小微金融的内在驱动力是啥？来看看家本土银行

　　5月31日，第166场银行业例行新闻发布会在京召开，浙商银行副行长吴建伟以“解码小微金融的内在自驱动发展模式”为主题，介绍了该行探索小微金融的特色化实践与成效。

　　小微企业融资一直是世界性难题。从2006年设立首家小企业专营机构以来，浙商银行已实现小微贷款连续12年稳步增长。12年间，为什么浙商银行乐此不疲地支持小微金融，并在这条道路上越走越宽、越走越好、越走越稳？吴建伟在发布会上给出答案，详细解读服务小微金融的内在自驱动发展模式。

　　撬开融资难坚冰，铺就金融科技通途

　　小微企业为何抱怨融资难？最大的拦路虎就是信息不对称。

　　浙商银行作为一家根植于民营经济沃土浙江的全国性股份制商业银行，是否有着与生俱来的小微基因？吴建伟给出答案是肯定的：“十二年来，浙商银行一直坚守专业化经营，使小微金融的步伐越走越稳。”

　　相较一味降低门槛、放宽条件的运动式做法，浙商银行始终坚持循序渐进稳步探索小微金融的商业可持续道路。每设立专营机构，必须配备5名客户经理加1名风险经理的“5+1”专营团队，结合区域性经济特色，通过团队作战实现产业集群开发，形成规模经济，提高收益水平和抗风险能力。

　　截至今年3月末，浙商银行小微贷款余额超1900亿元，其中单户授信总额1000万元以下的超1200亿元，占各项贷款比重位居全国性银行第一；同时小微贷款不良率仅为0.9%。这些成绩也受到各界认可。央行2017年对普惠金融实施的定向降准，仅有5家全国性银行符合第二档标准，浙商银行是其中之一。

　　正是基于这种内在自驱动的发展模式，浙商银行才能在小微金融的道路上始终前行。12年来，浙商银行累计授信服务小微客户超18万户，发放贷款超6000亿元，帮助200多万人实现了创业和就业梦想。

　　“金融+互联网”时代，浙商银行运用大数据、人工智能等金融科技，撬开信息不对称的坚冰，改变了传统小微业务人海战术的劳动密集型属性，降低交易成本、提升服务效率，把小微金融的道路越走越宽。

　　截至目前，浙商银行打造了包含40多个品种的产品体系，从种子资金到个性金服，每一发展阶段的小微企业都能在浙商银行的货架上找到适配的金融产品。

　　改善营商环境，创新服务降成本

　　金融机构如何帮助小微企业改善营商环境？浙商银行响应国家“只跑一次”办事模式的号召，帮助企业简化审批材料、节省审批步骤、切实降低小微客户融资成本。

　　一方面，浙商银行持续推广小微金融服务流程2.0，改善小微企业营商环境。依托GPS定位、身份联网核查、动态人脸识别等技术运用，小企业客户经理只需持“融查通”移动设备，即可在客户经营场所“一站式”完成受理、调查等大量工作。在审批完成后，客户可以在网银、手机银行上完成借款合同签订，并同步实现线上提还款。

　　“我们的流程再造，既节约了物料、人工成本，又提高了信息即时验证能力，大大为客户提供了便利。”吴建伟如是说。

　　另一方面，浙商银行与新兴行业核心企业开展供应链金融合作，开拓产业链上下游小微客户，扩大小微企业的金融服务覆盖面，助力企业转型升级，激发生产经营活力。

　　改善小微企业营商环境，不仅包括缓解融资难问题，还包括切实降低企业融资成本。

　　在守住风险底线的基础上，浙商银行持续创新还款方式，简化续贷流程。推广到期转、连续贷等业务，积极支持符合条件的小微企业无本续贷、无缝周转，节约其转贷、过桥资金等融资成本。同时，按照监管部门“七不准”“四公开”要求，取消不合理的收费项目。对普惠金融客户免除收费项目103个，优惠项目51个，近3年来向普惠金融服务对象减费让利总金额超16亿元。

　　引金融活水入新兴产业，领小微企业奔高质量发展

　　服务小微该如何着眼未来？吴建伟表示：“只有将金融活水导入新兴产业，才能让小微金融的前程越走越好。”

　　据介绍，浙商银行一方面主动对接特色小镇、高新开发区等创业创新平台，加大对新兴产业的金融供给。到今年3月末，该行对电子信息、节能环保、高端装备等八大新兴产业贷款余额较年初新增42.43亿元。

　　另一方面，浙商银行率先探索人才要素与金融要素的结合模式，打造“人才银行”。根据高层次人才的差异化投融资需求，提供包括初创期信用贷款、贸易结算、并购重组等系列综合服务。

　　到今年3月末，浙商银行已服务近百家包括国千、省千(国家、浙江省海外高层次人才引进计划)专家在内的高端人才创办或参与的企业，向其发放的双创菁英贷余额近2亿元。这些企业中，已有1家在主板上市、1家进入IPO阶段、4家挂牌新三板、11家被各级政府列为上市培育对象。