家庭增加保险。
负债压力大可做基金定投
负担轻的年轻家庭,建议增加风险投资,如6成投资股票或股票型基金。可欧阳先生未来有大笔支出,负债压力较大,建议稳妥理财。股票方面,建议欧阳先生逢高减仓,逐步降低直至退出股票市场。这部分资金可以用于做基金定投、购买对欧阳先生的保障、稳健的银行理财产品。
存储育儿经费和教育基金上,越早投入越好,可以每月存1000-1500元做教育基金,当然也可以考虑基金定投以获取更高的收益,预计年化收益率在6%左右。
可卖股票买分红型保险
保险规划方面,加强对欧阳先生的保险非常必要,可以酌情考虑重点放在产品的保障方面,也可以考虑使用退出股票市场的资金购买分红型的保险。另外,两人最好有一份重大疾病险。
进行了多样的配置后,欧阳先生家庭也许会暂时觉得流动资金方面更紧张,作为过渡期,可以使用信用卡的小额融资功能,缓解家庭备用金不足的情况,50多天的免息期可以大大缓解压力。
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