一月牵手三银行 详解蚂蚁金服技术开放背后

“蚂蚁的角色从来就不是金融机构”；是科技公司，不代表要回避监管

2018年05月30日 星期三 新京报 分享：

5月24日，在杭州拍摄到的蚂蚁金服标识。图/视觉中国

　　5月似乎成为蚂蚁金服的集中“开放月”，合作重点都聚焦于金融科技。昨日，继光大、华夏银行之后，浦发银行与蚂蚁金服签署战略合作协议，将在人工智能、生物识别、数据风控等展开合作。此前，蚂蚁已将余额宝、花呗等核心金融场景向金融机构开放。

　　今年以来，种种迹象表示，以蚂蚁金服为代表的金融科技巨头正步入开放的深水区，而蚂蚁金服将其在金融领域的探索称作科技能力的“试验田”。伴随着外界眼中这些科技企业“去金融化”操作的，还有一系列疑问等待解答：持牌与科技公司的定位是否相悖，强调科技是为了规避监管，开放过程中又有哪些“能”与“不能”。

　　“我们是一家科技公司，并不代表说，我们就要回避监管。试验田要不要被监管？当然要。”5月27日，蚂蚁金服相关高管在接受记者采访时表示。新京报记者 陈鹏

　　“科技公司不代表要回避监管”

　　经过一轮技术打磨后，越来越多金融科技企业开始强调“科技”定位，纷纷向金融机构抛出橄榄枝。在外界看来，不少头部企业甚至已经囊括支付、民营银行、小额贷款及保险牌照，此刻颇具“去金融化”的操作，似乎是在规避监管。

　　“取名时为什么叫蚂蚁金服？因为我们做的是服务业，要把焦点放在‘服’上。几年下来，大家还是在盯着‘金’。”上述高管对记者表示，蚂蚁的角色从来就不是金融机构，而是一家科技公司，但并不代表蚂蚁要回避监管。

　　公开资料显示，早在2015年开放日蚂蚁就提出“互联网推进器”计划：五年时间利用互联网技术和能力，去帮助超过一千家金融机构。截至目前，蚂蚁金服在保险、基金、消费金融等方面均已实现开放。此外，京东金融、腾讯金融和度小满金融也在与不同领域的金融机构开展合作，强调AI、技术等方面能力的输出。

　　针对科技公司持有多项金融牌照的行业现状，上述高管打了个比方，“因为服务的领域之一是金融机构，金融是一个强监管的领域。我们没有办法拿金融机构当小白鼠，只能找一些自有的场景去锤炼、去沉淀我们的技术。”那么，这些“试验田”是否需要监管？他坦率地说，“当然要。”

　　实际上，对于金融科技监管的话题，业内和监管层也研究多时。去年底接受记者采访时，中国互联网金融协会会长李东荣便表示，在金融科技发展过程中，一方面要考虑借鉴监管沙盒、监管科技等新理念，建立具有包容性的创新管理机制，在风险可控的前提下，让金融科技创新“走得动、行得通、做得正”。另一方面，要按照“所有金融业务都要纳入监管，所有金融活动都要获取准入”的基本原则，让监管部门对金融科技创新“看得到、穿得透、管得住”。

　　开放为“能力互补”及打破信息孤岛

　　在BATJ向金融机构进行技术开放的过程中，也面临着“结对子”、“抱团”等质疑。“技术开放不是一次性买卖”，对于开放的价值，蚂蚁金服副CTO胡喜认为，与金融机构合作不是为了把一个技术输出而输出，也不是把技术当产品卖出去就完事了，而是和金融机构一起提升能力，更好地服务客户。

　　至于开放的节奏，去年6月份，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋曾宣布，“蚂蚁金服将不断打磨自己的技术能力，成熟一个，对外开放一个。”

　　对开放的领域、程度不设限，又有哪些边界需要保持清醒？在网商银行行长黄浩看来，开放不是一方对一方的赋能，而是和金融机构的一种相互成全，“不是剃头挑子一头热的事儿。”开放，一为能力互补，二为打破信息孤岛。蚂蚁金服方面表示，只做面向小微的领域，专注面向小微企业、小微消费者的技术。

　　国家金融与发展实验室副主任殷剑峰认为，传统金融机构与金融科技公司各有所长，科技在金融业的变革中越来越重要，通过合作能够加速科技在金融业的应用，促进金融向更高效和更普惠的方向发展，对我国金融业加速发展有重要意义。

　　值得注意的是，科技企业开放技术的同时，银行等传统机构也没有放弃对金融科技的探索。波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理何大勇此前判断，金融、科技之间的关系会经历另一个阶段，金融跟科技之间相对有序的各自重新定位。金融的本质是在于专业，对风险的敬畏，科技最主要的力量在于便捷和效率。“将来很可能是这样一种生态，跟专业化有关的东西回到了金融企业，跟便捷和效率有关的东西回到了科技企业。”

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