理财攻略：年终奖到手后，春节理财怎么规划？

春节将至，然而对于不少上班族来说，最大的期待莫过于年终奖了。俗话说得好，“你不理财，财不理你”。对于年终奖已飞来手中，亦或路上将至的网友，这笔在工资之外集中发放的财富，做好使用规划和理财规划尤为重要。

■ 罗 荣

预留流动资金

现代人越来越崇尚消费，信用卡的使用频率非常高，经常会分期还款或逾期。而信用卡的分期手续费和逾期罚息是非常高的，建议大家理性消费，分期付款这种事还是少做为妙，除非是免息。所以，大家拿到奖金之后，首先要考虑到的是自己的信用卡都及时还上了没有，有没有遗漏。

相信拿了年终奖着急房贷提前还款的人还不少，但这个想法值得商榷。“你如果说低成本的按揭贷款去还掉，可能得不偿失，房贷的成本是最低的，贷款利率水平不会超过5%，你到银行去买一个普通的理财产品，它的收益水平基本上都超过5%。”

春节是家庭消费高峰，年末理财还需提前计划，预留出春节期间流动资金，把握收入和消费的平衡，保留一部分流动资金。尤其是眼前，购买年货、孝敬父母送礼品得开始准备了，老人小孩红包和朋友聚会等开支也得有所安排。另外，建议大家预留出一部分应急资金。

配置适量保险

不少人都会在春节度假，或者返乡；过年跑亲戚也是少不了的事。奔波外出，为自己或者家人，不妨考虑用年终奖购置保险，如重疾险、延误险。重疾险的优势，就是实惠，每年缴费较低，灵活性也比较强。其中，重疾险也有带储蓄性质的种类，通常称为两全保险。

有保险公司人士表示，部分市民对购买重疾险还是有一些认识误区。其中一个典型的错误认识就是，“有医保了，就没必要买重大疾病险了”。事实上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高，于是保险产品的重要性在这时就能显现出来。

另外，从年终奖的发放周期来看，也是一年一次的，这和很多保险产品的缴纳周期也是一致的。因此，如果能把每年的年终奖拿出一部分来购买长期重疾险的话，应该会给投保人带来更多的实惠。

银行理财

在考虑了流动性和保障性后，对剩余的资产可以根据自己的风险偏好进行投资理财。

从目前的情况来看，银行理财产品依然是广大职场人士的首选。一是安全稳定，二是方便省力，每到季末、半年末、年末这种节点，收益率往往还不错。”

一般来说，银行理财产品较之于其他投资途径而言，向来是安全系数相对较高的，用年终奖购买银行理财产品是不错的选择。但是相对来说，银行理财产品的门槛较高，起点大多在5万元、10万元人民币以上，对于一般的上班族来说，一次性拿到超过5万元年终奖的概率并不大，较适合有原始资金积累的网友。

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