国外归来，多余外币怎处理- 银行兑换有窍门 闲置资金可理财(图)

　　走出过国门的市民，回国时手头一般都会剩一些没花完的外币，如何处理好这些外币对很多市民来说成了一件难事。其实，只要稍微下点功夫，这些外币是可以有效打理起来的。

　　洋硬币被银行挡在门外

　　市民张小姐在过去两年内，曾先后到美国、澳大利亚、新西兰、埃及和欧洲多国旅行，每次回国之后，口袋里就多了一些外国硬币。她粗略地统计了一下，共有十几个国家的160多枚硬币，约合人民币200多元。她想到银行兑换，可跑了好几家银行都被拒收，这些外国硬币只能塞在抽屉里，扔了可惜，留着无用。

　　渤海早报记者以普通客户身份走访了本市几家银行，没有一家银行收取外国硬币，自然也难以兑付。“我们只收纸币，不收硬币，包括面值较大的5元、2元和1元的硬币都不收。”银行的工作人员解释并给出了处理建议：“要么留做纪念，要么以后再出国时把这些硬币花掉。”

　　渤海早报记者了解到，银行

　　拒收硬币，主要是因为硬币无法鉴定真假，而且保管成本太高。因为银行外汇要转存境外，境外银行只收整捆的硬币，而对境内银行来说，需要很长时间才能收集到一定数量的硬币。此外，零钞特别是硬币币值小、分量重、体积大，还得码成叠卷成摞，费时费力，如果通过空运，到境外的运输费用较之于纸币要高许多，因此大多数银行不愿办理此项业务。

　　业内人士建议，市民回国前可将手中洋硬币整合起来，兑换成等面值纸币，带回国内再进行兑换。在国外时，也可以用于归还信用卡外币欠款。如果您已经将洋硬币带回国内，将其送给喜欢外币收藏或者有出国需要的朋友也是不错的选择。

　　瑕疵外币可能被拒收

　　面对手中多余的外币现金，很多市民选择去银行兑换成人民币，不过需要注意的是，目前

　　银行在回收外币时，要求非常严格，稍有瑕疵的钞票就可能被拒收。近期从美国旅游归来的小

　　刘就遇到了这样的麻烦，其中一张纸币因一角有破缝被银行拒收。小刘很不理解：“根本不影响使用，柜台工作人员却不收，让我下次去国外的时候再用。”

　　渤海早报记者从本市一些商业银行了解到，银行兑换外币时对外观检查十分严格。有银行工作人员告诉记者，国内银行兑换的外币残钞需运往境外，不

　　但手续麻烦，还要支付运费和保管费，因此总行方面规定，只要钞票有瑕疵，均不予回收。建议市民在向银行购汇或者自国外携带外币现钞回国时，一定多留心眼，保证票面没有任何瑕疵。此外市民在前往小币种国家旅游时兑换的外币，最好在当地花光，或者在离开该国时兑换成人民币。

　　让闲置外币帮你赚钱

　　目前，随着境外旅游的火热和出国留学人数的增长，手中持有外币的市民越来越多。部分不太理解外汇市场的市民其实并不知道，手中持有的外币达到一定数量后就有了外币理财的需求。

　　有理财师介绍，对于有购汇需求的市民来说，手头暂时闲置的外币完全可以考虑进行投资。外币理财的主要方式是定期外币储蓄和银行外币理财产品。相较于定期外币储蓄而言，购买外币理财产品的优势则较为明显。定期外币储蓄存款业务各大银行均有提供，其特点是风险低、收益稳定、具备一定的流动性。一般来说，起存金额不低于人民币50元的等值外币，定期储蓄期限分为一个月、三个月、六个月、一年、两年。不过目前外币定期储蓄的利率较低。

　　而外币理财产品的预期收益

　　率要高于外币定存利率，同时，外币理财产品的流动性也较高。记者观察到，目前银行发行的外币理财产品很多是保本型产品。从收益来看，保本型和非保本型产品的预期收益率差别并不大，非保本型产品稍高一些，但外币理财费用会直接影响收益率。投资者最好比较一下，在同等收益率情况下，选择费率较低的品种。

　　目前国内银行发行的外币理财产品期限都较短，通常以182天及以下期限的产品为主，这就使得投资者在获得收益时也能保持一定的资金流动性。值得关注的是，一般外币理财产品往往没有提前赎回权，投资者需要观察提前终止条件。此外，投资门槛也是一大问题。一般来说，美元理财产品投资金额为8000美元，澳元理财产品投资金额为8000澳元。

　　理性投资可别跟风

　　市民张女士平时经常购买理财产品，不过最近刚刚听说有“外币理财”这种理财方式。在采访中张女士表达了自己的疑惑：“人民币现在在贬值，有没有必要兑换些外币，在时机合适时购买外币理财呢？”

　　市民购买理财产品，最主要的目的是取得收益。但记者了解到，目前市场上有许多在售的外币理财产品，一年期的产品收益率一般都低于3%。以委托货币美元为例，交通银行推出的“得利宝·汇添利”外币理财产品，预期收益率为2.25%；光大银行发行的阳光理财外币“A计划”理财产品，预期收益率为2.1%；而上海银行的“慧财”货币及债券系列外币理财产品，预期收益率为2.15%。而目前市场上在售的人民币理财产品的收益率大多在5%左右，如此看

　　来，外币理财在收益上并没有明显优势。


　　“如果孩子要去国外念书，可以买一些，可是如果没有用汇需求，并不建议。”专业人士介绍，如果未来有用汇实际需求则可以持有外币，并择机购买外币理财产品，以获得更高收益。但人民币未来走势都是“预期”，并不能确定，对于普通市民而言，无论人民币贬值是否长期存在，暂时没有必要购买外币理财产品。影响外币理财因素较多，加之外汇形势复杂，理财专家建议，个人投资者在外汇投资策略上应以避险为主，缩短外汇理财产品的投资期限。投资者若盲目跟风，过多配置外币产品，有可能带来资产缩水。

　　渤海早报记者袁文瑞

　　实习生郑峤楚