互联网金融兴起 传统银行业如何跑赢未来市场
日期:2018-08-02 22:11:25 来源:网络整理
制图:蔡华伟
生意被支付宝们抢走,人才被新兴行业挖走,钱被互联网金融赚走……目前,传统银行正面临一场生死考验。互联网金融借力先进技术,在第三方支付、个人理财、消费贷款等领域异军突起、势不可挡,特别是在服务的便捷性、综合化等方面,传统银行似乎越来越处于下风,客户在流失、存款大搬家、业务不断收缩、高管频繁跳槽。原本捧着“金饭碗”的传统银行究竟怎么了?会不会被互联网金融取代?在金融业大变革和互联网新挑战面前,传统银行存在哪些痛点?能否扬优势、扩地盘?如何谋转型、补短板?我们从今天起推出系列报道“传统银行还好吗?”通过记者的深入调查,就银行的现状、差距、出路进行思考和探讨。
——编者
支付扫一扫、红包摇一摇、理财网上挑……如今,以支付、理财为主的互联网金融业务快速渗透到普通人生活中,传统银行正面临客户流失、存款转移等挑战。那么,互联网金融会不会彻底打败传统银行?传统银行能不能顺利转型、迎头赶上?
新支付手段抢了银行的地盘
“跟银行打交道越来越少”,人们在支付时,半数以上会选择支付宝或微信,选择刷卡的仅有两成多
张璐是北京国贸某公司的白领,谈起这些年个人金融生活的变化,张璐最大感受是:“跟银行打交道越来越少,银行离我的生活越来越远。”
与大多数年轻人一样,张璐最初接触互联网金融产品也是从支付宝开始的,“当时主要为淘宝购物和信用卡还款,我的钱其实都还在银行卡里,支付宝只是一个便捷通道。”
这种情况在2013年秋天有了改变,张璐发现支付宝推出余额宝理财服务,“利率跟银行定存差不多,钱却可以随时取用,最让人心动的是,每天都能看到收益到账,很有获得感。”她当即把自己12万元的定期存款从银行取出来,全部转到余额宝里。
当个人资产主要配置在支付宝,手机就成了张璐最主要的支付工具,水电燃气费、看病挂号、手机充值、加油打车、发红包,“现在遇到花钱的事,我下意识地就会掏手机。”
慢慢地,张璐的几张银行卡都“退休”了,现在她出门很少带钱包。“有一次在小超市买东西,没带钱包,商家也没有扫码支付,结果售货员拿出手机直接跟我说:你用支付宝转给我吧,我替你付钱。”
不仅如此,张璐还逐渐尝试挑选适合自己的互联网理财产品,在她的手机里,陆金所、宜人理财、凤凰金融等理财工具一应俱全,每当工资、奖金下发后,她会第一时间把钱转入余额宝或互联网理财产品。
知名金融搜索平台融360近期以问卷方式对全国各地银行用户进行了调查,结果显示,人们在支付时,53.3%会选择支付宝或微信支付,选择刷卡的仅22.9%,而转账时选择支付宝或微信的比例更高达72.3%。在理财方面,64.29%受访者的银行存款只占总资产的20%以下;21岁—35岁的年轻人中,仅18.71%的用户在投资理财时首选银行理财。
“如果不能发力追赶,未来银行可能只承担业务通道功能,互联网金融机构则会做出大量有市场、有客户的产品。”中央财经大学教授黄震认为,互联网金融企业重点打造的支付、理财,本来是传统银行的一大优势,却被银行忽略了,没有认真挖掘。这块业务虽然看似零星、小额,但因为量大面广,对发展个人客户至关重要。
“互联网金融平台能很好地为客户提供便捷化、一站式、综合式服务,这对银行是很大挑战。”交通银行首席经济学家连平认为,目前互联网金融主要冲击了银行业的支付、信用中介、金融服务三方面功能。传统金融中,银行之所以始终占据重要地位,就在于具有其它机构缺乏的支付功能,而信用中介是银行业标志性的核心功能,互联网金融通过低交易成本和大数据正改变着银行作为信用中介的优势地位。
传统银行办业务太慢太烦
“谁会天天揣着一堆银行U盾呢?”手续多、门槛高、程序复杂、设计不够人性化,让传统银行在竞争中节节败退
其实,近年来传统银行也在积极创新产品类型、提升服务水平,但从用户体验看,与互联网金融机构还有不小差距。
——支付转账步骤多、验证烦。
出于安全的考虑,不少人以前交房租、给家人汇款时,还是习惯用银行转账,但用过支付宝、微信这些新支付方式后,就会发现银行的转账程序确实太复杂,验证太麻烦,根本不想再用了。
在网上银行或手机银行,完成一笔转账至少要五个步骤:第一步,登录网银或手机客户端,一般需要输入密码,有的银行甚至要求必须插入U盾;第二步,选择汇款种类,一般分为本行转账、跨行转账、同城转账、异地转账、跨境转账等几类;第三步,输入对方姓名、账号、开户行等详细信息;第四步,转账验证,大部分银行要求插入U盾验证,也有银行要求短信验证;第五步,确认转账信息并转账。
而在支付宝手机客户端上,只需像微信聊天一样选定转账对象,输入金额后刷指纹,就能完成转账的所有流程。
更有吸引力的是,支付宝可以集合每个客户的所有银行卡,而银行是使用哪家银行账户就必须用哪家的U盾验证。“有些银行哪怕1块钱也要U盾验证,谁也不能天天揣着一堆银行U盾吧!”张璐说。
