民生银行：重塑科技引领动能打造科技金融银行

　　当前，迈入FinTech时代的商业银行，纷纷抢抓新一轮技术革命先机，加大新技术的研发力度和创新步伐，加速构建满足各类生活需求的“全景式金融服务”，并逐渐融入新型金融生态圈的建设之中。在此背景下，寻求可持续的信息科技创新应用模式，探索契合时代要求及自身发展特性的转型路径，对于商业银行在新型竞争格局中保持优势地位至关重要。

　　一直深耕科技创新的民生银行，近年来致力于信息技术的创新应用，打造客户满意、安全可控的信息系统，提升数据驱动及金融风险防范效能，在分布式技术、信息安全、区块链、移动互联等关键领域已取得颇多科技成果，为未来银行进一步深化转型发展打下坚实的科技基础。FinTech时代，站在崭新历史起点的民生银行科技正以全新姿态引领业务创新发展，逐步推动“科技金融银行”战略落地实施。

　　回望过去，民生银行科技创新成果显著

　　近年来，面对新技术浪潮带来的机遇和挑战，民生银行一方面在大数据、人工智能、云计算等新兴技术领域深入研究，大胆创新业务模式，实现重点领域突破;另一方面积极推动管理机制、人才发展、思维模式的转变，推进科技创新，科技成果持续涌现，已累计申请专利和软件著作权达73项，在关键领域建立起自主知识产权核心竞争力，为民生银行金融科技银行建设打下坚实的基础。

　　第一，技术驱动，构建自主掌控的核心技术平台，布局金融科技。

　　一是上线分布式金融云平台，打造民生数字化智能银行自主掌控的架构核心。2018年1月，民生银行的分布式核心金融云平台上线，并顺利实施了1200万直销银行电子账户的“上云升级”，在国内商业银行中尚属首次。当前分布式核心平台日均处理交易1800万笔，支持客户规模达十亿级，核心业务单功能点实现按周交付，兼顾了“降本增效”和“海量接纳”的特性，每年可节省运营成本近亿元，同时也充分满足了未来超亿级海量数据和秒级处理速度的技术要求，培养了科技金融银行建设的核心竞争力，为客户提供了安全、稳定、可靠的服务。自2014年5月，由民生银行负责的《金融云通用解决方案与分布式核心业务系统研发与推广》课题研究正式获得国家发改委立项开始，民生银行就开启了向分布式架构转型的征程。四年磨一剑，分布式技术平台是民生银行金融科技布局的关键举措，为金融云科技输出奠定了关键的能力基础。

　　二是搭建同城双活，成为业内首家真正实现对等的双中心双活金融机构。民生银行历时三年，通过完全自主建设，实现对等的双中心双活金融机构，解决了传统主备中心模式存在的备份设备使用率低、故障发生时主备切换时间(RTO)较长等问题，在保证RPO为零的情况下RTO也基本为零。在充分有效地利用双中心的处理能力的情况下，实现真正的业务连续可用。

　　此外，双活系统建设首次采用了最新的万兆以太网环境下的RoCE技术(允许通过以太网使用远程直接内存访问的网络协议技术)，创新性数据结构设计解决了若干影响性能的关键问题，技术适用性进一步提高，系统环境更加灵活的同时也大大降低了建设成本。最后在双活的集群环境下，进一步采用了多租户的运行模式，实现一套物理集群运行多个项目且做到了有效资源隔离，这进一步的提升了资源的使用效率，极大的释放了生产力。

　　第二，加大研发力度，搭建完整的大数据服务体系，打造智能化金融产品。

　　依托大数据服务体系的智能投顾1.0的上线，开启财富管理新时代。自2014年开始，民生银行先后研发了数据采集平台、实时计算平台、智能推荐引擎、机器学习平台，构建了完整的大数据服务体系，并直接驱动了360度客户画像、智能营销、交叉销售、智能投顾、智能风控和反欺诈等新金融服务，其中由民生银行信息科技部自主研发的智能投顾是反映科技引领力量的典型代表。民生智能投顾1.0基于客户特征分析、风险承受力和资产管理需求的大数据分析和基于机器学习的投资组合智能筛选，为民生银行客户提供长期稳健的资产投资组合、便捷的一键交易通道、专业的闭环服务体系，“一键下单”“轻松跑赢理财”，在提高客户黏性的同时，也有助于提高零售银行资产升值，推动零售银行智慧化转型。

　　第三，以科技优势转换为业务胜势，构建智能金融生态圈。

　　一是构建新供应链金融体系。针对逐步交易化、场景化、黏性化的业态，以企业综合服务平台为基石，依托互联网技术构建线上线下一体化的以客群为中心的解决方案级的IT支撑平台，支撑围绕核心企业上下游进行扩展，着力构建具有民生银行特色的新供应链金融体系。服务化，利用服务框架，形成业务组件，支撑业务个性化及定制化;继而向平台化演进，形成强大的开放式服务中台，最终满足对内组件共享和对外综合服务的要求。数据化，利用平台采集的企业交易数据、沉淀民生银行内部的业务数据以及引入的外部可信数据，运用大数据批量数据处理和实时计算能力，完善客户画像。以数据驱动构建覆盖风险识别、风险控制、风险监控、批量获客、场景营销、精准服务等全生命周期的新供应链金融风险和营销的管理机制。

　　二是成功上线民生村镇银行新核心系统。将29家村镇银行整合至同一平台，极大地降低了村镇银行的运行成本。充分实现了客户信息共享、产品共享、凭证统一、渠道共享、对外监管多法人和监管独立出表整合等业务功能，显著提升并表管理效能、风险管理与合规经营能力以及客户服务水平，达到了科技降本增效的目标，使我行村镇银行系统先进性和业务服务能力达到国内领先水平。

　　三是基于区块链的国内信用证系统上线完成。民生银行在同业间开创先例，打造了基于区块链的信用证交易平台，上线不到半年时间，交易额已突破10亿元人民币。

　　基于这一系列创新型智能化技术平台，“科技+金融”生态圈不断发展壮大。新供应链金融、小微3.0、直销银行2.0等业务模式持续升级，并具备了为“大、中、小、微”全生态客户提供差异化金融服务的能力，成为一家真正“懂你”的高科技银行。此外，该行取得的先进科技成果也获得了监管机构和金融同业的认可，其中，《商业银行信息安全威胁情报管理体系研究》《基于开源技术的分布式架构平台研究及在商业银行核心系统的应用》《商业银行智能化资产安全管理体系研究与实践》等获得银监会一类成果奖，《FIREFLY移动金融应用开发平台》《民生银行基于移动互联模式下的直销银行系统架构和实施》等获得人民银行银行科技发展奖，《面向公司业务营销支持的大数据挖掘研究与应用》等获得人民银行二等奖。

　　预见未来，科技引领再造智能数字化民生