不算不知道,原来基金定投才是理财大招!
日期:2018-05-30 13:41:42 来源:网络整理
每经编辑 李蕾
当下“定投”二字俨然已经成了网红,似乎不谈论个基金定投,在朋友圈里都抬不起头来。
为何定投如此火热?大部分投资者可能只听说过这种投资方式又被称为“懒人投资神器”、“播种时间的玫瑰”等,但并不知道它的另一个光环,那就是“百万富翁生产线”。
看上去只是每个月固定拿一部分资金投入某只基金,和银行定期存款似乎也没有太多不同之处,怎么就成了自带聚光灯效应的富翁生产线了?如果你有认真计算过长期坚持基金定投的收益,自然就不会觉得这个称谓只是噱头而已了。
之前在理财不二牛(微信号:buerniu5188)收集的四个案例中,区间收益最高的达到了70%以上,最低也有40%,而且这位投资者还是在定投了4只基金、每期定投金额都不大的情况下获得了近40%的收益,整体算来也不赖。
那么基金定投到底能获取多大收益?今天牛妹就以华夏基金旗下的基金为例,清清楚楚、明明白白地算一笔账,让大家知道定投不是浪得虚名。
1、品种选择
认真阅读了我们“华夏基金·最强定投实盘大赛”的投资者都知道,本次大赛的投资标的仅限于华夏基金公司旗下可定投的产品。
牛妹之前给大家提供定投神器的时候就有提过,定投的理想标的最好是符合波动大、灵敏度高的基金,因此货币基金和债券基金这种具备“避风港”特质的品种显然不太适合,首先排除。
另一方面,QDII基金的表现很大程度上取决于外围资本市场的表现,如果对境外市场不是特别了解,也不建议选择这类基金进行定投。
相比之下,宽基指数和业绩排名考前的偏股型基金当然是最佳选择。目前,华夏基金可供定投的此类基金共有34只,除了一些混合类基金的C份额不收申购费之外,其他的都是前端收费。
从基金类型、业绩、费率等综合考虑,牛妹选择了华夏红利(002011)、华夏回报2号(002021)和华夏上证50ETF联接(001051)。
先来看看这三只基金的历史业绩:
1
华夏红利是华夏基金的老牌明星基金,成立以来的收益率已经达到了782.22%,在同类基金中的排名在前三分之一。
2
华夏回报2号成立以来的回报率也超过了300%,同类基金中排名靠前。
3
华夏上证50ETF联接,主要跟踪华夏上证50走势。后者2012年在115只同类基金中排名第五,成立以来的收益率达202.53%,在指数基金中算得上佼佼者。
2、收益一览
牛妹偏好的定投方式是周定投,原因已经不用解释了——更好地摊薄成本、灵活又不失稳健嘛。而日期选择周二、周三可以有效避开一些节假日,因此我们定为周二定投,每次投入200元,分红方式为红利再投资。由于不同渠道的申购费率不尽相同,我们这里按照统一的1.5%计算。
定投的周期则同样以半年来计算,选取2015年7月1日~2015年12月31日这一周期。这段时间恰好是股市大跌开始后的半年,这半年里市场既出现了几次大跌,也出现了9月中旬后的反弹行情,我们来看看这三只基金在如此极端行情里,能否有好的表现。
收益如下:
对市场了解的老基民都知道,这段时间扑街的所谓“绩优基金”不在少数。即便在这种情况下,华夏红利依然获得了超过10%的收益率,十分不易,而这仅仅是6个月的收益率而已。相信把投资时间延长,收益会更加可观。
比如牛妹就偷偷地计算了一下华夏红利从2012年底到2015年底三年的投资回报,也是妥妥地超过60%哦。如果在2015年6月15日股指最高时止盈,华夏红利的定投收益率达到110%!
真想号召周围炒股炒得心惊胆战、买P2P就为了追求年化收益率20%的朋友来看看,什么叫“坐着就把钱赚了”。
现在知道为什么基金定投才是理财大招了吧?什么也别说了,报名参赛吧!
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