印尼互联网理财平台:BareKsa
日期:2018-08-03 19:56:52 来源:网络整理
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印尼互联网理财平台:BareKsa
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BareKsa互联网理财
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1、平台简介印尼理财平台BareKsa成立于2013年2月17日,位于雅加达,是由PT Bareksa Portal Investasi发起的印尼首家综合性基金理财平台。平台不仅向用户提供在线基金销售,而且提供数据、资讯以及共同基金、股票、债券、其他产品的投资工具,以方便用户投资。自2015年1月,BareKsa便与印尼国内老牌经纪商PT Buana Capital合作,为其基金销售提供合作服务。BareKsa于2016年1月获得了印尼金融管理服务局(OJK)颁发的共同基金销售正式许可,是印尼第一家获得共同基金销售牌照(APRD)的技术公司。
目前,印尼投资协调委员会前主席和财政部前副部长Mahendra Siregar担任BareKsa理事会主席和顾问;Karaniya Dharmasaputra为BareKsa董事会主席,也是印尼新闻门户VIVA.co.id的CEO和创始人之一,拥有超过15年的传媒行业经验;Ady F. Pangerang为BareKsa的CEO,在IT行业和金融服务行业从业超过15年。平台编辑和研究团队包括主编、市场新闻和研究部、数据中心,并配备相应的人员。
2017年4月,BareKsa首次获得融资,投资方为PT Gemilang Dana Sentosa,具体金额不详,后者将持有前者20%的股份,并且投资了印尼著名的电子支付机构DOKU,这为BareKsa与DOKU的进一步合作提供了可能。截至2016年10月,DOKU的注册用户已达到136万人。据报道,印尼央行(Bank Indonesia)规定用户持有的电子货币不能获得利息收益,早在2016年BareKsa与DOKU共同开发了一款名为Cipta Dana Cash的共同基金产品,类似于“余额宝”,DOKU的用户可以购买该产品,起投金额为10万印尼盾(约7.7美元),2016年年化收益达到8.61%,远高于相同期限的银行存款利率6%至7%。
2、业务模式自成立之初,BareKsa定位明确,通过互联网及IT技术促进印尼居民的投资理财。早在1995年印尼就已出现共同基金,但至今该市场规模相对较小,主要原因是公众对如何投资股票市场、共同基金缺乏信息,难以评估、选择共同基金。目前,BareKsa已成为印尼国内领先的第三方互联网理财平台之一。
BareKsa业务模式清晰,主要体现在四个方面:
一是以用户的投资需求为核心,突破了以产品为核心的发展思路。印尼国内居民整体的金融知识较欠缺,投资经验较少,但随着印尼经济的发展及居民收入水平的提高,潜在的投资需要不容忽视,BareKsa抓住了最关键的问题,为用户提供基金产品、教育用户、提供用户间交流的平台,这将极大地增强用户的粘性,有利于平台长远发展。
二是提供了多样的产品及服务,满足各类投资者的需求,客户群体庞大。表2为平台的细分产品和服务。
三是收入来源多样化,以免费吸引投资者,降低证券基金市场景气度波动影响的风险。基金公司的收入与证券市场景气度密切相关,当证券市场景气度下降时,投资者的理财服务需求会受到抑制,对平台业绩带来一些不利的影响。
四是没有线下的分支机构,一方面节省成本,另一方面能够与银行等金融机构实行差异化竞争。印尼是个岛屿国家,设立众多的分支机构意味着需要负担人力成本、房租、管理成本等,BareKsa借助于互联网技术就没有必要承担这些成本支出。另外,如我们前面的研究报告中指出的那样,印尼金融市场以银行为主,BareKsa想与银行正面竞争,短期内很难胜出,而推出及优化满足投资者需求的线上产品服务,才有可能赢得竞争。
在印尼央行(Bank Indonesia)、财政部等监管部门近年的推动下,共同基金行业有了较快的发展,但无论是从共同基金资产占印尼国内GDP之比还是基金公司数量等方面来看,印尼的共同基金行业规模扩张空间相当大。据报道,截至2015年5月底印尼国内的共同基金投资者数量仅约25万人,占总人口的比例不到0.1%。
印尼政府制定的共同基金行业目标是:2017年管理资产规模(AUM)1千万亿印尼盾(约755亿美元),投资者达到700万人。这表明了印尼政府积极支持共同基金行业的发展。从共同基金行业结构看,少数机构投资者和高净值个人占据主要市场份额,尤其是外资基金公司。据OJK的统计,截至2015年5月底,印尼施罗德投资管理公司以基金资产规模为46.23万亿印尼盾(约为36亿美元)占据首位,排名第二的法国巴黎银行投资合伙基金的规模为26.7万亿印尼盾,前十大基金合计规模达到176.5万亿印尼盾,2014年底印尼共同基金行业管理资产规模为231.4万亿印尼盾。
截至2017年11月24日,BareKsa平台上销售的共同基金产品达到135只,涵盖货基、固定收益基金、权益基金、平衡型基金、有限参与基金、指数&ETF基金、保护基金、养老基金、REITs基金,合作的基金公司有27家,其中不乏法国巴黎银行投资合伙基金等知名公司。此外,平台上有大量的信息,尤其是基金学院、学习中心,属于理财互动社区,能聚集大量的投资用户,很符合印尼的国情,有助于解决居民基金投资知识、经验有限的问题。平台的流量也相当乐观,Alexa的统计数据显示,BareKsa网站访问用户86.5%来自印尼国内,访问量在印尼排名第809位,平均每位用户的日均网页点击数量是4.58次,官网访问用户中来自搜索引擎的比例为30.5%,较3个月之前增长了36%。因此,BareKsa的覆盖人群、用户粘性、知名度、互动社区基因等都说明,平台深度流量变现可能性大。
3、优劣势分析(1)主要竞争对手的业务模式
处于成长期的印尼科技金融(Fintech)行业已经出现了多种类型的理财平台,与BareKsa形成直接竞争的不止一家,我们选取比较有名的四家平台进行横向对比分析,包括Cermati、CekAja、DuitPintar、Stockbit。
(2)BareKsa的优势
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