钱多多：无论月入多少，须牢记这几条理财技巧！

经济学家凯恩斯说过：“金钱的重要性来自于它连接了现在与未来。”被债务缠身时，大多数人就会把自己的时间都花在弥补过去上，而不是去计划未来。如果不随时关注开支情况，就有可能在毫无察觉的情况下浪费许多金钱。

但是钱多多理财师认为，努力挣钱，也应把它用在对我们有重要意义的事情上。妥善地消费和储蓄，这可让我们自由地计划未来。

为什么有人月薪两万，依然摆脱不了月光族；为什么有人月薪三千，却能满世界的出去浪，娱乐工作两不误。其实，理财的基本秘诀很简单：开支小于收入。虽然这听起来足够浅显，但它却要求我们有计划和进行自我约束。

一、分析你是如何使用自己的金钱

固定必要开销——固定必要开销指的是每个月都相同的固定必要开支，如房租、汽车贷款和偿还贷款。

灵活必要开销——灵活必要开销指的是每个月都不相同的必要开支，如伙食费、水电煤费、汽车修理、度假开销以及生日和节日礼物。

可自由支配开销——可自由支配开销指的是有益于身心但并非严格必要的生活开支。常见的可自由支配开销包括娱乐、外出吃饭、电影、杂志、有线电视服务和零食。

二、给你的开支做优先性排序

了解哪些支出是重要的，哪些支出是不重要的。把你的价值观和目标作为决定你将如何使用金钱的标准。你想去国外旅行？想购房或汽车？想报培训班？但是当你打开衣柜发现不知何时买回了一大堆衣服或首饰时，你也许会意识到把钱花在了不当之处。为杜绝此类情况发生，你可以做一些财务计划，以便确保你的开支与你的价值观和目标一致。

你在做计划时，还要考虑自己需要把多少钱花在像衣、食、住、行等基本需求上。你是看到喜欢的衣服就买，还是有需要时再买？你计划在家做饭吃还是出去吃，还是每周外出进餐一次？你是买房还是租房，要是租房打算独居还是跟一位同伴合住？你是需要一辆汽车，还是乘公共交通？而实际上，大多数人安排好这些开支，再加上其他一些杂七杂八的开销之后，一个月的工资也就所剩无几了。

三、为你的金钱做一个计划

预算是一种金钱管理计划，它会具体说明你在某个时期内将如何使用自己的钱。制定预算时，大部分人做的是月度计划，因为信用卡、移动公司、房租或购房分期付款都以月为单位来发出账单。

预算中既显示你的收人，也显示你的支出。你的收入指的是你在一个固定时期内获得的所有金钱。这包括你的薪水和其他任何收入，包括小费、贷款收入、利息甚至还有津贴。你的开支包括你每月的所有任务型支出和自由消费。

四、如何来对待财富危机感呢？

1、做到强制储蓄

在你仅仅依靠工资生活的并不富裕之时，强制储蓄应该成为你投资理财最重要的一环。因为没有强制储蓄，没有现金积累，再多的投资机会也只会擦肩而过。特别是对于一些月收入不算高的25岁年轻人来说，不管这个月攒了10%，还是50%都不要紧，只要你肯坚持下去，每月拿到工资后，先储蓄后消费，就能看到显著效果。

2、关于结婚资金的准备

如果你的结婚钱主要从现在的存款中来，如果这部分钱一直存在银行，安全是肯定的，但无法让自己拥有更多的结婚资金。存款属于闲置资金，如何让闲置资金更快地产生价值，那么钱多多理财师建议，可以用这部分钱配置点稳健型理财产品，不仅安全可靠，收益率相对较高，投资时间也可自行选择，比较灵活，尤其是进行中短期理财，十分适合。

3、积极尝试争取更高收益

让你的投资多样化才是理智的做法。鸡蛋不要放在一个篮子就说的就是这个道理。光有稳健型投资还不够，如果想要有机会获得更高收益，还得辅以进取型投资。另外，需要分散投资，有效降低风险。例如可以利用月结余中的部分钱买入固定收益理财产品，或者一部分进行基金定投，长期坚持下去，也能有一笔不错的收益。比如，现在已经相对成熟的P2P，几乎没什么投资门槛，操作简单，适合新手作为理财的首选。