P2P投资,请擦亮双眼
日期:2018-05-11 13:37:55 来源:网络整理
什么样的P2P平台靠谱,其实很简单,P2P投资,请擦亮双眼, 只要关注以下几点,就可以规避大部分风险:平台有没有真实的借款人?平台对借款人的信用资料审查够不够严格?借款用途有没有较高风险?平台的借款
什么样的P2P平台靠谱,其实很简单,P2P投资,请擦亮双眼,
只要关注以下几点,就可以规避大部分风险:平台有没有真实的借款人?平台对借款人的信用资料审查够不够严格?借款用途有没有较高风险?平台的借款利率是不是过高?
第一点真实优质的借款人
P2P投资,请擦亮双眼。投资人的钱投给谁了?借款人是否靠谱?有没有高负债?这些问题是投资人非常关心的。一般来说,工薪人群优于小企业主,小企业主优于个体户,个体户优于中型企业。
为什么这么说?
工薪人群收入稳定,风险较低,借款多用于消费。还款意愿和还款能力都没太大问题。
小企业主收入虽不稳定,但有部分资产或库存,借款多用于资金周转。还款意愿较好(毕竟做生意诚信为本),还款能力不稳定,但大多即使有逾期也能催收回来。
个体户收入不稳定,资产也不多,但个体户是“无限责任公司”,一般银行不太愿意服务的人群,一旦借款成功,还款意愿强烈,还款能力不稳定,但大多有逾期也能催收回来,因为一般借款额度不会太高,找亲戚朋友凑凑也能正常还掉,或者砸锅卖铁也能还上。
中型企业收入稳定,有部分资产,借款用途一般用于新项目开发或资金周转,借款金额较大。若用于新项目开发,属于投资行为,风险较高;若用于资金周转,说明企业负债情况也较大,风险也较高。而且中型企业是银行常见的客户,都跟P2P来借钱了,说明已经走投无路了,这种风险最高。催收起来也麻烦,即使有资产抵押,也可能资不抵债,被银行优先拿走。
有些P2P平台自己造一些假标,如大部分天标、秒标等,说得难听一些就是赤裸裸的骗钱。那些借款人都是平台自己,或者本来就是一些投机分子。所以P2P投资,请擦亮双眼
第二点较好的逾期催收机制
逾期对于平台来说,可能会经常遇到,许多投资人都碰到过。逾期不可怕,不催收才可怕。
催收机制的建立,是对平台健康发展的一个基本保证。如果平台对催收不重视,那么逾期的借款人就变成坏账,并且形成的坏账会传播,从而导致大面积坏账。
催收方式分为短信催收、电话催收、单位催收、联系人催收、上门催收、法律诉讼、债权外包等方式。投资人投资前一定要问清楚,平台的催收机制是怎样的,有没有专门的催收团队。
第三点投资人的资金保障
很多平台宣称有本金保障或本息保障,投资人要看清楚了,此次P2P合规备案,明确要求平台不能有保证金、储备金等,是不允许刚性兑付的,所以风控显得尤其重要,就以异享金融平台为例。在收益方面,平台提供10%-15%的参考年化利率,在业界属于中等偏上;在风控方面,平台拥有一整套完整的风控体系,在启用银行资金存管的同时,采用多重风控审核机制,确保项目优质,同时足值质押/抵押模式也能有效降低投资风险;在信息安全方面,异享金融通过由公安部授权的专业第三方测评机构的全面安全测评,获得“国家信息安全等级保护三级认证”,是少数获得三级等保的P2P理财平台之一。
第四点平台上债权的利率
一句话,投资人注意了,年利率特别高的不要投。我来分析原因:
什么样的人群愿意出高利率借款?
一是用作高风险高收入的投资用途的人群。他们觉得只要能快速借到钱,他们就有能力让钱生钱,高一点利率可以承受,因为他们一旦有回报,还钱很轻松。 二是急着用钱解决困难的人群。如大病、大灾、高额债务等,虽然人道上讲,我们不能说别人用钱治病投资人就不投,但从风险上讲,此类的人群在还款能力上是有问题的,因为他们很有可能已经倾家荡产了。
优质借款人群能承受多少的成本?
P2P行业的优质借款人群和银行的信用贷款用户群有部分重合,参考银行的信用贷款利率,加上手续费等隐性收费,大概综合年利率17-18%左右(很有意思,约等于信用卡分期利率)。
综上所述,投资人投资P2P,请擦亮双眼,要看准P2P平台的特点,投资有银行存管的,有专业第三方测评机构的全面安全测评的,有足值抵押/质押的。当然这也不是全部,更多的还是对P2P的理解和对平台的考察,投资不能一味追求高收益,更要保障资金安全,P2P投资,请擦亮双眼。
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