——理财业务门槛高、手续繁。
提起风生水起的互联网理财业务,很多人认为最大优势在于高收益率,但记者调查发现,让一些客户放弃传统银行产品的重要原因,并非利率的差距。
北京市朝阳区退休居民孙女士起初对互联网理财并不信任,总觉得安全性是第一位。去多家银行比较后,孙女士选中一家股份制银行的定期理财产品,年化收益率在4.1%,想先买3万元体验一下。
第二天该理财产品开售,孙女士早早等在电脑前,却屡次被提示购买不了,打电话给客服才知道,这款产品购买起点是5万元。无奈,只好网上银行转账,凑足了5万元,却仍买不了,系统提示,这款产品需要个人风险等级为“稳健型”的投资者才能购买。孙女士又一次咨询客服,客服说她开卡时没有做过风险评估,必须本人到银行柜面进行评估后才能购买。看着产品额度快要卖完,她不得不打车赶往附近的银行网点,在柜台人员帮助下,总算完成了评估流程。可当孙女士再去购买时,被告知该产品当日已售罄。
于是,在女儿推荐下,孙女士也开始关注互联网理财产品,在理财平台陆金所,她从开户到购买过程全部在网上完成,最低1元即可投资,风险评估也只要几分钟就可搞定。最终,孙女士选择了一款收益率并不高但相对有保障的活期理财产品,她觉得很满意,“比银行省心多了。”
——手机银行操作难、故障多。
顺应移动互联网发展的大趋势,各家银行都推出了自己的手机银行软件,然而,频频出现的操作故障、流程设计缺乏人性化,让用户纷纷吐槽。
新浪网今年对19家手机银行进行了全面测评,发现各手机银行的服务与功能虽较以往有所提升,但仍普遍存在不足,其中“用户体验细节待完善、转账步骤太繁琐、频繁登录、闪退时有发生”等问题突出。
免责声明:新闻资讯来源于合作媒体等,不代表本网观点,仅供参考,并不构成投资建议,风险自担。如涉版权,联系处理。
- 宜家新店开业满600送200!低至3.9元!内部实景曝光 ...
- 过度饱和造就低端卫浴市场复杂局面 ...
- 把握木材业发展形势,这三点很关键 ...
- 保利发展上半年归母净利润99.55亿元 同比增长53 ...
- 数字化与制造论坛在莞召开 赋能升级再添行业新 ...
- 喜讯:建艺集团荣获8项广东省省级工法 ...
- 为美好而来 | 打造成就孩子未来社区,创造美好生 ...
- 原材料紧张,空气源热泵涨价如期而至 ...
- 家装辅材一站式配送供应链,是“风口”还是“ ...
- 用千禧一代的视觉来探索轻奢家居年轻化的生活理 ...
- 江苏降低两项涉企收费,建筑业一年减负4000万 ...
- 如何保养自然家木地板 不知道的你来看看吧 ...
- 石材返碱怎么办,这里有绝招 ...
- 尚品宅配家居落户苏宁,成为首个入驻苏宁门店的定 ...
- 深圳楼市三年之劫:房价不涨,大家都在亏! ...
- 金融委会议释资本市场加快改革开放信号,圈定六重 ...
- 赛迪孙会峰:新基建中充电桩市场将达万亿
- 盘手网诚招全国网络代理商,在家也可赚大钱!
- 搜狗2019年营收80亿,创历史新高 增速领先行业水平
- 白色情人节送什么礼物?中兴天机Axon 5G旗舰手机貌美又实用!
- 振东制药作为全国最大的中药材基地之一 让中医药为人类健康做出更大贡献
- 驰援武汉, HPE在行动
- 掌上“课堂”如何让一部中兴天机5G旗舰化身在线学习助手
- 游戏性能超群 中兴天机Axon 5G旗舰助你掌控全场
- 众志成城!振东制药扛起中医药抗“疫”旗帜
- 高效“云办公” 中兴天机Axon 5G旗舰助你一臂之力
- 跟随金融科技浪潮 富邦华一线上“防疫”出大招
- E乐购强势登陆千家万户,即将与你共享经济财富
- 富邦华一银行落地首单疫情防控债认购 精准助力疫情防控
- 战“疫情” 爱玛启动100家医院10万名医护人员爱心驰援行动
- 保价格、保质量、保供应 三元食品向社会庄严承诺
- 深圳二手房挂牌价 半年跌幅1.13%
- 三峰木门形象代言人陈建斌老师喜迎二胎
- 发改委印发第17号公告,工程咨询单位实行告知
- 多因素致资金面恶化 271家房企宣告破产清算
- 嘉元科技在国内锂箔行业提交登记科创主板技术领先的应用
- 没有比较就没有差距:茶叶小罐赢得对比度的第三方评估NO。1
- 美国投资移民改革法案不惜任何代价地板被认为新政
- 景瑞满足偿债高峰控股年内出台的13%的最高利率债务的3美元
- [支链]威板专用的信息深入研究
- 卫浴行业不景气,三大问题亟待解决
- 租房常住人口可落公共户口,发改委推重点人群城市落户
- 共筑精装梦:一场不可缺席的房地产供应链发展峰会
- 小程序月活超3800万 贝壳找房摘得金瑞奖“最佳小程序流量担当奖”
- 打破了国外的技术垄断巨化股份写的高品质发展的新篇章
- 房地产依赖度降低 海南经济转型加快自贸区建设