互联网金融产品设计思考

在互联网金融行业经历了高速发展到严格管控的今天，出现了形态各样的金融产品，一直也在思考金融产品的设计与其他互联网产品有哪些明显不同的细节及特点？

我想最不同的地方应该是金融是个复杂敏感并且严谨的领域，主要表现在：

业务流程复杂：金融的业务种类繁多并且复杂，包括理财、支付、贷款、保险等需求场景，每一场景下展开还会有开户、验四、绑卡、转账等不同操作。

容错率低、风险性高：因为金融和法律、金钱和商业联系紧密，所以每次失误都可能引起蝴蝶效应。

迭代偏保守：迭代优化系统改造的成本较大，带来的利益也微乎其微，因此必须在产品开发的上游阶段，就做好全局的考虑。

那么作为设计师，在设计金融产品界面时，该如何思考和执行呢？

互联网金融产品三要素

1. 安全性

互联网金融是个安全敏感度很高的行业，这个安全性是双向的，用户对个人隐私和资金流转等安全管理，平台对风控违约等风险管理和监管政策的合规管理。

对于用户，设计层面主要体现以下5个方面：

（1）操作可控：由于资金交易本身的复杂性，需提前告知操作过程产生的结果。

钱柜-小钱罐存入流程

（2）正负反馈：给予用户正确引导，帮助用户进行抉择和判断，反馈及时准确。

钱柜-小钱罐取出成功

（3）操作可逆：有容错机制，重要操作可逆。

贷款自营平台-提前还款确认

（4）文案可理解：减少金融领域专业术语的描述，降低用户学习成本，文案准确且无歧义。例如：采用等额本息或等额本金的方式还款，可直接替换还款额及利息。

车分期-还款计划表

（5）品牌背书：统一的品牌形象以及品牌延伸，例如：依附平台、资金提供方等。

新版钱柜-首页

对于平台，设计层面主要体现以下3个方面：

（1）贷款风险控制：依赖大数据技术获取用户征信信息和信用信息，提供不同额度产品。

贷款半进件合作机构-申请流程

（2）理财风险控制：完善风险评级机制，购买风险高于结果的产品时给出提示确认。

钱柜-小钱罐风险测评

（2）依法合规：例如某些用户协议需要用户手动勾选，而非自动勾选。

车分期-微众申请流程

2. 流动性

互联网金融中“钱”是基础，场景的流动也就是用户资金的流入流出，页面信息多，流程复杂。同时，在机构监管下，会增加额外的规定流程，例如：实名认证、绑定银行卡、设置支付密码等，这势必会影响整段交互的操作时长。

如何在“合法合规+简化操作+商业利益”三者之间找到平衡？

（1）足够简单的应用结构：产品简单直观，内容主次分明，容易操作。

钱柜-一期改版首页

（2）资金流动透明性：

账户流水、资产分布、累计收益。

钱柜-一期改版我的

（3）标准的资金流入流出管理流程：提现充值等流程控件的使用，保证操作安全的基础上尽量减少操作步骤。

钱柜-存入取出流程

3. 便利性

提供活期、短期、中长期不同资产类型产品，用户可以快速找到适合自己的金融产品。提供一站式自助服务，满足不同金融场景。

扁平化原则：最大化地减少操作页面层级，使用侧拉展开、tab切换、浮出层、点击展开等方式替代进入深层级页面；减少用户的路径记忆负担，提高点击效率。

新版钱柜-理财列表

互联网金融产品的创新

（1）情感化塑造：通过情感化的视觉呈现和语言表达，满足用户在使用过程中的心里和情感需求，提升用户信赖感和愉悦感，让金融变得有温度。

（2）尝试新的视觉风格：简洁轻质化设计语言，合理的微交互，告别传统的分隔方式。

新版钱柜-首页

（3）数据图形化展示：简单直接阐明产品的本质，帮助用户更准确的理解产品。

贷款-我的贷款

结尾

互联网金融不是互联网和金融的简单相加，而是依托网络、云计算等新技术和移动支付、社交网络、多对多交易等新模式，提供低成本支付、结算、投资、融资的金融服务。

金融产品设计，离不开对体验、业务与监管的综合考量，在这个过程当中需要不断探索、思考、自省和求索，才能厚积薄发，稳步向前。体验设计无小事，金融产品设计更应如此。