买基必读!股市大跌,正是定投好时机!
日期:2018-05-11 10:40:55 来源:网络整理
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近日,上证指数好不容易冲上3000点,正当不少投资者认为多头拿下重要点位,很有可能一鼓作气再创新高之际,主力部队突然决定不玩了----上证指数在摸高3003点后一路下跌,之后更是以跳水的姿态打穿60日均线2926点,并连续两天试探2820点的低位,目前60日以内的均线均告下破,支撑位转眼成为阻力位。
定投策略无惧下跌
股神巴菲特表示:他最喜欢的就是市场下跌,因为只有下跌的时候,才能让这位大神对喜欢的股票买买买。要说老巴这种别人恐惧的时候他开始贪婪,别人贪婪的时候他则开始恐惧的价值投资理念,听上去那是相当靠谱,但是做起来就真不容易,亏损的时候买买买,要是一直亏损下去肿么办?要是越亏越多肿么办?每每一想到此,小散跟小白们追随价值投资者的那点勇气就烟消云散了!
但是,立志为小散还有小白提供投资服务的蚂蚁聚宝,找来上投摩根投资专家,为大家找到了一个帮助小散与小白成为巴菲特的交易策略!这个策略可以让胆子很小、收入不高的小白与小散,也能够像巴菲特一样,做到下跌的时候也有勇气买!买!买!
定投无需纠结买入时机
对于很多投资者来说,迈出投资的第一步是非常难的。很多投资者最纠结的问题是:我是不是现在就应当买入呢?是不是需要再等一下更低的位置呢?
事实上,与等待相比,投资者最好的选择是迅速迈出第一步!
以美国股票型基金年均12%的收益计算,每月定投1000元,在复利作用下,总共24万元的本金投入,就可以让你在20年后轻松地成为百万富翁!而一项有关买入时点的统计表明,在美国总共81年的有数据的历史上,任意一年开始定投,坚持一年的平均收益是3.1%,同样任意一年开始定投,坚持5年的平均收益是20.6%,而坚持20年的平均收益率则高达145.8%!可见,哪一年开始定投并不重要,重要的是坚持的时间长短!定投时间越长,收益率就越高!
在我国证券市场上,任意20年的定投,如果选择上证指数,可有6.4%的年均复利,对于普通家庭来说,这个收益率足够战胜我国同期4.5%的年均通货膨胀率,也足以支付补充子女的教育经费或者自己的养老金。而如果选择了弹性更大的创业板指数,收益会更大。
如何从定投小白到定投高手
下决心进行基金定投之后,面对国内市场总共3000多只基金,第一个问题就是定投什么产品好呢?
理论上,定投就是通过长期投资获得一个产品的平均价格,这样,当指数跌够了,再重回你进入的高点之际,你的收益就可以超过1倍了。所以最好是弹性较大的产品,可以令你在低位能够收集到足够多的份额,因此,指数基金、股票基金、分级基金都是定投的对象。
但是,股票市场是波动的,意味着有涨有跌,股票型基金同时也是高风险产品。
对于刚入门的、厌恶风险的基金投资者而言,对风险的接受程度不那么高,要迈开定投的第一步,不妨先从债券基金开始,比如目前已经在蚂蚁聚宝上线的摩根亚洲总收益债券基金。
因为债券基金的净值波动不大,同时随着时间的推移能够获取固定收益,所以谨慎的投资者、尤其是亏损厌恶型的投资者可以从债券基金开始,获得一个较好的投资体验,在风险承受力逐步增加后,再开始股票型基金的定投。而如果对本金非常在意的投资者,则可以考虑从股票的收益中拿出部分资金进行定投,这样也有助于提高对初始亏损的承受力。
当你经过一番学习,对定投已经有了一定了解,也提高了对亏损和风险的承受力。这时,可以尝试上面说的指数基金、股票基金、分级基金来定投。
很多以国外成熟市场为实证的案例,都鼓励你定投指数基金,因为基金经理要取得超越指数的成绩是非常不容易的,而非指数型基金收取的管理费也较高,长期下来会吃掉不少收益。
但是!从中国基金史上的成绩来看,主动型基金的平均成绩通常都是可以跑赢上证指数与沪深300指数的,历史上表现较好的指数只有创业板指数与深证指数。所以投资者也可以考虑选择主动型的股票基金来定投。尤其是旗下主动型基金整体表现较好的公司的产品,可以重点考虑。
还有不少投资者表示,既然我们国家有带杠杆的分级基金,波动性不是更大?岂不是更适合定投?但是带杠杆的B基金最大的问题是:受溢价的影响,其成交价格会虚高,会受到套利盘的打压价格波动与股市相背离,其波动规律难以掌握;而如果遇到极端情况又会下折,一旦下折,高溢价一天之内消失,价格又会大幅回落,造成不必要的损失。所以如果要选择分级B类基金定投,最好选没有下折条款的,但目前此类基金数量极少,选择余地不大。
当然,更好的办法是,投资者可以选择智能定投来解决入市点位过高的问题。比如你很不好彩,在上证指数位于最高点,即6124点开始定投,每月准备定投1000元,然后,上证指数每下跌10%,你就加码10%,即买入量达到每月1100元;如果相比6124点下跌了60%,那你这个月就买入1600元。反之,如果上证指数超过6124点,上涨的幅度达到10%,你买入的金额就下降10%,就买900元,上涨60%的话,你就少买600元,只买400元就好了,这样就可以确保你在便宜的时候买得比较多,贵的时候买的比较少,从而彻底地解决了寻找入市时机的问题。
而借助专业机构的帮助,你也可以选择在大跌的时候买入,比如哪天上证指数的跌幅超过2%,你就在收盘前下单申购。这样你的成本也会比固定日期进行定投的人低,因为他们很可能是在市场大涨时买进了。
何时是赎回的最佳时机?
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