马上消费金融：打造诚信环境 让消费金融回归本源

　　当前，中国经济进入新常态，投资、出口疲软，经济下行压力持续加大。在此背景下，作为三驾马车之一的消费需要勇挑重担。决定将消费金融公司试点扩至全国，增强消费对经济的拉动力。马上金融指出，诚信环境让消费金融回归本源，有利于释放消费潜力、促进消费升级。

　　消费金融在释放巨大消费潜力的同时，也面临新的挑战。业内普遍认为，诚信基础设施的不够完善，是导致诚信问题频发的主要原因。做好消费金融，最大的难点就在于如何有效控制诚信风险，由于我国征信体系具有信息不对称的先天不足因素，在消费市场的不断扩大的同时，诚信风险也会积聚。

　　马上消费金融在实践中，深刻体会到消费金融市场的发展受到诚信体系不健全、不完备的制约。一方面，作为金融服务的需求者，尤其是中低收入人群，因普遍缺乏抵押物和担保机制，以及诚信信息记录，在获取消费金融支持方面还存在较大障碍;另一方面，作为金融服务的供给方又因风险控制要求，以及消费金融产品的供给方式、供给结构问题，不敢提供相关金融服务，或者不能正确反映消费者需求。供需矛盾制约其消费潜力的释放，加强诚信体系建设，架起供需桥梁，就显得必要而紧迫。

　　目前国内的消费环境不够优化，欺诈、服务业垄断等不符合市场经济的行为还是屡见不鲜，很多相关的配套设施不够规范，诚信体系也亟待政策上的跟进解决。据数据显示，我国消费贷款近几年保持每年20%以上的增速。由于中国信贷消费市场的初期渗透率较低、基数较小，居民消费力不断增长，对需求起到了拉动的作用，消费信贷理念已逐渐被中国消费者所接受，并且政策的放开与支持将有力地推动消费信贷业务的发展。报告预计，中国消费信贷市场未来将呈爆炸式增长，诚信体系的建设尤为重要。

　　无论是央行征信，还是民间征信数据，信用已成为一种价值的象征，当下信用消费、信用变现已十分普遍。马上消费金融在消费金融领域进行了多年实践探索，积累了大量数据资源，比如马上消费金融在提供消费分期服务时，信用良好的用户在利息、额度上都会有更多优惠。很多平台还推出了各种创新的信用变现模式，比如支付宝、OFO推出的信用免押金的租房、租车、共享单车服务等。