邮储银行2017实现净利润477亿 智慧银行成转型方向
日期:2018-06-15 17:06:19 来源:网络整理
金融界网站3月29日讯 中国邮政储蓄银行在香港举办2017年年度业绩发布会。 数据显示,截至2017年末,邮储银行总资产达9.01万亿元、贷款规模突破3.6万亿元,分别较上市时增长17%、36%。邮储银行不良贷款率为0.75%,同比下降0.12个百分点;关注及不良贷款总额仅占总贷款的1.43%,同比下降25个基点;拨备覆盖率324.77%。
邮储银行各项财务指标表现良好,截至2017年末,营业收入和净利润分别为2,248.64亿元和477.09亿元,同比分别增长18.60%、19.94%;基本每股盈利0.59元,同比增长7.27%;净利息收益率2.40%、净利差2.46%,同比分别提高16个基点和12个基点;非利息收入同比增长14.78%;存贷比提升至45.02%,较上市时增长5.43个百分点。在内源式资本补充的同时,邮储银行进一步拓宽资本补充渠道,于2017年发行了200亿元二级资本工具和72.5亿美元境外优先股,资本充足率达12.51%,较上市时提高2.25个百分点。
“上市以来,邮储银行依托‘自营+代理’的运营模式,持续巩固庞大的网络及客户优势,积极拥抱金融科技。”邮储银行行长吕家进在业绩发布会现场表示。截至2017年末,邮储银行近4万个网点覆盖内地所有城市和近99%的县域地区,超过了中国银行(行情601988,诊股)业金融机构营业网点总数的1/6,个人客户量达5.53亿户,较上市时增加近5000万户,服务客户数量超过中国总人口的1/3;VIP客户数量和信用卡结存量较上市时分别增长超过30%和63%。
邮储银行将金融科技提升到全行战略高度,积极推进互联网金融平台建设,将打造智慧银行作为转型的基本方向,以手机银行为重点,加快产品功能优化和迭代更新。截至2017年末,电子银行客户数量达2.34亿户,较上市时增长48.1%;手机银行上线3.0版本,客户数量达1.75亿户,较上市时增长63.55%;电子银行交易替代率达86.97%,较上市时提升超过13个百分点;电子银行交易金额14.12万亿元,同比增长35.38%。
依托覆盖城乡的网络优势以及庞大的客户优势,邮储银行进一步增强存款基础与资金实力,继续发挥金融市场稳定器作用。截至2017年末,邮储银行存款总额8.06万亿元,较上市时增长近20%,存款总额在总负债中占比为94%,个人存款在存款总额中占比超过85%,核心负债优势进一步夯实。
与此同时,邮储银行坚定践行大型零售商业银行定位,持续推动战略落地。邮储银行始终坚持“一体两翼”业务定位,以零售银行业务为“主体”,以公司银行业务和资金业务为“两翼”,专心专注服务“三农”、小微企业和社区。截至2017年末,邮储银行个人存款6.86万亿元,较上市时增长近18%,个人贷款总额1.95万亿元,较上市时增长50%,占贷款总额比重53.62%,零售银行战略定位进一步巩固。
在快速发展过程中,邮储银行全力服务实体经济,积极助推经济转型升级。2017年,邮储银行完成三农金融事业部改革全国推广,积极服务乡村振兴战略,涉农贷款余额达1.05万亿元,较上市时增长近35%;着力提升小微金融服务水平,当年累计发放小微企业贷款7,607.52亿元;助力居民消费转型升级,个人消费贷款及信用卡透支余额近1.5万亿元,较上市时增长74%;加大对国家重大项目的信贷资源投放,公司贷款余额达1.39万亿元,较上市时增长35%;积极服务“一带一路”建设,贸易融资规模达2,475亿元,同比增长20.32%;高度重视绿色金融发展,绿色信贷余额1,766.31亿元,同比增长134.78%。
在业绩发布会现场,吕家进表示,邮储银行将从“坚守风险底线,筑牢转型发展屏障”“服务乡村振兴战略,提升邮储银行核心竞争力”“深入推进大数据应用和科技创新”三方面发力。
在风控方面,邮储银行将进一步坚守风险底线,继续坚持审慎稳健的风险管理策略,筑牢转型发展屏障;进一步健全风险治理体系,借助科技手段提升风险防控能力;做好重点领域风险管控,严控“两高一剩”行业授信,贯彻绿色发展理念,重点服务“一带一路”、京津冀协同发展等战略。
此外,邮储银行将深入推进大数据应用和科技创新,重点加快互联网金融平台建设和产品迭代,推进网点智能化建设,进一步提升线上线下服务能力,运用大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等新技术,强化科技引领,将智慧银行建设作为转型发展的基本方向,以此降成本、提效率、增收益。
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