新科妈妈爱心理财：基金定投量力而行

　　您好： 我和爱人都在私企打工，我今年25岁，将在3月底生宝宝。单位有基本保险，工作相对稳定，月收入900左右。爱人29岁现辞职在家，预备等我生下孩子再去找工作，以前单位没有上过保险。年底有一笔30000元额外收入，但不稳定。现家中有房产2套，一套自住，一套租出，月租金600元，私家车一辆，月消耗500元，家庭支出月1500元。现有一年定期存款40000，活期存款8000元，股票投资20000元，从07年4月每月定投基金1000元，作为孩子今后的教育资金。家中无负债。 想咨询专家如何使家中财产增值，制定一份稳健的理财规划，如何为爱人和孩子购买一份合适的保险，谢谢。

　　一、家庭情况分析：

　　该读者的情况处于家庭形成期，将于今年3月底生宝宝，所以家庭生活支出会大幅度增加，家庭保险费用也应该增加。本人单位有基本保险，爱人没有保险，收入不稳定。现家中有房产一套自住，一套租出。有私家车一辆。有固定的存款和股票投资，从2007年4月起已积累基金12000元，无负债。

　　理财目标：

　　1、如何使家庭财产增值

　　2、为爱人和孩子购买一份合适的保险

　　2008年3月资产负债情况

　　定期： 40000元

　　活期： 8000元

　　股票：(市值) 20000元

　　基金定期定额： 12000元

　　流动资产合计： 80000元

　　自有房产：两套 (市值不明)

　　汽车：一辆 (市值不明)

　　资产合计：(不包括固定资产)

　　80000元 负债合计：无

　　2008年度收支表(预计)

　　收 入

　　工资： 900×12=10800元

　　房产出租： 600×12=7200元

　　年底收入： 30000元

　　利息收入： 1627元

　　收入合计： 49627元

　　支 出

　　家庭生活支出：1500×12=18000元

　　汽车费用： 500×12=6000元

　　投资支出： 1000×12=12000元

　　支出合计： 36000元

　　余额： 13627元

　　二、理财建议：

　　1、育儿费用：

　　该读者近期即将生子，在孩子出生的第一年家庭支出包括：住院生产的费用，顺产需要4000元，剖腹产需要6000元左右(省医院和市医院费用会相差1000元)。婴儿用品、奶粉、母婴营养费用、也可能包括请月嫂的费用(可视家庭情况而定)等等大概8000元，合计13000元。某女士一家一年的储蓄余额有些紧张，刚好够用。理财师建议一种方法：开源。孩子出生之前，每月收入与支出基本持平，没有剩余，但夫妻二人还要面对孩子出生后产生的生活支出和教育支出，建议某女士的爱人应该在孩子出生后，立即找工作以贴补家用。

　　2、保险规划：

　　父母是孩子最大的保障，小宝宝出生后家庭责任加重，保险费用应该增加。以孩子的教育和生活支出费用为基础，理财师建议给某女士的爱人增加保额为30万元的定期寿险和30万元的意外伤害保险，每年缴纳保险费合计700元，用来保证日后家庭生活的稳定。另外，可以到当地社会保障部门或商业保险公司缴纳养老保险和医疗保险。孩子入何种保障与父母对孩子的关注重点息息相关，理财师建议给孩子入一份“学平险”就可以了，针对孩子的意外伤害起保障作用。

　　3、投资规划：

　　目前，该家庭可投资的资产有4万元的定期和8000元的活期储蓄，市值2万元的股票和每月1000元的基金定期定额投资。家庭资产中4万元的定期存款在这个年轻的家庭中显得有些保守，活期资产配置合理。理财师建议：构建家庭核心资产配置，股票或股票债券混合型基金占家庭投资资产的70％，债券占20％，货币基金占10％。每月1000元的基金定期定额投资可视家庭情况量力而为，目前工行推出不限定金额的基金定投计划，小俩口可以参加，储蓄多了可多投资，少了可以少投资。

　　看得出来，夫妻二人对孩子的教育非常重视，教育投资不仅针对孩子，也包括对成人的深造，小俩口可以在业余时间增加学习项目，加大自身的教育投资，将会找到待遇更高的工作。