上海君催情银行副行长：金融风险管理技术升级提升

■本报见习记者郑新月

秉承上海银行的稳健的经营作风，在上市时间在不到三年的时间，超过2万亿元总资产，利润也最高级别上市。在业内人士看来，上海的基础上，长三角银行，摸索出一种商业模式具有自身特色的基于地缘经济的特点，它也是在风险管理和资产质量管理和控制的独特。

目前，中国经济仍面临下行压力，“企业发展面临复杂多变的外部形势，各种风险相互交织叠加。前几天，现任上海银行的催情俊副会长，第一次独家专访，探讨科技手段，资助商业银行风险管理和新模式“证券日报”记者后重建。

催情军，近几年上海银行的风险管理思想，注重在风险创造价值，推动银行“控制风险”为“主动管理和风险管理”到升级的风险管理。

依托

在过渡技术提升财务风险控制

传统的商业银行风险管理的专业技术为依托的判断，获得信息的单一集群的风险，为客户，行业风险和市场竞争力是更加难以确定。随着科学技术的发展资金的申请，银行扩大了信息和数据收集的范围，增加了源数据采集，数据分析，丰富的纬度和粒度的周期长，使得肖像更客观的风险特征，更前瞻性风险预测的未来。

催情军，目前在上海的银行依靠大量的外部数据，方式来控制信用风险的业务“行+线下”使用前，中，整个过程的管理后，客户的风险状况实现全方位，立体化防控。

在金融技术的具体应用，催情六月强调了上海的大型数据银行新的风险控制工具 - “资治通鉴”项目，该项目于2017年开工建设，于2018年推出，目前已广泛应用于银行的公共区域，成为决策工具的管理水平。据悉，由大数据客户风险特征的“镜子”的分析，收集大量的风全网的控制信息，开挖线数据的深度范围内，一分的得分单一客户的工商，司法，税务这四个维度 - 相关民意，财务状况和叠加的情报，负面的信息和各维度的其他重要变量的分析，形成当前的业务风险评分，提供信贷决策辅助支持。

目前，该项目正在不断优化它们，催情军预测，目标客户和现有客户获得的贷后监控的过程中，该系统将全面应用。

“探索向数字化过渡银行是上海银行的重要战略转型的一个。“催情军说，我们希望新兴技术相结合，加强风险控制数字化的思想，”三个转变“：一是风险管理，从定性判断定量分析来改变；二是风险评估以监测从过渡单多维数据；第三是从统计报告创建变化值的风险数据。

前瞻性的风险管理

业务支持可持续发展

该银行的风险控制仅辅助工作更多，有时甚至阻碍了企业的想法。在催情军认为，商业银行的本质，是金融机构的经营风险。经营风险，关键是在风险可控的形成并最终实现可持续发展。“风险管理不是阻碍企业的发展，但支持可持续发展的业务。“

他说，近年来，在旧的和新的动能转换节点，朝外跨市场的发展复杂多变的形势下商业银行业务，跨行业增加交叉，银行的风险比以往任何时候都更有必要加强宏观经济政策，经济变化和市场波动的前瞻性研究。

上海银行与新市场，新产业连接，而为了“提升风险管理能力，风险管理创造价值”为主线提升风险管理，采取的新功能和新的监管要求，金融风险的新时代充分利用新的调控政策，以增强其有效性风险管理。

当谈到具体措施，催情军说事情是风险管理不是业务部门，研究部门，产品部门和业务部门的风险只是行应参与。上海银行自2012年实施全面的风险管理体系，并设立总部和风险管理的“三道防线”风险责任制的分支机构，我们有一些成功，在同行业的前列。

据报道，自2017年，上海银行开始加快资产重组，压缩票据融资，贷款额度会翘起一般借款，同时收缩信贷腾挪资金同业资产，并努力增加优质项目储备。2018其贷款增长34。7％； 科创金融贷款658.7亿元，同比增长37。9％； 零售消费贷款（含）增加100.6％，零售贷款占比14个百分点升级。该银行的不良贷款率仍然处于低位震荡运行，远低于行业平均水平。

在未来的控制，通过例如催情俊方式。“消费金融市场正在成为中国最具活力的市场之一，一个重要的出发点是扩大内需。在中国，个人消费能力不断提高，信用卡，消费信贷已经成为商业银行的重要组成部分的利润来源。“催情军说，这些贷款有消费的场景，在不同的地区，不同的人，不同年龄的风险是不一样的，上海银行积极探索和科学技术系统，信息黑名单的财政支持下建立的风险管理模型，设备，关联欺诈检测系统三位一体，甄Bieliang钱，差钱。

当涉及到公共服务，他提到，上海银行非常重视供应链融资，其打通上下游客户的业务，实现“1 + N”模式。这需要一个风险管理的一步，从平衡风险和收益的角度来看，为了更好地提高客户服务效率。

“银行是核心资源的客户资源，未来，银行的资源会更倾向于优质客户。“催情君说，上海银行愿意满足各种挑战，在”精品银行“战略引领，坚持专业化经营和精细化管理，顺应时代发展潮流，加快引进资金技术，和继续推进风险管理和建筑物最优化的新模式，积极支持银行业务的健康发展。