蚂蚁金服张英：互联网金融安全市场才刚刚起步

每经记者 张祎    每经编辑 姚祥云    

蚂蚁金服资深研究员张英

“安全技术是金融行业发展的基石，我们过去几年在风控端投入了数千台服务器，垒起来已经超过了上海金茂大厦。”

2018年5月19日，成都举行的2018全球天使投资高峰论坛上，蚂蚁金服资深研究员张英在发表主旨演讲时表示，蚂蚁金服已连接全球超8亿用户、逾400家金融机构，为保证风控安全，蚂蚁金服在过去几年中投入了大量的人力和物力，从事安全的人员已接近1000人。在人工智能、云计算等技术支持下，其风控能力已达到世界领先水平，并实现了对合作伙伴以及生态的输出。

与黑产对抗下的风控市场空间究竟有多大？人工智能、大数据等技术又能发挥什么作用？围绕着金融风控领域的种种话题，张英接受了《每日经济新闻》记者（以下简称“NBD”）的深度专访。

国内金融风控市场空间在千亿以上

NBD：金融科技创新下，金融产品和服务迭代速度越来越快，这对于底层的风控管理提出了怎样的要求？

张英：在开展一些金融业务场景的同时，风控的基础非常重要。因为有时一些业务在开展中由于没有考虑到风控相关的一些维度，没有对底层进行重视和投入，导致在业务快速发展过程中出现很多的安全问题。

面向普惠大众金融服务的风控体系，其实是依赖于人工智能、机器学习、大数据等手段。如果没有这些基础，业务发展就会脱节。所以我觉得，每一家企业尤其是金融相关的企业都需要去关心这个事，但并不是每个企业都能一下子就具备对底层进行投入的能力和条件。

传统金融企业对风控人员和风控体系的投入已经历了一个持续不断的积累过程。随着和金融科技相关的创业公司越来越多，新兴的互联网企业更是需要关注风控，因为它发展速度非常快，有的有可能短期就会获得上亿的用户，如果底层存在风险，包括资金风险、账户风险、流动性风险、操作风险、信用风险、系统风险等风险管控手段不足的话，一定会在发展中遇到很大的瓶颈和问题，所以需要提前布局。

NBD：创新创业浪潮下，涌现出一大批带有新经济特征的初创型企业，对于这些公司来说，应该如何去构建风控体系？

张英：初创公司在业务运行的初始阶段，不是都具备自己构建风控体系的条件，每一个行业，面临的风控问题可能都不一样，怎样把行业的经验变成自己的经验呢？首先可以参考一些机器学习的方式。在机器学习领域里面，有一个方式叫迁移学习，可以把已有的行业经验进行转化，转化为自己的经验。第二，联防联控，对于一些行业，通过经验的总结和积累，可以形成联防联控，一家企业遇到的一个问题，同区域的另外一家企业可能也存在，那么这家企业的经验是不是也可以变成另一家企业的经验呢？大家其实也可以走这么一条联防联控的路。

但也要看到，有个现实问题是，很多初创型的企业自己没有那么多的风控人员，也很难做到大量投入。就像我刚才谈到的，要控制一些场景中的风险，背后其实需要很多底层投入，不是每个企业都能够一下子就具备这样的基础。在这种情况下，我觉得企业在自主构建风控体系的同时，也可以和第三方风控提供商进行合作，借助一些外部专业力量来帮忙解决风控的问题。

NBD：蚂蚁金服去年表示，互联网资源帮助线下商业升级将成为下一个创业风口，公司将面向创业者开放支付、信用、营销、风控等互联网技术能力。就蚁盾专注的风控市场而言，这个需求空间究竟有多大？

张英：安全是任何一家企业都绕不过去的门槛和话题，每个企业都会有这样的需求，风控市场空间非常巨大，据统计，现在全球安全市场的规模超过了万亿元，国内也至少在千亿元以上。而且在互联网安全这个范畴里，除了金融业务风控之外，还包括如信息安全、数据安全、网络安全、系统安全等更为广阔的空间，这些扩展开来，将是一个非常庞大的市场，未来有可能是一个超过万亿的市场。

在这样一个巨大的市场之下，外界怎么去帮助这个生态做一些净化，蚂蚁金服在这块有非常大的投入和规划，我们也希望能为合作伙伴和市场生态提供风控服务，成为在安全科技里面的一个安全品牌和产业。

蚂蚁金服去年面向全国的合作伙伴进行开放。我们一直致力于服务整个合作伙伴和生态，提供金融级风控的能力和平台。

NBD：现在市场处于一个什么样的竞争格局？资本关注度如何？

张英：安全市场分为很多不同的领域，有些是做系统安全，有些做数据安全、网络安全等。其中一些领域已经发展了好几年，相对成熟。而从互联网金融业务安全或者整个金融风控市场来看，其实才刚刚起步，正处于快速发展的阶段。

在这个行业里面，初创企业、风险投资非常活跃。与美国、以色列这两个金融安全比较活跃的地区相比，中国在风控技术创业的团队其实并没有落队，跟他们是一个齐头并进的状态。目前国内已经有做得比较好的公司，而且还有更多的创业公司正在进入，这也使得很多风险投资非常关注这个领域。

竞争我想肯定是有的，而且随着大数据、人工智能、区块链技术的发展，市场竞争会越来越激烈。但对于蚂蚁金服来讲，在伴随阿里发展的十多年过程中，已经通过大量的业务积累了丰富的风控经验，加上在人工智能上的领先技术，我们相信在未来的竞争中能够保持自己的竞争力。

但其实，我们最终的目标与一家纯粹的第三方风控服务商还是有很大的区别。我们并不是为了快速拓展风控市场，而是希望依托自身的技术，去净化市场生态，做到让老百姓的每一笔支付都是安心的支付，为中小企业和个体商户提供安全的支付体验，实际上，我们的目标已经超越了将风控服务输出快速形成一个大的市场和产业的范畴。

每天都在对抗黑产

NBD：目前政府对于金融业的有序发展十分重视，也加大了监管力度。在新时期的金融监管体系中，技术该如何参与其中？又能发挥哪些作用？

张英：如何让金融机构既得到持续稳健的发展，又避免出现风险呢？这个时候，就需要大力发展科技。

去年，金融机构监管的责任从中央下放到地方之后，地方政府监管机构面临着一个挑战，就是对金融机构风险的识别难、取证难、管控难。如果完全用人力去做这件事情是很难的，一些地方政府的金融监管机构人数加起来还不超过100人，在有限的人力条件下，想要管理好快速发展的金融机构，防范风险，就需要借助大数据和人工智能的科技力量，加强非现场监管的能力。