货币疏通之银行操作调查 传导尚未通畅:不排除小微成信贷“二传手” 基建存挤出效应
日期:2018-07-29 14:35:11 来源:网络整理
本报记者 陈植 上海报道
货币疏通
“上周分行内部开会专门讨论,决定做一些擦边球业务,比如放贷给当地大型国企旗下小微企业,由后者作为二传手将贷款资金归集到当地大型国企,逐步解决地方基建项目建设的融资需求。”
“本周我们一直在收集梳理已批授信但尚未放贷、有新增贷款需求但尚未批复、存量贷款到期需续贷、已还贷款但未续贷等四类小微企业资料,确保总行在月底前能新增逾12亿小微企业贷款。”近日,一家城商行分行小微企业部负责人近日告诉记者。
在他看来,随着相关部门出台多项措施要求银行加大民营企业与小微企业贷款投放力度后,整个银行小微企业部门变得干劲十足。为进一步做大小微企业信贷规模,该银行高层还提出对拥有稳定经营能力或信贷抵押品充足的小微企业,可以将贷款利率再下浮10%,确保该行小微贷款利率水准略低于同行,以此提升市场竞争力。
然而,对于这次信贷投放优惠政策能否惠及更多小微企业,该负责人直言心里没底,他甚至发现,在此次收集的企业资料里,部分小微企业都是由当地大型企业创设,不排除这些贷款通过小微企业作为“二传手”,回流到大型企业账户。
记者也从多位国有大行小微信贷部门人士了解到,近日银行总部要求尽可能多收集优质小微企业的信贷需求,但整体风控审核标准相比以往没有出现明显的放宽。
“或许我递交的小微企业信贷申请里,只有10%-20%能获得贷款。”近日,一家国有大行分行小微部门人士告诉记者。
类似信息被认为意味着当前货币政策传导机制尚未通畅,需要积极财政政策的积极配合,且要考虑如何减少地方政府基建融资对小微企业与民企获取贷款的挤出效应。
风险与政策扶持难平衡
“尽管相关部门加大小微企业与民企信贷投放力度,但目前而言,我们收集上来的企业资料,基本都是有过银行信贷记录或已经给予授信的企业,不少没有通过授信或信贷审批的小微企业民营企业依然被排除在外。” 上述城商行分行小微企业部负责人直言,这意味着银行即便增加对小微贷款额度,但对信贷抵押品与外部评级的依赖要求并没有实质性降低。
大成基金首席经济学家姚余栋在近日举行的平安银行(000001,股吧)上海分行“安享财富人生”高峰论坛间隙向记者表示,这意味着当前货币政策传导机制尚未通畅。
究其原因,一是在经济下行压力增加,中美贸易争端升级导致不少行业受到冲击的情况下,银行鉴于自身信贷安全考量,对小微企业依然采取较严格的风控审批标准;二是在减去市场资本溢价与所得税因素后,当前贷款收益率不如国债收益率,令一些银行更倾向投资国债,而中小银行依然存在惜贷行为。
一家股份制银行分行小微企业部业务主管向记者透露,近日总行风控部门特别提醒,要留心太阳能光伏、对美外贸产业小微企业的经营风险。近期光伏新政(取消补贴)导致分布式太阳能光伏领域中小企业成本收回周期拉长近一倍,且利润率削减约40%-50%,导致部分小微企业(个体户)还款意愿有所降低;而中美贸易争端升级,相关对美出口产业面临更严峻的经营压力,订单缩减可能会导致产业链小微企业遭遇货款延期支付等资金问题。
在实际操作过程,该主管发现不少部门员工也特别“自觉”地削减了上述行业小微企业与民企的信贷申请数量。
这背后,一面是相关部门强调加大小微企业与民营企业信贷投放力度,另一方面是银行内部对坏账风险的考核标准并没有相应实质性改变——不少对公部门客户经理一旦遭遇企业信贷坏账,就可能被扣发年终奖,为避免出现坏账拖累自身收入,挑选自己以往的信贷企业客户加大信贷投放力度自然成为首选。
一家银行地方分行副行长近期也向记者透露,鉴于规避风险的考量,目前该行小微部门也倾向与第三方融资租赁公司与金融科技平台合作,在他们提供相应本金安全担保的情况下输出资金扩大小微企业放贷额。
“其实在实际操作过程中,我们也发现一些金融科技平台所推荐的小微企业贷款客户,背后都有大企业股东背景,不排除这些资金最终流向大企业,导致货币政策传导机构不够通畅。”他直言,尽管相关部门要求降低对小微企业抵押担保和外部评估的依赖,由于银行内部坏账风险考核标准没有改变,上述要求要全面落实,操作难度依然不小。
在多位银行小微部门业务主管看来,要让货币政策传导机制通畅,引导定向降准所带来的数千亿信贷资金有效投向小微企业,需要积极财政政策的积极配合。比如相关部门尽早推出降低企业所得税与增值税措施,以及加大特定产业的政策扶持力度,减轻小微企业在宏观经济增速放缓与中美贸易争端升级双重压力下的经营负担。
以小微做二传手支持基建
“此外,相关部门需尽早推出地方专项债解决地方特定领域基建项目融资需求,减少地方政府基建融资对小微企业与民企获取贷款的挤出效应。”上述副行长指出。
