降息了,改变你的理财方式

降息被认为是货币政策松动的表现，图为一位银行员工清点客户储蓄存款。CFP图

    在不足一个月的时间内，中国人民银行再度出手降息，无疑在提示普通百姓，理财思路需要改一改了。有不少专家认为，我国已经进入降息通道，今年内还有降息的可能。而此次降息将使得目前市场上的一些理财的方式、品种、渠道发生变化，有投资理财需要的读者理应了然于胸，随机应变。

    房贷　固定利率可转浮动利率

去年在央行接连不断地加息时，不少月供族纷纷采取了固定利率的方式进行还贷，可随着降息预期的加大，未来一段时间，避开固定利率成了投资者的共识。在此次降息之后，五年及以上的贷款利率从7.74%降低至7.47%，五年及以上的公积金贷款利率从5.13%降至4.86%。原先的固定利率房贷已经不划算了。

记者从几家有固定利率房贷业务的银行了解到，办理了固定利率房贷的贷款者也还有办法转化为浮动利率。光大银行表示，对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，也可申请转办浮动利率房贷。固定利率贷款期在5年以上的，免收违约金。不过，也有银行表示，是否可转换需要按照当初客户所签合同的具体条款而定。

另外，对于在银行办理浮动利率房贷的客户来说，如果巧妙选择房贷调整周期也可省息。记者从银行了解到，如果央行调整贷款利率，房贷客户的贷款利率调整一般有两种时间选择，一种是在下一年的1月1日开始按新利率还贷，另一种是在贷款利率调整的次月开始按新利率还贷。银行人士告诉记者，如果利率进入下降周期，那么购房者选择“从次月开始按新利率还贷”的方式可以节省不少利息。而招行表示，如果客户之前选择的是“从下一年的1月1日开始按新利率还贷”的方式，只要向银行提出调整为“从次月开始按新利率还贷”的申请，银行就可办理，而且不收取客户手续费。