国家外汇局通报支付宝、财付通等典型案例,第三方支付逃汇遭严查

　　◆经济导报记者 王雅洁

　　日前，国家外汇管理局（下称“外汇局”）通报今年上半年外汇违规情况。数据显示，上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元人民币，案件数量及罚金较去年同期双双大幅上升，查处力度进一步加大。

　　经济导报记者注意到，在《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》（下称《通报》）中，以城商行为代表的区域性银行违规案例增多，第三方支付机构成逃汇“重灾区”，北京银行(601169,股吧)、徽商银行以及支付宝（全称“支付宝（中国）网络技术有限公司”）、财付通（腾讯旗下财付通支付科技有限公司）、智付电子支付有限公司（下称“智付支付”）等均在通报之列。

　　值得注意的是，作为第三方支付机构的智付支付在今年已被外汇局和央行给予两项行政处罚，合计罚没金额超4000万元。业内人士认为，无论是第三方支付机构，还是城商行等区域性银行，外汇“合规之路”依然任重道远。

　　城商行违规案例不在少数

　　今年以来，外汇市场违规查处力度进一步加大，监管层对银行、第三方支付、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查。据外汇局介绍，上半年查处的外汇违规案件和罚金同比分别增长19.7%和59.5%。其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。

　　在外汇局《通报》的27个典型案例中，涉及3家国有银行、2家外资银行、2家股份制银行、6家区域性银行、5家第三方支付机构、5家企业和4宗个人案件。城商行和第三方支付机构的外汇乱象被进一步曝光。

　　其中，因外汇业务违规，收到百万级罚单的城商行有2家。广州银行深圳分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途等相关交易背景进行尽职审核和调查，处以罚没款295.8万元；厦门国际银行泉州分行在企业境外贷款已经发生不良、明知担保履约义务确定发生的情况下，违规办理内保外贷签约及履约付汇业务，被处以罚款280万元。

　　北京银行上海分行因违规办理转口贸易付汇业务，被罚没84万元；锦州银行大连分行凭其他企业的海关报告单为某企业违规办理贸易融资业务，被罚没52.98万元；徽商银行合肥天鹅湖支行在企业重复使用海关报关单的情况下，违规办理贸易融资业务，被处罚款40万元。

　　智付支付今年累计被罚超4000万

　　第三方支付外汇违规也乱象频出。与以往不同的是，监管层今年对第三方机构的外汇违规行为重拳出击，千万级大额罚单不断。尤其是今年3次“踩雷”的智付支付，合计罚没金额高达4100万元。

　　《通报》披露，2016年1月至2017年10月，智付支付凭虚假物流信息办理跨境外汇支付业务，金额合计1558.8万美元。对此，外汇局表示，智付支付的上述行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为，严重扰乱外汇市场秩序，性质恶劣，对该公司处以罚款1530.8万元。

　　在此之前，智付支付在5月还曾收到央行开出的今年第三方支付行业最高罚单，所涉违法行为包括“为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务，通过虚构货物贸易，办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务；未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给现货交易等非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务”等。

　　此外，智付支付还存在未严格落实商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。

　　因此，智付支付被央行处以警告，没收违法所得1107.9万元，并处罚款1453.5万元，罚没合计金额2561.4万元。与此同时，央行还对智付支付1名相关责任人员给予警告，处以罚款合计80万元。

　　早在去年9月7日，智付支付也曾因违反了支付结算规定被罚9万元。据媒体报道，央行深圳中心分行已于2017年12月底要求智付支付停止新增业务开展；在今年3月7日又对其做出全面停止业务，罚款人民币3万元的行政处罚，但暂未在央行官网公示。

　　经济导报记者注意到，在智付支付官网，该公司曾于上述两单行政处罚下发后的5月15日发布《智付电子支付有限公司认真贯彻执行人行相关规定 全面落实四项整改措施》的声明。

　　对于业务开展情况以及整改现状，经济导报记者7月26日上午多次致电智付支付官网公开的联系电话，但均无人接听。

　　公开资料显示，智付支付成立于2007年，注册资本1亿元。2012年智付支付获发《支付业务许可证》，2017年作为第四批93家非银行支付机构获支付牌照续展。2015年智付支付获得外管局跨境外汇结算业务试点资格，是全国27家有跨境支付资质的金融机构之一，2017年8月其成为网联清算公司股东。

　　支付强监管常态化

　　与智付支付问题类似，易智付科技（北京）有限公司（下称“易智付”）也因逃汇遭到外汇局通报。

　　据了解，2016年2月至2017年6月，易智付通过系统自动设置办理分拆购付汇，金额合计159万美元，因此被罚107.45万元。外汇局对易智付的评价同样是“构成逃汇，严重扰乱外汇市场秩序，性质恶劣。”

　　值得留意的是，在此次被外汇局通报的第三方支付机构中，不乏行业巨头。

　　支付宝被查出在2014年1月至2016年5月期间超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且国际收支申报错误，被罚60万元。

　　财付通则在2015年1月至2017年6月期间被发现未经备案程序为非居民办理跨境外汇支付业务，且未按规定报送异常风险报告等资料，由此被罚60万元。

　　对于上述两家支付巨头目前外汇业务开展情况及整改问题，经济导报记者分别致电支付宝和财付通。支付宝相关负责人回复称，此次《通报》涉及的支付机构较多，时间也比较早，牵扯到支付宝2014年左右发生的业务。财付通的媒体联络电话则一直处于无人接听状态。

　　此外，上海盛付通电子支付服务有限公司因在2015年1月至2017年6月期间，违规办理跨境付款业务，且国际收支申报错误，被罚62.5万元。

　　事实上，随着金融监管风暴的延续，支付强监管成为常态。据不完全统计，今年以来，针对第三方支付行业乱象，监管层已开出近30张罚单，涉及问题主要包含外汇违规、反洗钱等。

　　进入7月，央行对支付机构的监管进一步升级。按照央行指示，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存；近期，央行还发布了非银行支付机构开展大额交易报告通知，并要求2019年1月1日起开始执行。