这位分行副行长告诉记者,在7月23日国务院常务会议提出发挥财政金融政策作用支持扩内需调结构促进实体经济发展后,地方政府部门迅速“凑热闹”。
由于国务院常务会议提出引导金融机构按照市场化原则保障融资平台公司合理融资需求,上周三当地政府部门组织当地银行高层参加促进地方经济发展研讨会,当地主管招商引资与产业经济的副市长在会上希望银行加大信贷投放力度保障当地重点基建项目建设,其中包括被市政府列入经济转型发展重点工程的电子信息港园区与石化项目等基建项目,总计投资额超过100亿元(其中大部分资金来自银行贷款)。
为了吸引银行加大信贷投放力度,这位副市长提出对信贷投放力度投放较大的银行给予适当“奖励”,包括优先考虑将地方财政存款与当地国企存款转入这些银行。
“这一下子让我们相当为难。”他透露,当前银行总部主要追加小微企业的信贷额度,地方融资平台与房地产行业贷款投放额度依然被要求稳步收缩,如何解决地方政府的新融资诉求,俨然成为一大严峻考验。
“上周分行内部开会专门讨论,决定做一些擦边球业务,比如放贷给当地大型国企旗下小微企业,由后者作为二传手将贷款资金归集到当地大型国企,逐步解决地方基建项目建设的融资需求。”他表示。如此既能符合总行提出的小微企业贷款增速要求,又能落实地方政府的基建项目信贷投放需求。
多家银行小微部门业务主管告诉记者,类似现象并不少见。当地方政府基建项目信贷需求“挤压”小微企业信贷额度的情况下,银行不得不寻找“两全其美”的办法。
免责声明:新闻资讯来源于合作媒体等,不代表本网观点,仅供参考,并不构成投资建议,风险自担。如涉版权,联系处理。
- 国务院常务会议:决定在房屋建筑和市政设施工程 ...
- 艾瑞卡亮相成都家具展,开启拎包入住主题模式,为 ...
- 新床垫上的塑料膜要不要撕掉?很多人做错了,难怪 ...
- 多个城市房贷利率上调 深圳房贷利率未跟涨 ...
- 2019财富中国500强ROE排名揭晓 龙光地产位居行业 ...
- 建材家居企业招商难,模式改变,找对方法,招商不难 ...
- 京东、苏宁抢食智能锁蛋糕,未来能否成功收割 ...
- 房地产融资阀门收紧后,6.8万亿到期债务考验房企 ...
- 20分钟串联广深机场!广深第二条高铁要来了? ...
- 桑泰龙樾姊妹盘龙域府于6.18喜获预售 备案总价2 ...
- 高品质住宅受改善型置业者青睐 ...
- 我国各陶瓷产区生产自动化与智能化现状 ...
- 房企年报大比拼:恒大、中海收获高利润,绿城、新 ...
- 成交!房价!板块!热盘!购房喜好!上半年广州楼市数 ...
- 智能家居中小企业如何脱颖而出 ...
- 快速了解墙面白色象牙白配什么颜色门 ...
- 赛迪孙会峰:新基建中充电桩市场将达万亿
- 盘手网诚招全国网络代理商,在家也可赚大钱!
- 搜狗2019年营收80亿,创历史新高 增速领先行业水平
- 白色情人节送什么礼物?中兴天机Axon 5G旗舰手机貌美又实用!
- 振东制药作为全国最大的中药材基地之一 让中医药为人类健康做出更大贡献
- 驰援武汉, HPE在行动
- 掌上“课堂”如何让一部中兴天机5G旗舰化身在线学习助手
- 游戏性能超群 中兴天机Axon 5G旗舰助你掌控全场
- 众志成城!振东制药扛起中医药抗“疫”旗帜
- 高效“云办公” 中兴天机Axon 5G旗舰助你一臂之力
- 跟随金融科技浪潮 富邦华一线上“防疫”出大招
- E乐购强势登陆千家万户,即将与你共享经济财富
- 富邦华一银行落地首单疫情防控债认购 精准助力疫情防控
- 战“疫情” 爱玛启动100家医院10万名医护人员爱心驰援行动
- 保价格、保质量、保供应 三元食品向社会庄严承诺
- 深圳二手房挂牌价 半年跌幅1.13%
- 三峰木门形象代言人陈建斌老师喜迎二胎
- 发改委印发第17号公告,工程咨询单位实行告知
- 多因素致资金面恶化 271家房企宣告破产清算
- 嘉元科技在国内锂箔行业提交登记科创主板技术领先的应用
- 没有比较就没有差距:茶叶小罐赢得对比度的第三方评估NO。1
- 美国投资移民改革法案不惜任何代价地板被认为新政
- 景瑞满足偿债高峰控股年内出台的13%的最高利率债务的3美元
- [支链]威板专用的信息深入研究
- 卫浴行业不景气,三大问题亟待解决
- 租房常住人口可落公共户口,发改委推重点人群城市落户
- 共筑精装梦:一场不可缺席的房地产供应链发展峰会
- 小程序月活超3800万 贝壳找房摘得金瑞奖“最佳小程序流量担当奖”
- 打破了国外的技术垄断巨化股份写的高品质发展的新篇章
- 房地产依赖度降低 海南经济转型加快自贸区建设