个人打工族选择理财产品的方法技巧与攻略

      现代社会，理财可谓是每个人必备的一项技能，但是很多人还是在理财上还是存在一定的盲区，不知道该如何理财。那么对于个人打工族来说，理财又该如何进行呢？最好的理财产品是什么？

       资深理财专家认为，打工族在投资理财时，要量力而行，结合自身资金状况和风险承受能力，做出合理选择。在挑选理财产品时，可以按照一些方法步骤来进行，投资过程中，要随着市场和经济的运行做相应的调整。

        1、低收益保守型

        门槛低，收益低，这样的理财产品适合个人打工族，比如国债、货币基金。任何一种投资理财都是有一定风险的，也是有一定门槛要求的，相比来说，国债和货币基金是低收益但也是低风险的代表。

众所周知，任何一个政治经济稳定的国家，国债都是无风险的标杆。目前3年期国债年预期收益率是3.8%，5年期的年预期收益率是4.17%。所以5%是一个重要的点，超过5%，意味着你就要承担风险了。正所谓有利便有弊，国债最大的弊端就是流动性差，不能随取随用。所以遇到紧急情况时，如强行取出就会丧失一部分收益。

        和国债预期收益率相差无几的是货币基金。目前市场上资金比较紧张，货币基金的预期年化预期收益率也维持在4%左右。不过，货币基金的预期收益率非常不稳定，市场缺钱了预期收益率高一些，不缺了就低一些。

        铜掌柜资深分析师建议，对于不想承担任何风险投资人来说，国债是最好的选择；可如果并不是绝对的闲钱，偶尔还会用的话，那就选择货币基金。当然，如果闲置资金再多一些，达到5万元以上，也可以选择银行发行的理财产品，目前预期年化预期收益率差不多在4%-6%之间。

        2、中收益稳健型

        敢于尝试与冒险是大部分投资者的共性，所以很多投资人会优先选择收益不错但有风险的投资理财产品，也即是中收益稳健型产品。生活中，其实我们很难找到风险和收益完全匹配的投资。

今年以来，理财市场波澜起伏，央行连续降息，资本市场跌宕起伏，加之“负利率”时代的到来，让投资者苦不堪言。目前理财市场中，理财产品收益率纷纷下滑，鲜有一些稳健型中收益理财产品，据了解，银行理财产品超过5%收益率的理财产品已经很少见了。收益不乐观、市场不景气，也让投资者大失投资信心。

信托、基金、P2P网贷也都是不错的稳健型中收益产品。信托类理财产品特点主要是收益率高且收益稳健，理财产品收益率达10%左右，但投资门槛较高，一般要100万元起步，适合有一定资金实力的投资者。基金一直是喜爱的投资理财产品，现在市场上并不缺乏短期投资的基金产品，产品审核要求高，收益相当稳定，适合现在的高净值人群投资。

相比来说，P2P网贷属于风险不是很高、收益又好、门槛又低的产品，对于打工族来说，是个不错的选择。互联网金融是当下资本市场的主流，而P2P网贷又是互联网金融的主战场。虽说目前平台很多，质量层次不齐，但从中选出个靠谱的平台还是比选基金、选股票简单多了。尤其是像铜掌柜这样的平台，尤其值得关注和投资。

        3、高收益冒险型

        说到高收益高风险，股市是当之不愧的老大。炒股的人，心情就像过山车，时而让你疯狂，时而让你抓狂。股票投资是一个高收益的理财方式，但是在高收益的背后还有存在着高风险。

以前是听说过有人在股市了一夜暴富的，可是近年来股市一直低迷不景气，保本已是不易，赚钱的就更少了，更多的是亏本。而且股票投资是需要一定的专业知识基础的，普通人在里面乱投资肯定是很难有大的收益的

        一般而言，高风险投资是资金比较充裕，且输得起的理财者的最爱。一般中产阶级，可以炒股。至于个人打工族，投资“不要把鸡蛋全放在一个篮子上”，要做好风险分摊的投资方案，炒股的同时，兼顾其他P2P网贷等理财产品。

         除此以外，做高收益冒险型投资时，还需要注意一下几点：

        第一、学会止损。市场是处于不断变化之中的，有行情好的时候，也有行情不好的时候。股市有涨有跌、其他理财产品的收益也有升有降，这些都不是以投资者的意志为转移的。所以说，应该止损时就要止损，避免遭受更多的损失。

        第二、不冲动行事。俗话说得好，冲动是魔鬼。对投资理财而言，魔鬼和天使就在一念之间。盲目投资的情况下，最大的可能性就是遭受损失，特别是投资理财的新手，在进行投资理财时，一定要保持冷静和谨慎，多观察，多研究，再做决定。

        第三、不熟不做。不熟不做，投资就是要尽可能投自己熟悉的领域。因为只有自己熟悉的投资项目或者理财产品，你才能对其市场行情有更深入的了解，才能做出更正确的判断，才能尽可能的规避风险，获得成功的概率也更大。

第四、避免高收益陷阱。许多投资新手由于对于整个行业缺乏全面的了解，会认为投资理财自然是能赚大钱的。但是，天上不会掉馅饼，天上掉下来的往往是陷阱。高收益的投资项目和理财产品通常是较少的，即便是高收益的理财产品，往往也伴随着高风险。

        你不理财，财不理你。对于个人打工族来说，要掌握正确的理财方式和方法。事实上，投资理财本就是风险跟收益并存的，因此，选择不同的人，所得到的结果也不一样。投资理财的选择没有对错之分，无论是炒股买基金，或是国债基金，还是P2P网贷，只有适合自己的才是最好的。