互联网金融：决战已来 谁是未来的“独角兽”？

文/李东楼

进入到2015年之后，国内的互联网金融行业已经进入一个全新的发展阶段，不少业内人士预测，未来大量中小互联网金融创业平台将消失，市场开始出现寡头效应。特别是近期国家十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这意味着国家监管成为常态，野蛮生长时期彻底结束，各大互联网金融平台进入到了最后的“拼刺刀”决战阶段。

资本助力，互联网金融创业公司“枪炮上膛”

目前，国内互联网金融行业的广阔市场空间已经被包括互联网巨头、国内国际资本、互联网创业者等各方势力占据，大家也都充分意识到，在未来几年，互联网金融行业里必然会诞生数家几十亿甚至几百亿美元以上的“独角兽”公司。而这个巨大市场潜力也吸引了市场众多的参与者，目前主要有三大派系的玩家，一派是互联网巨头派，主要有阿里巴巴、腾讯、京东等；另一派是银行系，主要有民生易贷、陆金所等；最后一派则是创业派，主要有玖富、人人贷、积木盒子等。

而在即将诞生的互联网金融行业“独角兽”当中，阿里、腾讯等互联网巨头必有一席之地，陆金所、民生易贷等也可能跻身其中，而最大的变数则来自于包括玖富在内数十家互联网金融创业公司。事实上，在过去几年里，国内有数十家互联网金融公司获得巨额融资，比如在今年4月刚刚宣布获得1.1亿美金的玖富，又比如2015年里获得8400万美元融资的积木盒子等等，此外还有数家在近年获得数千万融资的互联网金融创业公司，而这些获得资本支持的互联网金融企业无疑具有了继续留在市场里搏杀的资格，而另外一些遭遇资本断供的互联网金融创业公司将不得不退出竞争舞台。

互联网金融创业公司“迎接决战”靠什么？

不过，资本的助力只能使得互联网金融创业公司在短期内 “无性命之忧”，但并不能确保安全上岸，更不能确保成为互联网金融行业又一个“独角兽”公司，而最终究竟谁能在这场决战中“称王”，这可能还需要看在产品、组织和营销等多个层面上的持续创新能力。总结来看，目前互联网金融创业公司主要是通过以下三个方面的创新来提升自身战斗力。

第一是通过内部孵化和鼓励创新，逐步完善自身在互联网金融产业链的布局。

这种比较适合正在创业中的互联网金融企业。比如玖富就是采用这种通过内部孵化裂变进行组织创新的方式，目前已经孵化出了悟空理财、玖富钱包、叮当钱包、闪银等多款产品。事实上，对于互联网金融创业公司来说这无疑是一种最经济且效率最高的发展模式，正是基于此，让玖富用更少的资金和更短的时间获得了在互联网金融行业领域链接各个产业链条的平台能力。而且，玖富为了继续复制这种模式，今年还在全国几大城市举办互联网金融创业大赛，希望由此吸纳更多的互联网金融行业的创业者进入到玖富的生态链当中。而就在前天在成都刚刚结束了最后一场初赛，玖富联合创始人兼玖富钱包 CEO 陈理行认为：“互联网金融行业初创企业要在巨头阴影下求生存，在同辈对手中谋发展，最明智的做法就是考虑以‘小而美’的方式创业，用有限的资源集中抓取互联网金融的某一关键环节，实现单一入口的快速突破和卡位，才有可能在竞争激烈的市场环境中站稳脚跟。”

第二是通过与外部实体机构或企业的合作来驱动自身产品创新。

这种方式包括目前传统金融机构和互联网金融创业公司都在使用。比如民生银行旗下互联网金融平台民生易贷，目前就在有意识的通过与房地产、电商等企业合作，根据消费者的使用场景共同开发新的投资产品，以此招徕更多的投资者。而玖富更是在2015年初便提出了“移动金融+”的战略，玖富联合CEO孙雷此前曾表示，“玖富就像U盘一样，将插入各个传统行业的应用场景，与产业结合，在做好风控的前提下提供金融服务，打造互利共赢的生态链”。而这种通过与各大传统产业或实体进行融合合作，打造生态链的方式也是目前互联网金融平台最主流的一种产品创新的方式。

第三则是通过集中力量在营销模式方面创新以达到出奇制胜的效果。

这种方式依然适合缺乏足够外部流量资源的互联网金融创业公司。事实上，在竞争最为激烈的2014年里，各大互联网金融平台都通过在百度等各大平台花费巨额资金投放广告位来获得流量，而这种获取用户的方法不仅不划算，而且也不够精准，而此时诸如玖富、陆金所等一些互联网金融公司开始在营销模式上寻求创新并尝到了甜头。比如玖富悟空理财，就是通过学习小米的粉丝营销模式，在微信公众号上通过邀请好友发放特权本金的方式，在上线仅仅80天就获取了100万粉丝用户，而在不到一年的时间里，斩获500万粉丝用户，创造近50亿元交易额。这种通过营销模式的创新来获得海量用户的方式无疑极具性价比，而且用户黏度还更高。

总而言之，互联网金融行业的决战已经开始，尽管目前主要的参与者有资本相助并“不差钱”，但目前暂时比较安全的可能只有具有广泛用户基数的阿里、腾讯等几大互联网巨头，而其他如玖富、人人贷等互联网金融行创业者们，基本上都还处于一个需要在产品、组织、营销等层面上继续创新来争夺更多用户的发力阶段，而最终究竟谁能够成为互联网金融行业里的“独角兽”，2015年的下半年将很可能成为一个分水岭。