杜金富:资本市场评级等多元化信用服务市场基本形成

“目前，我国基本形成了以资本市场评级、信贷市场评级、担保机构评级和个人征信、债券市场评估、贷款企业评估、担保企业评估的多元化信用服务市场。”央行副行长杜金富昨日在做客人民网时表示，其中，中小企业信用体系建设对于解决其融资难起到了一定作用。

据了解，2006年，我国建成了全国的统一的企业和个人征信系统。它涵盖了所有的从事信贷业务的机构，这既为金融机构发放信贷提供支持，同时也有利于金融机构防范信贷业务中的风险。

近年来，国务院及各业务主管部门、各地方政府也相继颁布了一些专门对信用的法律和法规，这里面涉及到信贷、食品、建筑、商务、交通和资本市场。同时，还颁布了部分国家标准和行业标准。这些信用法律法规和标准的颁布，为促进信用行业的建设起到了法律支持和技术规范，部分部门实现了行业的信息互联互通。比如说公安部、人力资源保障部、环境部、住房建设部、银监会与人民银行实现了部分的信用信息互联互通。

“目前，我国基本形成了以资本市场评级、信贷市场评级、担保机构评级和个人征信、债券市场评估、贷款企业评估、担保企业评估的多元化信用服务市场。”杜金富称，随着经济的不断发展，对于信用产品的需求日益增加。

杜金富说，我国在解决中小企业贷款难方面做了一些工作，中小企业的信用体系建设是采取的重要措施之一。比如建设中小企业信用体系试验区、建立中小企业信用档案、信用信息的评价、建立信息平台、为商业银行提供信息查询服务和向地方政府提供咨询。

“中小企业信用体系建设解决了信息不对称的问题，引导金融机构加大对中小金融机构信贷的支持力度。”杜金富说，关于中小企业融资难的问题，最近人民银行研究局搞了一个调研报告，基本结论是这样的：第一，当前我国中小企业融资总体情况继续得到改善，到了今年6月末，小企业的贷款余额是9.7万亿元，同比增长25.9%，它比各项贷款平均增幅高出9个百分点。从全部贷款的增量占比看，上半年小企业占比达到35.2%，比例是新高，比上年同期大幅上升了5.3个百分点，如果从企业签发的银行承兑汇票的发生额来看，小企业占比达到35%，高于平均水平20个百分点。

杜金富说，小企业融资难，主要是小企业所需资金与实际需要比较而言，而不是与银行贷款的提供总量、增速和所占之比的比较。我国银行对小企业的融资，总体来说是好于可比国家的水平。我国金融机构对于小企业征信、应收账款、质押融资等做法，在G20首尔峰会有关报告中被列为全球164个解决小企业融资难问题的成功案例之首，在世界征信会议、金融包容论坛等做过交流。

“中小企业信用体系建设可以防范风险、优化信用环境。”杜金富说，有些中小企业可以在多家金融机构贷款，如果没有中小企业信用体系建设，每个银行都不了解中小企业在其他行有没有贷款。有这个系统以后，就可以综合的了解中小企业的偿债能力，根据已有的信息做出贷和不贷。人民银行征信中心有过统计，每一年利用这个系统拒贷的或者是清收的贷款，数量还是很大的。此外，这个机制会约束中小企业规范自己的行为，也可为当地政府出台支持中小企业的一些政策，给它提供信息服务。

杜金富表示，中小企业信用体系建设还要推广试点，就是搞试验区建设。人民银行要求是在“十二五”期间的头两年，每个省至少在一个市搞一个试验区。

杜金富透露，目前人民银行配合国务院法制部门，办好意见的整理和汇总工作，争取《征信管理条例》早日出台。