定投：为了不再错过的那些赚钱机会

　　最近有个段子看得人涕泪纵横。它说：人世间最痛苦的事情莫过于2001年错过B股、2002错过商铺、2003错过住宅、2004错过开网店，还有2005的股市、2006的基金、2007的艺术品、2008读MBA、2009的黄金以及2010年的金银币。今天为了不再什么都错过，有一个方法叫定投。

　　定投指数 一年都不愁

　　主角：郑小姐，32岁。月薪15000元

　　郑小姐投身理财好几年了，她说，几经牛熊她已经聪明了。“现在这个点位，用我们身经百战的斗士的话说，肯定不是高位。至于是不是最低点，我也不关心了，因为我今年选择定投指数。”

　　为什么是定投指数呢？郑小姐说，今年大家都说只有结构性机会，一切都待明年。但是今年不会再像去年那般暴跌了，所以最好的选择就是定投指数基金。“即使不能把今年的便宜占尽，但起码不失去今年的机会。如果明年指数开涨，我今年的定投就会大有收获，就算明年不会大涨，我今年的定投也不会有什么亏损。”

　　的确，今年股市的结构性机会很难把握，一会儿是地产股，一会儿是资源股，金融股也偶尔露个锋芒，与其担心追逐错误赶错班车，不如选择指数基金。

　　指数基金业绩相对透明，有明确的风险收益特征。如果投资者购买了指数基金，只要根据其标的指数的表现，就知道今天的基金涨幅如何，不会出现“赚了指数不赚钱”的烦恼。从美国等市场长期统计数据来看，主动基金很难战胜指数基金，后者有非常好的长期增长优势。所以，眼下的郑小姐非常淡定，她把一个月五分之一的薪水用在了定投指数基金上，“上班就上班，下班就回家，每个月投入也不多，不会为此紧张不安，不用盯盘的日子很幸福。到下一个牛市的时候，请羡慕我吧。”

　　定投保险投资保险兼顾

　　主角：人称美女娟， 28岁，月薪6000元

　　美女娟一直头疼保险，要交那么多钱出去啊？不买也不好吧，纠结中，朋友让她选择投连险定投。

　　因为与传统的寿险产品相比，投连险的保费分作了保障账户和投资账户两个部分，投资者投入的资金会按照产品中所规定的比例进行分配。所以，投资者可以以定投的方式来进行投连险的投资。期缴投连险的概念与基金的定投极为类似。期缴可以选择月缴、季缴、半年缴、年缴等，通过不同时间点入场，由此拉平成本，也可避免高进低出的风险。反正不用一次性付出啦。

　　与单纯投资于基金产品相比，投连险最大的优势显然在于它所提供的保障功能。事实上，在投连险产品中，由于风险保费的收取采用自然费率的方式，比定期寿险的费率还要低。因此，“投资者可以将省出的风险保费进入投资账户，从而用于投资，在长期内获得更佳的收益。”保险专家解释说。

　　最后打动美女娟的是，由于投连险因为风险保费收得少，更多资金进入投资账户，因此即便投保人出现暂时经济困难无法支付保费时，投连险也可以从投资账户中扣除资金用于支付当年应付保费，可以令保单维持更久的效力，防御性也很好。