基金定投 掘开基金的骗局
日期:2018-05-14 16:04:10 来源:网络整理
在纷繁的世界中,总是很多打着为您着想的旗号,其实翻开利益这层面纱,我们总可以看到他们的嘴脸。
借用我们的领导人有句外交名言:没有永远的朋友和敌人,只有永远的利益!!!
这说明了我和无时不刻与人打交道(小外交)一定要透过利益的面纱下“相亲”,这样才能真正做自我。
说多题外话了,当然理财博客,离不开“财”这个字,今天我们来看看时下流行的“基金定投”的游戏规则:
定投“傻瓜投资法”的方法,其操作原理就是在固定的时间点上进行定额投资(买进),而不管当时的价格是高或是低。期待的是一个较长时期内,投资者虽然不能总是买到最低或最高价,却能够买到一个平均价格。
这个投资策略的核心理念是,投资者无法判断投资品的价格高低,但从长期看,价格一定是持续上涨的,如果能够买到平均价格,则投资回报至少不会低于这个长期趋势。股票指数就具备这个特点。因此,这个投资策略就叫做“定期定额”投资法。
但奇怪的是,这种投资方法现在被修改成了“基金定投”,当然是基金公司大力鼓吹的结果。“定期定额”投资不一定就是“基金定投”,而且,据我所知,这种投资方法更适合直接投资股票而不是基金。
总体上,一项投资品的长期投资收益来自于其本身的价值,而价格必须在价值的的基础上上下波动,最终让价格回归价值而不会长期偏离太远,这样投资品自身的价值相当于投资产业得到的利润回报。这也是目前主流的股票价值的估值方法之一。
根据美国标准普尔的统计结果,美国100多年股票指数的平均复利增长也年收益达7%之多。但就这7%的平均复利增长能够使投资在不到10年翻一番。
看基金定投下的利益面纱:基金公司设定的游戏规则是“从客户资金里抽头”,只要能卖出基金,基金公司都是赢家。换句话说,你得从他们这种盈利模式下,探讨他们的提法是否做了“冤大头”。基金买卖的费用一般为2.5%左右。
从美国的猩猩股回报与基金选股的回报差不多的试验下,我们可以看出,85%以上的人都是干不过市场,换句话说,搞不过市场指数。从另外一个角度,还有市场上的“羊群效应”,宁愿犯一样的错,也不愿意冒险被炒鱿鱼的压力下,基金更有趋同性,这从侧面说明基金,严格的说大部分基金干不过市场。
根据统计,股票市场长期投资回报年8%左右的复核收益,那么这种基金定投游戏无形之中,降低约2%基点,同时,还有赎回慢(T+5)的时间代价等诸多不便。
所以,在基金投资中,假设基金公司都进行投机操作,则市场上存在一大批“矛”公司和“盾”公司,究竟谁更本事大?不管谁是输家,或者轮番输赢,则损失的一定是投资者。
知其“屁股决定嘴巴”后,我们要进行定投应该是“股票定投”,而不是“基金定投”。借用理财协会秘书长的“变种定投”法,如果您能够在市盈率低的时候多投,高的时候少投,泡沫时不投,那么您的收益将会在一定程度上战胜市场。
面对我们现在一个过度投机的股票市场,基金公司在一定程度上参与投机的热衷,在一定程度上充当了不光彩的抢钱者。当80%以上的投资者都损失惨重的时候,所有基金公司的年轻经理却数着上千万的奖金收入,投资者还能把自己本来能够把握的“傻瓜”投资交给基金公司吗?
做个 “傻瓜投资者”没有什么不好,至少可以获得8%以上(在变种的定投下,甚至更高)的复利收益而没有太大的风险(时间越长、风险越小),避免被人算计,命运掌握在自己的手里。
那么如何来操作?股市中自己当家,自己户头网络买基金:
在股市买卖基金比在柜台买卖的好处多。时下,大多数基民都是在银行柜台或证券公司柜台买卖基金居多。我认为造成此种局面的出现,大多原因是因为这些基民对这两者间基金买卖的差异并不了解。好处如下:
a、从成本上讲。在股市里买卖基金,不需交印花税,不需交申购和赎回费,只需交0.6%(最高)的佣金,一买一卖。如果你是大户,佣金是可以减免的。而在柜台买卖呢?不需交印花税,但需要交申购费1.5%和赎回费0.5%,如果持有时间不足一年的话。两者相较,在股市里买卖基金,成本比在柜台低了1.4%。1.4%是什么概念?大约相当于你在银行存两年活期存款所获得的利息,因为银行活期利率为0.72%。
b、从时间讲。如果你在股市里买卖基金,随时可以买卖,如果你需要用钱,并且时时到帐。而在柜台买卖呢?那就对不起了。到帐时间起码得5天,而且交易成本偏高。
c、在股市里只可以买封闭式基金。这是局限性,但同时也是一件好事。因为你是以它的市场价格买的。比如一支基金,现在净值是2.5元,市场价格是1.5元。那么在股市里买它的话,买入价为1.5元,相当于你以1.5元的价格买到了2.5元的东西,这就是看得到收益。这中间的价差,你可以算一下。呵呵
以上这些小小的东东,我的同学在金融系统的有的居然也不知道。呵呵,曾在聚会活在QQ群里,msn中对网友们反复讲,基金可以当作股票买卖。竟也没有人跟进,呵呵。 可以在股市买卖的基金类型:
a、指数型基金(ETF):抄大盘型,亦即看宏观经济,看得准就炒;
b、开放式上市型基金(LOF):16开头的,16XXXX;
c、封闭性基金:和股票一样买卖,没法提前赎回;
如果我写的这篇文字,对进行关注的朋友有用的话,就心满意足了,期待ing。。。
(责任编辑:HF010)
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