银行理财要蔫了 但还有更安全的理财方式

　　监管最近要求银行降低理财产品收益率，所谓高收益的银行理财产品估计玩不了多久了。其实，还有一种比银行理财风险更低的理财方式，特别在市场钱荒的时候，可以赚一笔稳稳的收益。

　　金融工作会议后，理财市场气氛也跟着变了样，最近银监会要求部分银行降低理财产品的收益率，主要针对的是表内理财，还是保本理财为主。

　　啥意思？你买银行理财既想高收益还要保本，那是不可能的。

　　收益与风险同在，之前银行是为了与同行、货币基金和互联网金融抢存款，被迫提高收益率，现在上面明旨下来了，要控制风险，那就只能一起降了。

　　保监会也出来喊话要坚决维护上头思想，要坚持“保险业姓保”，要控制风险，不能再像以前一样，顶着险资体量大在市场乱搞了，收益率自然而然的也会降下来。

　　总之传统投资理财的方式都在收敛，时代的红利就已经渐行渐远，靠着央妈放水闭着眼赚钱的日子已一去不复返。

　　央妈不断收紧意味着钱是越来越值钱，之前在《你在犯傻，别人却在钱生钱，因为他们看懂了这个趋势！》一文中已经提到过，在钱是越来越值钱的情况下，国债逆回购是一种不错的理财方式。

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　　什么是国债逆回购

　　国债逆回购，顾名思义，就是和国债有关系的买卖。

　　就是持有国债的人需要一笔钱，就把手上的国债作为抵押，在市场上借一笔钱，到期后，对借钱的人支付本金和利息，同时收回抵押的国债。

　　说到底，国债逆回购就是一种短期贷款，抵押的东西就是国债。

　　国债这东西，又叫做金边债券，代表是国家政府信用，安全性很高。所以相比银行理财，国债逆回购的风险就更低。

　　而且由上海证券交易所和深圳证券交易所直接监管，保障资金安全和准时归还。

　　既然是贷款，就不像货币基金一样可以随时随地的购买和赎回，而且操作方式也相对复杂些。

　　但是，带来的收益有时候却高达30%的年化收益率，甚至是50%。特别是在如今市场资金紧张钱荒的时候，国债逆回购的收益也水涨船高。

　　对于这种投资理财方式，一般建议时间较为充裕，或者有股市闲置资金想要资金利用率较高的人参与。

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　　国债逆回购的前期准备

　　首先，你需要有一个股票账户。

　　如果没有，你可以去券商营业部开立一个股票账户，也可以通过各大券商官网或者下载手机APP开户，一般只需提交资料后，按照要求进行视频认证就好。

　　常见的大型券商有中信证券(600030,股吧)、国泰君安、华泰证券(601688,股吧)、广发证券(000776,股吧)、招商证券(600999,股吧)、平安证券等等，都是支持网上和手机开户的。

　　开好账户后，需要绑定银行的三方托管，不同银行绑定方法不完全相同，可咨询券商客服，最后需要花时间了解好交易软件的使用。

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　　国债逆回购的细则

　　国债逆回购的交易时间和股票的交易时间一致，法定交易日的上午9:30—11:30进行交易，下午13:00—15:00进行交易，其他时间段均不能进行交易操作。

　　法定交易日指的是正常上班时间的周一至周五，法定节假日是不能进行交易的，你放假的时候交易所也是要放假的，具体放假时间可参考券商的公告。

　　然后品种还区分上交所和深交所。

　　上交所交易门槛为10万元起，申报数量为100手（100手即10万元）的整数倍，最小申报为每笔100手，单笔最大不超过1万手。

　　深交所交易门槛为1000元，申报数量为1手（1手即1000元）的整数倍，最小申报为每笔1手。

　　手续费和佣金基本很低，可以不用太在意，如果算下来高过收益，那谁还去买，基本上收益一定是覆盖成本的，只是赚多赚少的问题。

　　而且收益率在成交那一刻就固定，不会随之后市场收益率变动而变动。

　　按照自己希望的收益率进行申报，当然也要结合当日的实际收益率情况，不可能市场收益率只有4%，结果你申报一个10%的收益率，那肯定没人跟你成交的。

　　只需进行申报交易，交易成功后，到期日由交易所自动划拨本息回到账户里，并不需要进行赎回操作。

　　需要清楚的是，国债逆回购和货币基金不一样，不能随时赎回，所以要按自己的实际情况，选择相应期限的国债逆回购进行申报交易，否则中途急用钱也只能干着急了。

　　由于国债逆回购有交易时间限制，如果刚好到期日在周末，就需要等到周一才会自动划拨本息，如果遇到节假日，则需要等放完假后，在正常交易时间自动划拨。

　　当然了，延长的时间是正常计算利息的，即按资金实际占用天数计算利息，所以不用担心买了1天的逆回购，结果遇到周末，只算一天利息的情况出现。

　　另外，需要注意的是，资金划拨当天只能继续使用，不能划出至银行卡，需要划拨后第二天才可划出，这个和股票交易一样，采用T+1的模式。

　　国债逆回购怎么玩

　　打开软件交易系统，点击卖出工具栏，输入国债逆回购的代码，卖出价格，卖出数量即可。

　　当然，现在交易软件一般都很个性化，在相关品种的价格行情界面就可以直接卖出，并不需要打开卖出工具栏，输入代码卖出。

　　为何是卖出，这里就不详细提了，只要简单理解成在把自己的钱先借出去就好。

　　也有软件交易国债逆回购有独立系统，需要点开融券回购功能，具体咨询各自券商对应的操作方法。

　　至此，国债逆回购的要点和方法基本就介绍完了。

　　总而言之，国债逆回购是一种非常安全的短期理财方式，对于有时间有闲置资金的普通投资者也非常适用。

　　在传统融资借贷渠道受阻，或是在资金面偏紧的时间里，国债逆回购会再现百分之十几或是百分之三十以上的短期收益率。

　　一般来说，每周四的国债逆回购利率在一周内是最高的，此外月末、季末、年末的时候银行比较缺钱，利率也比较高，这时候就可以趁机撸一把羊毛。

文章来源：微信公众号菜鸟理财

（责任编辑：张洋 HN080）