“高大上”公司，原是“大忽悠”

　　上：卷宗裝滿12個行李箱﹔中：案件庭審現場﹔下：檢察官出庭支持公訴

　　2018年2月9日，經山東省濰坊市濰城區檢察院提起公訴，濰城區法院作出一審判決，對起訴書指控的犯罪事實全部予以認定，判處山東銀河投資集團有限公司（化名）罰金50萬元﹔判處韓海行有期徒刑九年零六個月，並處罰金40萬元﹔判處王培亮有期徒刑九年，並處罰金30萬元﹔其他34名被告人均被判處一年至五年不等的有期徒刑。判決后，多名被告人提出上訴。

　　2018年6月28日，濰坊市中級法院作出終審裁定，駁回上訴，維持原判。至此，這起在山東濰坊轟動一時的非法吸收公眾存款案塵埃落定。

　　報警電話被打爆

　　2015年5月中旬的一天，濰坊市公安局濰城分局報警電話響起。打電話的是一個唐姓男子，他帶著哭腔說：“警察同志，我的錢被銀河公司騙走了，你們一定要幫我追回來！”

　　值班民警按程序進行了登記。沒想到，接下來幾天，這部報警電話幾乎被打爆，來電者都在聲討銀河公司。在這些報案人中，有的人將自己唯一的住房賣掉，將賣房款存入銀河公司﹔有的人將積蓄全部投入后，又從銀行貸款或從親戚朋友手中借錢存到銀河公司﹔還有的人把自己用於養老的積蓄和孩子准備結婚的錢都給了銀河公司。報案人年齡下至未踏入社會的在校學生，上至耄耋老人，損失數額從幾千元到幾千萬元不等。銀河公司允諾給他們的存款利率高得驚人，月利率從3%到4%不等，最高的竟然達到6%。

　　公安機關迅速行動，經過縝密的前期偵查，2015年5月26日，濰坊市公安局濰城分局將該案立為刑事案件偵查，同時向全社會發出公告：如果還有未報案的群眾，請攜帶存款的相關書証和身份証件到公安機關進行登記。短短幾天時間，全國各地的被害人紛至沓來，到公安機關做筆錄的有3000多人。

　　銀河公司究竟有怎樣的魔力，能獲得這麼多擁躉？

　　宣傳鋪天蓋地，越傳越神

　　銀河公司的創始人是該公司董事長韓海行。這個六十多歲的男人沒讀過多少書，卻經歷豐富，先后涉足過不少行業。他從農村老家一路摸爬滾打到了城市，當過修理工，干過金融中介，直到2011年3月，他出資100萬元成立了銀河投資管理有限公司，自己當了老板。

　　銀河公司從成立到案發，法定代理人和注冊資本幾經變更，但其經營范圍一直是為客戶作投資融資咨詢。也就是說，銀河公司並未獲得金融業務許可証，不具有從社會上吸收資金的資質。

　　成立伊始，銀河公司的主要業務是面向公司員工及其親戚朋友進行融資咨詢。從2014年初開始，將錢存進銀河公司就能賺錢的消息不脛而走。但畢竟銀河公司只是一家小企業，群眾對其仍有疑慮。為了讓公眾放心把錢交出來，銀河公司煞費苦心。

　　一方面，銀河公司斥巨資展開廣告宣傳。在電台、電視台投放廣告，街頭散發傳單，為一些車次的動車冠名，宣傳可謂無孔不入。他們在廣告中聲稱，自己是由政府支持組建的投資公司，以支持三農經濟及中小型企業發展為方向，普通民眾將資金投入其中，既能獲得每月3%的利息，還可以隨用隨取，沒有任何風險。韓海行也經常出現在投資類訪談節目中，暢談公司輝煌業績，向受眾傳授投資理財之道。他曾在節目中鄭重其事地告誡說：投資有風險，要選擇銀河公司這種有社會責任感的公司。

　　另一方面，銀河公司致力於將韓海行包裝成一個諸多榮譽加身的成功企業家。濰坊企業家俱樂部榮譽會長、濰坊市工商聯企業發展促進商會會長、中國企業商協會副會長、濰坊市工商聯12343民生服務業商會副會長、慈善總會“慈善之星”、中國水墨書畫院濰坊銀河分院院長等等，這些大大小小的頭銜在銀河公司的宣傳冊裡分外醒目，配圖都是韓海行參加一些高端論壇時的留影。2014年11月16日，在銀河公司投資的銀河大廈奠基儀式上，銀河公司鄭重宣布：將正式准備籌建銀行，韓海行出任籌建工作小組副主任。

　　鋪天蓋地的宣傳之后，公眾對銀河公司的信任度明顯上升，紛紛將錢款存入銀河公司提供的韓海行個人銀行賬戶，換回一張收據大小的“存款憑條”，每月15日憑這張憑條收取利息。

　　一些嘗到甜頭的儲戶通過向韓海行毛遂自薦或者熟人介紹，成為銀河公司的兼職業務員。他們現身說法，吸引身邊的親戚朋友、同事鄰居到銀河公司存款。很多人賺到了錢，覺得越來越踏實，投入也越來越多。

　　利息不兌付，儲戶慌了神

　　2015年4月，一些投資人發現當月的利息沒有及時兌付，同時傳出銀河公司資金出了問題的消息。他們急忙到銀河公司准備將錢取出，到了門口卻發現，銀河公司已大門緊鎖。門上貼著一張通知，內容是銀河公司將搬到高新區，利息會在下個月准時打到大家的銀行卡裡，公司對投資者的承諾一定會兌現，請大家放心。

　　一個月后，利息依然沒有到賬，銀河公司所說的高新區辦公地點也同樣是“鐵將軍”把門。幾名兼職業務員勸慰情緒激動的投資者：銀河公司新建的網絡還沒有通，等網絡好了，大家的錢保証一分都不會少。

　　這種蒼白無力的保証並沒有起到太大作用，銀河公司要倒閉的傳聞更多了。2015年5月初，韓海行的妻子、銀河公司總經理王培亮專門組織了一場回饋老客戶活動。活動中，她發表了慷慨激昂的演講：“銀河公司一直咿D良好，那些造謠的人遲早會受到法律追究。公司正在積極籌備上市，銀行也很快就會成立。”之后，律師宣讀了聲明，保証承諾具有法律效力。

　　然而，隨著不斷有人報案和公安機關立案偵查，鬧劇終歸還是鬧劇。

　　2015年5月27日，偵查人員在一家賓館內將韓海行和王培亮抓獲，銀河公司主要管理人員和業務員也相繼落網，銀河公司的面紗被撕開，其非法吸收公眾存款的本來面目顯露出來。

　　接受訊問時，韓海行供述：“我們公司吸收公眾存款沒有經過任何機關批准，我也知道這樣做是超范圍經營，已經涉嫌犯罪了，但覺得隻要不給這些投資人造成經濟損失問題就不大，所以就一直這樣對外融資。”

　　據韓海行供述，銀河公司自稱有保障的經營模式，不過是從社會吸收資金后向外貸款，“個體或者公司到我們公司申請借款，我們負責審查風險，經我簽字同意后簽訂合同，把款項貸給申請人。如果到期沒有還款或者沒還清，我們就將合同帶回公司保管，過段時間再去要錢，直到要完錢，這個貸款就結束了。”對銀河公司來說，貸款的風險防控基本不存在，一些公司員工甚至與他人串通偽造用途進行貸款。由於缺乏后續跟進和救濟機制，貸出的很多款項根本無法收回。